Beneficiário Secundário
Um beneficiário secundário, também conhecido como beneficiário contingente, é uma pessoa ou entidade que herda ativos sob testamento, confiança ou conta (por exemplo, apólice de seguro ou anuidade) quando o beneficiário principal morre antes do concedente.
Um beneficiário secundário ou contingente herda ativos somente ao atender a determinadas condições, como a morte do beneficiário primário ou a decisão do beneficiário primário de recusar sua herança. Se um beneficiário primário não puder ser encontrado no momento da morte do concedente, os ativos poderão passar para o beneficiário secundário. Os requisitos e o tempo para localizar o beneficiário principal variam de acordo com a conta ou documento legal que rege os ativos.
Principais Takeaways
- Um beneficiário secundário ou contingente é uma pessoa ou entidade designada para herdar ativos se o beneficiário principal anteceder o outorgante.
- Em alguns casos, um beneficiário secundário pode herdar os ativos se o beneficiário principal recusar sua herança ou estiver incapacitado.
- Um beneficiário secundário pode ser nomeado em uma conta de testamento, confiança, aposentadoria ou investimento e outras contas nas quais os ativos são herdáveis.
Entendendo os Beneficiários Secundários
As partes também podem nomear beneficiários secundários para contas de aposentadoria ou outros veículos de investimento e aposentadoria; isso pode evitar o inventário se o beneficiário principal não puder herdar os ativos. Por exemplo, após a emissão de uma apólice de seguro, anuidade, plano de poupança da faculdade 401 (k), 529, conta de poupança de saúde (HSA) ou confiança, o titular da conta nomeia quem ou o quê (por exemplo, confiança ou caridade) que ele deseja. receber os bens após a morte. Às vezes, as partes nomeadas podem receber os ativos se o titular da conta estiver incapacitado. Nesses cenários, muitas vezes é possível nomear mais de um beneficiário primário ou contingente, alocando porcentagens entre os selecionados. Muitas políticas proíbem a alocação de valores, pois os valores podem mudar ao longo da vida da conta e, portanto, podem criar problemas após a morte.
A designação de beneficiários pode ser um processo sofisticado. Por exemplo, algumas contas permitem designações por estribos, nas quais os herdeiros de um beneficiário recebem os ativos distribuídos se o beneficiário preceder o titular da conta.
Considerações Especiais
A vontade é uma declaração legalmente aplicável que detalha como uma pessoa deseja distribuir seus bens no momento da morte. Embora seu formato varie, a maioria segue um layout bastante uniforme, começando com a afirmação de que o testador, que deve ter pelo menos 18 anos de idade ou se casar, é maior de idade e faz a vontade por vontade própria. Além disso, o testamento nomeia um executor (a pessoa que executa ou executa o testamento), um tutor para filhos menores e o (s) beneficiário (s). Por exemplo, um testamento pode especificar contas bancárias e dividir propriedades entre vários indivíduos. Os ativos de propriedade conjunta também são divididos de acordo. Por vontade própria, é essencial ser o mais claro e específico possível para evitar desafios legais e despesas relacionadas.
A maioria dos estados exige a presença de testemunhas na execução do testamento. Em Iowa, por exemplo, um testamento válido deve ter duas testemunhas competentes, com pelo menos 16 anos de idade. Esses indivíduos devem assinar a vontade na presença do testador e do outro. Além disso, o testador deve atestar verbalmente perante as testemunhas que é sua vontade.
Em alguns casos, uma vontade pode ser auto-comprovada. Isso pode acontecer se, no momento de sua criação, o testador e as testemunhas assinarem depoimentos que descrevem como a vontade foi executada. Em todos os casos, recomenda-se a assistência de um advogado para garantir que a vontade seja válida e que suas instruções sejam executadas conforme desejado.
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