Usando um cartão de crédito comercial

Se você é proprietário de uma pequena empresa, provavelmente recebeu várias ofertas e aplicativos para um cartão de crédito para pequenas empresas. Eles podem ser uma maneira conveniente de aumentar o poder de compra da sua empresa, permitindo o acesso a uma linha de crédito rotativa.

Os cartões de crédito para pequenas empresas fornecem aos proprietários de negócios acesso fácil a uma linha de crédito rotativa com um limite de crédito definido para fazer compras e sacar dinheiro. Como um cartão de crédito ao consumidor, um cartão de crédito para pequenas empresas cobra uma taxa de juros se o saldo não for reembolsado integralmente a cada ciclo de cobrança. Você pode obter um cartão de crédito através do seu banco ou comparar os termos e recursos do cartão - e se inscrever on-line - através da nossa ferramenta de cartão de crédito.

Um cartão de crédito comercial pode ser uma maneira conveniente de acessar rapidamente o financiamento para necessidades de curto prazo e aumentar o poder de compra da sua empresa. Eles são frequentemente comercializados como uma alternativa atraente a uma linha de crédito tradicional. Como qualquer fonte de financiamento, um cartão de crédito comercial tem um custo e deve ser cuidadosamente gerenciado.

Uso de um cartão de crédito comercial

Sem um bom sistema, pode ser difícil acompanhar e controlar os gastos com cartão de crédito, o que acaba afetando seus resultados. Certas estratégias podem ser utilizadas para garantir boas práticas de cartão de crédito.

Garantir a responsabilidade

"O passo mais importante que uma pequena empresa pode tomar para garantir que os cartões de crédito sejam usados ​​com eficiência é estabelecer um sistema de prestação de contas à prova de bomba", diz John Burton, sócio fundador da Moonshadow Leadership Solutions em Bryson City, Carolina do Norte "Isso pode significar tudo desde a pré-aprovação de todos os gastos com cartão de crédito até a exigência rigorosa de recibos, a retirada de cartões de crédito daqueles que não informam completamente e pontualmente os recibos ", diz Burton. Tenha um sistema em funcionamento antes da chegada do primeiro cartão de crédito e, segundo Burton, seja consistente, rigoroso e justo e não tolere exceções.

Decidir quem recebe um cartão

Burton reconhece os desafios que os empregadores podem enfrentar ao decidir quem recebe um cartão de crédito. "Vi empresas que perderam o controle dos gastos com cartão de crédito emitindo muitos cartões para muitas pessoas e pensando que todos os executivos e viajantes importantes precisavam da conveniência de um cartão de crédito da empresa", diz Burton. Embora dar a todos um cartão de crédito possa parecer a coisa certa ou fácil de fazer, isso pode levar a um "sistema disfuncional e caro e a uma grave falta de controle e responsabilidade", explica ele.

Use alternativas e estabeleça regras. "Muitas empresas, especialmente com vendedores, reembolsam os gastos da empresa com cartões de crédito pessoais com excelente prestação de contas - ou seja, sem recibo, sem reembolso", diz Burton. No entanto, é útil ter regras claras sobre quem recebe um cartão, seja com base na antiguidade, cargo ou algum outro fator (s). Isso pode ajudar a evitar confusões e atenuar os maus sentimentos dos funcionários que desejam um cartão, mas não são elegíveis.

Definindo limites do cartão de crédito

Toda empresa deve ter políticas claras sobre gastos, incluindo quais despesas podem ser colocadas nos cartões, quanto os funcionários podem gastar e com que frequência podem usar seus cartões. É importante colocar a política por escrito e fazer com que todos os funcionários que recebem um cartão sejam lidos e assinados. Depois disso, forneça uma cópia a cada titular do cartão para referência.

Dependendo do cartão de visita, você poderá configurar restrições que limitem as transações a um determinado valor em dólar, categoria de gastos e até determinados dias e horários. Com alguns cartões, você pode configurar restrições individuais para cada funcionário. Por exemplo, você pode limitar um funcionário a US $ 50 por dia em qualquer dia da semana para compras de gás, enquanto outro limita a US $ 100 para gás e US $ 50 para refeições por dia, mas apenas em dias úteis.

Como estar atento ao uso

Muitos cartões de crédito comerciais permitem configurar alertas de atividades que chegam como mensagens de texto ou email. Os alertas podem ser configurados para notificá-lo toda vez que uma transação ocorre, ou apenas se um funcionário usar (ou tentar usar) um cartão de maneira não aprovada. Você também pode tirar proveito do banco on-line e / ou móvel para visualizar as atividades da conta atualizadas. Seu departamento de contabilidade deve revisar cada extrato para garantir que cada item de linha seja uma cobrança que você autorizou.

Usando o cartão de visita com sabedoria

Embora os cartões de crédito sejam fáceis de usar, nem sempre são a melhor opção, especialmente para grandes despesas que não podem ser pagas integralmente antes que os juros entrem em ação. Mesmo sendo necessário um esforço extra para garantir um empréstimo de um banco ou outro empréstimo instituição, muitas vezes faz sentido financeiro fazê-lo, uma vez que a taxa de juros dos cartões de crédito é tipicamente muito maior do que para esses instrumentos de dívida garantidos. Também é possível que uma grande compra - ou duas grandes despesas - possa estourar seu cartão de crédito e deixá-lo sem uma fonte de recursos.

