Ganhar na loteria: sonho ou pesadelo?

Uma casa Umas férias. Mil dólares por dia para a vida. Quem não gostaria de ganhar um grande prêmio ou a loteria? Na verdade, muitas pessoas - uma vez que percebem que esses jackpots não são gratuitos, a maioria dos prêmios ganhos é tributada como receita pelo Internal Revenue Service (IRS).

Os impostos e os custos contínuos de propriedade podem transformar rapidamente alguns lucros inesperados em grandes encargos. O que se segue é uma análise de alguns prêmios comuns que todos sonhamos em ganhar e quanto custa para ganhá-los.

Você deve relatar todo e qualquer um dos seus ganhos ao IRS, independentemente do seu valor.

O custo de ganhar uma casa

Depois de ganhar uma casa, você será responsável pelo pagamento do imposto de renda federal com base no valor da casa. Você também pode ser responsável pelo imposto de renda estadual, dependendo do seu estado de residência. E, como em qualquer prêmio, você pagará esses impostos com a taxa de imposto marginal total, porque o valor do prêmio é informado no Formulário 1040 como outras receitas. É claro que isso se soma a quaisquer outros ganhos de emprego e investimentos.

A menos que você já possua uma casa que planeja vender, muitas pessoas não podem pagar uma quantia tão significativa de uma só vez, mesmo com vários meses de aviso prévio. Além disso, considere que a maioria dos prêmios na forma de casas de sonho vale mais de US $ 500.000 e estão localizados em áreas de alto custo de vida.

Obviamente, se você puder pagar a conta do imposto, estará recebendo uma casa pelo preço de um adiantamento generoso. Mas os custos desse tipo de prêmio não param por aí. Além dos impostos de renda, você também terá despesas recorrentes mais altas, como impostos sobre propriedades, seguros de imóveis e contas de serviços públicos, sem mencionar o custo de manutenção e manutenção geral. Você pode ter adquirido um ativo novo e rico, mas no final pode acabar sendo uma casa pobre.

Principais Takeaways

• Você é tributado por qualquer coisa que ganhar, seja um prêmio ou dinheiro.
• Os impostos são pagos sobre quaisquer ganhos nos níveis federal e estadual.
• Os prêmios mais tangíveis, como carros e residências, são tributados pelo seu valor justo de mercado.
• Os impostos sobre os ganhos da loteria baseiam-se em você receber um montante fixo ou decidir receber anuidades pagas por um determinado número de anos.

Um carro novinho em folha

Assim como a casa dos sonhos, você será responsável pelos impostos federais e estaduais sobre o carro novo que você acabou de ganhar. Esse valor é baseado em seu valor justo de mercado - você pode estimar que as autoridades coletarão cerca de um terço de seu valor. Isso pode não ser tão ruim se você ganhar um Ford Fiesta de US $ 15.000 - você ganha um carro novo pagando US $ 5.000 ao IRS - mas se você ganhar um carro esportivo vendido por mais de US $ 100.000, poderá não se considerar tão sortudo. Como os carros que são entregues como prêmios geralmente são modelos de luxo, as novas rodas podem aumentar sua renda um pouco, talvez até em um novo suporte.

Não esqueça que você terá que pagar taxas de registro e licenciamento para colocar o carro na estrada. Depois, há os custos contínuos associados à propriedade automática. Você pode apostar que prêmios como seguro e manutenção são mais altos com um carro de classe superior. As trocas de óleo na Ferrari mais barata, por exemplo, são caras. E sua nova e brilhante bala de 500 cavalos de potência provavelmente não atinge a milhagem do seu carro atual.

Umas férias

Ao ganhar uma viagem, você é tributado pelo valor justo de mercado da viagem e, dependendo do tipo de férias que você tira, os impostos podem ser os mesmos que você normalmente gasta em férias inteiras. Como vencedor, você será responsável pelos impostos de todo o prêmio, mesmo que várias pessoas apareçam, a menos que você consiga convencê-los a participar.

