Empréstimo para capital de giro - Definição

O que é um empréstimo para capital de giro?

Um empréstimo para capital de giro é um empréstimo concedido para financiar as operações diárias de uma empresa. Esses empréstimos não são usados ​​para comprar ativos ou investimentos de longo prazo e, ao contrário, são usados ​​para fornecer o capital de giro que cobre as necessidades operacionais de curto prazo de uma empresa. Essas necessidades podem incluir custos como folha de pagamento, aluguel e pagamento de dívidas. Dessa forma, empréstimos de capital de giro são simplesmente empréstimos de dívida corporativa que são usados ​​por uma empresa para financiar suas operações diárias.

Como funciona um empréstimo para capital de giro

Às vezes, uma empresa não possui caixa disponível ou liquidez de ativos para cobrir as despesas operacionais diárias e, assim, garantirá um empréstimo para esse fim. As empresas com alta sazonalidade ou vendas cíclicas geralmente dependem de empréstimos para capital de giro para ajudar em períodos de atividade comercial reduzida.

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Capital de giro

Muitas empresas não têm receita estável ou previsível ao longo do ano. As empresas de manufatura, por exemplo, têm vendas cíclicas que correspondem às necessidades dos varejistas. A maioria dos varejistas vende mais produtos durante o quarto trimestre - ou seja, na temporada de festas - do que em qualquer outra época do ano.

Para fornecer aos varejistas a quantidade adequada de mercadorias, os fabricantes costumam conduzir a maior parte de sua atividade de produção durante os meses de verão, preparando os estoques para o impulso do quarto trimestre. Então, quando o final do ano chegar, os varejistas reduzirão as compras de manufatura, concentrando-se na venda de seus estoques, o que subsequentemente reduz as vendas de manufatura.

Fabricantes com esse tipo de sazonalidade geralmente exigem um empréstimo para capital de giro para pagar salários e outras despesas operacionais durante o período silencioso do quarto trimestre. O empréstimo geralmente é pago quando a empresa chega à estação movimentada e não precisa mais do financiamento.

A falta de pagamento em um empréstimo de capital de giro pode prejudicar a pontuação de crédito do proprietário da empresa se o empréstimo estiver vinculado ao seu crédito pessoal.

Os tipos de financiamento incluem um empréstimo a prazo, uma linha comercial de crédito ou financiamento por fatura, uma forma de empréstimo a curto prazo que é estendida por um credor a seus clientes comerciais com base em faturas não pagas. Os cartões de crédito comerciais, que permitem ganhar recompensas, também podem fornecer acesso ao capital de giro.

Prós e contras de um empréstimo para capital de giro

O benefício imediato de um empréstimo para capital de giro é que é fácil obter e permite que os empresários cubram com eficiência quaisquer lacunas nas despesas de capital de giro. O outro benefício notável é que é uma forma de financiamento por dívida e não requer uma transação de capital, o que significa que o proprietário de uma empresa mantém controle total de sua empresa, mesmo que a necessidade de financiamento seja terrível.

Alguns empréstimos para capital de giro não são garantidos. Se for esse o caso, uma empresa não é obrigada a depositar qualquer garantia para garantir o empréstimo. No entanto, apenas empresas ou proprietários de negócios com uma classificação de crédito alta são elegíveis para um empréstimo não garantido. Empresas com pouco ou nenhum crédito precisam securitizar o empréstimo.

Um empréstimo de capital de giro com garantia que precisa de garantia de ativos pode ser uma desvantagem para o processo de empréstimo. No entanto, existem outras desvantagens em potencial para esse tipo de empréstimo para capital de giro. As taxas de juros são altas para compensar o risco da instituição emprestadora. Além disso, os empréstimos para capital de giro costumam estar vinculados ao crédito pessoal do proprietário de uma empresa e quaisquer pagamentos ou inadimplências perdidos prejudicam sua pontuação de crédito.

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