Benefícios do cartão de crédito comercial

Além de fornecer o fluxo de caixa necessário para ajudar a manter e desenvolver seus negócios, os cartões de crédito podem oferecer as seguintes vantagens:

• Qualificação mais fácil: pode ser mais fácil para os empresários que não possuem um histórico de crédito bem estabelecido qualificar-se para uma linha de crédito rotativa com cartão de crédito, em vez de uma linha tradicional de crédito ou empréstimo bancário.
• Conveniência: os cartões de crédito são a última palavra em conveniência de financiamento. Os empresários podem acessar rapidamente os fundos para compras ou retirada de dinheiro, muito mais facilmente do que encontrar dinheiro e / ou usar um talão de cheques.
• Almofada financeira: um cartão de crédito pode fornecer aos proprietários de empresas uma "almofada" financeira muito necessária quando as contas a receber estão atrasadas ou as vendas são lentas e a empresa está com pouco dinheiro.
• Facilidade on-line: cada vez mais, os proprietários de negócios fazem compras e negociam on-line com vendedores, contratados e fornecedores. Usar um cartão de crédito facilita as transações online.
• Assistência para Escrituração Financeira: Além de receber um extrato mensal, a maioria dos cartões fornece aos titulares de cartões de visita pequenas ferramentas de manutenção de registros on-line para gerenciar suas contas, incluindo um resumo da conta no final do ano, que pode ajudar um contador a rastrear, categorizar e gerenciar despesas. Ele pode simplificar a contabilidade, ajudar ao usar profissionais externos para navegar em uma auditoria e pagar impostos e fornecer uma maneira fácil de monitorar os gastos dos funcionários.
• Recompensas e incentivos: muitos cartões oferecem programas de recompensas aos empresários - incluindo milhas aéreas e descontos em compras - pelo uso do cartão. Alguns também oferecem incentivos de "devolução do dinheiro", pagando aos portadores de cartão uma porcentagem de suas compras. Em suma, pode pagar para escolher com cuidado.
• Uma ferramenta para criar crédito: usar com responsabilidade um cartão de crédito para pequenas empresas - o que significa pagar a fatura no prazo, pagar mais do que o mínimo devido e não ultrapassar o limite de crédito (o que pode gerar uma taxa acima do limite) - pode ser fácil maneira de criar um relatório de crédito positivo para o seu negócio. Isso, por sua vez, pode ajudar você a ter mais chances de se qualificar para um empréstimo ou linha de crédito e a uma taxa de juros potencialmente mais baixa no futuro. No entanto, o uso irresponsável de um cartão de crédito comercial pode danificá-lo.

Desvantagens do cartão de crédito comercial

Antes de se apressar para solicitar um cartão de crédito comercial, é importante considerar essas possíveis desvantagens:

• Mais caro: a conveniência e a facilidade dos cartões de crédito para pequenas empresas têm um preço: normalmente elas cobram uma taxa de juros muito mais alta (1-3% sobre o prime) do que um empréstimo para pequenas empresas ou uma linha de crédito fixa oferecida por um banco. Esse interesse pode aumentar rapidamente se a atividade do cartão não for reembolsada no prazo e na totalidade a cada mês. Além disso, sem um sistema para monitorar com regularidade e cuidado o uso do cartão, pode ser fácil prolongar acidentalmente sua empresa financeiramente, ultrapassando o limite de crédito da empresa ou incorrendo em multas ou multas por atraso.
• Responsabilidade legal pessoal: A maioria dos cartões de crédito para pequenas empresas exige um contrato de responsabilidade pessoal (sua segurança pessoal) para pagar a dívida. Isso significa que qualquer atraso ou não pagamento pode resultar em um relatório de crédito pessoal negativo e na incapacidade de emprestar dinheiro pessoalmente. Você também pode ter que pagar mais com uma taxa de juros mais alta.
• Questões de segurança: Devem ser criadas medidas de segurança para garantir que os cartões ou informações sobre cartões não sejam roubados por funcionários, fornecedores, contratados e outros que passam pelo espaço do escritório. Também é importante garantir que os funcionários autorizados a usar o cartão não os usem para gastos pessoais e que tomem precauções ao fazer transações on-line para evitar serem invadidos.
• Menos proteção: geralmente, os cartões de crédito para pequenas empresas não têm a mesma proteção que os cartões de crédito ao consumidor. Por exemplo, muitos cartões não fornecerão o mesmo nível de serviços garantidos ao contestar erros de faturamento ou precisar fazer devoluções de mercadorias. Verifique o nível de proteção e serviços que um cartão oferece antes de aplicar.
• Taxas de juros flutuantes: diferente de um empréstimo ou linha de crédito fixa, a empresa que emite seu cartão de crédito pode redefinir a taxa de juros no cartão de crédito, dependendo de como você usa e gerencia sua conta. Como tal, pode pagar para estar ciente de como as taxas funcionam e podem mudar.