Por outro lado, às vezes o valor justo de mercado é menor do que você esperaria, porque o patrocinador do sorteio conseguiu um acordo ou desconto especial, o que fará com que sua conta de imposto pareça uma pechincha. Portanto, embora não seja uma viagem totalmente gratuita, provavelmente será uma experiência bastante opulenta.

Em muitos casos, ainda é esperado que você cubra algumas despesas nessa viagem supostamente gratuita. Digamos que você participe de um concurso no qual o prêmio é uma viagem para dois a Paris. Inclui passagem aérea de Nova York para Paris, hotel, transporte terrestre e meio dia de passeio. Mas se você não mora em Nova York, é responsável pelas despesas de viagem para chegar lá, todos os seus gastos com comida, passeios, dicas e todo o dinheiro gasto. Escusado será dizer que essas despesas poderiam facilmente adicionar os ganhos que o provedor do concurso estava gastando.

Um casamento ideal

Com uma pesquisa de noivas recente, estimando o custo médio de um casamento em 2018 em US $ 44.000, não é de admirar que muitos casais aproveitem a chance de marcar núpcias elegantes de graça. Mas um caso financiado por concursos geralmente tem custos adicionais.

Pegue um pacote de prêmios de casamento que oferece um "casamento de designer" no valor de mais de US $ 30.000, incluindo uma estadia em um resort spa no México e uma sessão de fotos de noivado em Nova York. No entanto, apenas o transporte para o México é coberto. Vestidos de madrinhas e um vestido de noiva de grife foram incluídos, mas os custos das alterações não foram.

Mesmo que partes importantes da viagem sejam cobertas e o concurso seja explícito sobre o que não está incluído, pode não ser um bom negócio. Esses itens podem realmente ser úteis para um casal sem dinheiro (ou seus pais), e é mais difícil orçamentar quando alguém está dando as ordens.

Às vezes, um casamento premiado pode significar ter o casamento que o doador deseja em vez daquele com o qual o casal que está prestes a se casar sonha. Eles podem estipular que o bolo, a decoração e outros detalhes sejam escolhidos pelo patrocinador do concurso. Aceitar um casamento premiado pode tornar o casamento quase impossível - e para muitas pessoas, isso vale algo também.

Jackpot de Jogo

O tio Sam quer incentivar o hábito de jogar, porque a conta de imposto sobre qualquer dinheiro que você ganhar com o jogo pode ser compensada por qualquer dinheiro que você tenha perdido. No entanto, você só receberá esse benefício se especificar seus impostos em vez de deduzir a dedução padrão e não poderá deduzir mais do que o valor que ganhou. Os ganhos de corridas de cavalos, apostas e cassinos são considerados receita de jogo pelo IRS e devem ser relatados como tal no seu retorno.

Dependendo do tipo de jogo e da quantia que você ganha, pode ser necessário preencher um Formulário W-2G fornecido pelo pagador separadamente para um imposto estimado ao receber o prêmio - os ganhos com jogos de azar geralmente estão sujeitos a um imposto fixo de 24% - que a entidade adjudicante reterá e enviará ao IRS em seu nome.

A loteria

Jogar na loteria conta como jogo. Portanto, se você ganhar muito, o produto será considerado renda de jogo, com todas as implicações detalhadas acima. Pagamentos de jackpots acima de US $ 5.000 menos a aposta automaticamente retêm 24% dos impostos federais. A maioria dos estados também cobra impostos e, dependendo de onde você mora, sua conta total de impostos pode chegar a 50% com base em sua outra renda.

Ao contrário de ganhar uma casa ou carro, não há custos contínuos associados a ganhar na loteria. Isso é exceto, é claro, os impostos de renda anuais devidos, caso você opte por receber seus ganhos como uma anuidade. Mais sobre isso abaixo.

US $ 1, 558 bilhão

O valor do maior jackpot da loteria do mundo, dividido entre três bilhetes Powerball em janeiro de 2016.

