Necessidade de abordagem
A abordagem de necessidades é uma maneira de determinar a quantidade apropriada de cobertura de seguro de vida que um indivíduo deve adquirir. Essa abordagem baseia-se no orçamento de despesas e custos que o indivíduo incorre em despesas de sepultamento, liquidação de seus bens e, em seguida, substituindo uma parte da renda futura para sustentar a família por alguns anos.
Compreendendo a abordagem de necessidades
A abordagem de necessidades é uma função de duas variáveis:
- Quanto será necessário na morte para cumprir as obrigações.
- Quanta renda futura é necessária para sustentar a família.
Ao calcular suas despesas, é melhor superestimar suas necessidades um pouco. Se você subestimar, poderá perceber seu erro até que seja tarde demais. Por exemplo, a abordagem de necessidades considerará quaisquer dívidas e obrigações pendentes, como pagamentos de hipoteca ou de carro, que o benefício do seguro deve cobrir, além de custos como despesas de funeral e enterro. A abordagem das necessidades também reconhece que as necessidades futuras de renda serão reduzidas se e quando as crianças que moram em casa terminarem a faculdade e se mudarem, ou se o cônjuge se casar novamente e a renda for assim substituída por meio de seu trabalho.
A abordagem das necessidades contrasta com a abordagem da vida humana. A abordagem da vida humana calcula a quantidade de seguro de vida de que uma família precisará, com base na perda financeira em que a família incorreria se a pessoa segurada falecesse hoje. A abordagem da vida humana geralmente leva em consideração fatores como idade do indivíduo segurado, sexo, idade planejada para a aposentadoria, ocupação, salário anual, benefícios de emprego, além de informações pessoais e financeiras do cônjuge e / ou filhos dependentes.
Principais Takeaways
- A abordagem de necessidades para o planejamento de seguro de vida é usada para estimar a quantidade adequada de cobertura de seguro que um indivíduo precisa.
- A abordagem das necessidades considera a quantidade de dinheiro necessária para cobrir as despesas do enterro, bem como as dívidas e obrigações, como hipotecas ou despesas da faculdade, que precisam ser cobertas.
- A abordagem das necessidades também considera a perda de renda, mas pode ser contrastada com a abordagem da vida humana, que é mais abrangente na determinação do valor futuro do potencial de emprego de um indivíduo.
Precisa de abordagem e uma cartilha sobre seguro de vida
O seguro de vida fornece proteção financeira aos dependentes sobreviventes no caso de ou após a morte de um segurado. Como em outras formas de seguro, o seguro de vida é um contrato entre uma seguradora e um tomador de seguro. No seguro de vida, a seguradora garante o pagamento de um benefício por morte aos beneficiários nomeados. Existem vários tipos de abordagens de seguro de vida, incluindo as necessidades e a vida humana. Políticas de vida inteira, vida a termo, vida universal e vida universal variável (VUL) são tipos separados de planos disponíveis para indivíduos e suas famílias. A vida inteira (também conhecida como vida tradicional ou permanente) cobre toda a duração da vida do segurado.
Além de fornecer um benefício de morte, a vida inteira também contém um componente de poupança onde o valor em dinheiro pode acumular-se. A vida do termo garante o pagamento de um benefício por morte durante um período especificado. Ao contrário da vida inteira, após o término do prazo, o segurado pode renovar por outro período, converter em cobertura permanente (toda a vida) ou deixar a apólice terminar.
A vida universal é semelhante ao seguro de vida inteira, mas fornece um elemento adicional de economia de investimento e baixos prêmios, como o seguro de vida a termo. A maioria das apólices de seguro de vida universal contém uma opção de prêmio flexível, embora algumas exijam um único prêmio (prêmio único) ou prêmios fixos (prêmios fixos programados). Finalmente, a vida universal variável ou VUL é uma política de vida permanente com um componente de poupança embutido, que permite o investimento do valor em dinheiro. Como a vida universal padrão, o prêmio VUL é flexível.
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