Opções para lidar com prêmios

Agora que você conhece as cordas associadas a uma grande vitória, o que você pode fazer? Com a maioria dos prêmios, você tem cinco opções:

1. Mantenha o prêmio e pague o imposto. Essa é a melhor opção se você puder pagar a conta do imposto e usar o prêmio.
2. Venda o prêmio e pague imposto sobre os lucros. Se você não deseja o prêmio ou não pode ou não deseja pagar os impostos, ainda pode se beneficiar da sua vitória vendendo o prêmio.
3. Receba uma liquidação em dinheiro em vez do prêmio. Se você pegar dinheiro em vez de um objeto tangível ou comodidade, pelo menos terá o dinheiro para pagar o imposto devido.
4. Perder o prêmio. Se o prêmio não vale a pena, você pode recusá-lo.
5. Doe o prêmio. Em alguns casos, você pode doar o prêmio a uma agência governamental ou organização de caridade isenta de impostos sem pagar impostos.

Minimização de impostos sobre o jackpot da loteria

Obviamente, ganhar na loteria é um pouco diferente, e a maioria das opções acima não se aplica. Mas você tem opções para lidar com o golpe de sorte.

O maior deles diz respeito a como você realmente receberá o dinheiro. Como mencionado acima, você terá que decidir se aceita o pagamento como uma quantia única ou como uma anuidade (pagamentos anuais espalhados por anos ou décadas). Cada opção tem suas implicações financeiras e você pode consultar um advogado tributário, um contador público (CPA) e / ou um planejador financeiro certificado (CFP) para discuti-los antes de decidir.

Estritamente do ponto de vista tributário, a anuidade tem algumas vantagens. Digamos que você ganhe um jackpot de US $ 1 milhão. Se você receber o montante fixo hoje, seu imposto de renda federal total será estimado em US $ 370.000, representando uma faixa de 37%. Em vez disso, vejamos o que acontece se você receber o milhão de dólares como 20 pagamentos de US $ 50.000 por ano, assumindo, por uma questão de simplicidade, que você não tem outra renda e só é empurrado para a faixa de 22%.

Seu imposto de renda federal total é estimado em US $ 11.000 por ano ou US $ 220.000 após 20 anos, pois estamos assumindo que a taxa de imposto para este exemplo não será alterada. Você economizou US $ 150.000 no período de 20 anos.

Outras probabilidades a considerar

• Ser morto por uma máquina de venda automática: 1 em 112 milhões
• Ter quádruplos idênticos: 1 em 15 milhões
• Tornando-se uma estrela de cinema: 1 em 1, 5 milhão
• Morrer em um acidente de avião ou ser atingido por um raio: 1 em 1 milhão
• Morrendo em um acidente de carro: 1 em 6.700

Mesmo se você ganhou na loteria, talvez não consiga se apegar ao dinheiro. Uma das primeiras coisas que muitas pessoas fazem depois de receber sua nova liberdade financeira é deixar o emprego. Também é natural ir a uma farra de gastos: uma casa nova chique, um carro novo, umas férias de luxo. E então, talvez, ajude amigos, familiares, colegas - todos que você já conheceu sairão do trabalho pedindo uma apostila. Elevar drasticamente as despesas, deixando de ganhar renda, presentes e folhetos - não é de admirar que muitos ganhadores de loteria acabem tendo problemas financeiros.

Para evitar isso, convém reunir uma equipe de especialistas que possa incluir um advogado para questões de planejamento patrimonial, um consultor financeiro e um CPA ou outro especialista tributário para ajudar a implementar um plano financeiro. Obtenha as orientações financeiras de que precisa, reserve um tempo para planejar o que você quer fazer com sua nova riqueza e evite tomar decisões imprudentes - econômicas ou não. Certamente, é bom ajudar as pessoas próximas a você, mas você precisa estabelecer limites e aprender a dizer não.

Tenha certeza que é legítimo

Há outra maneira de ganhar um prêmio: se é uma farsa. Aqui estão algumas coisas que todos os prêmios legítimos têm em comum:

• Você nunca precisa pagar para participar de sorteios ou pagar taxas de remessa e manuseio se vencer.
• Informações bancárias ou um número de cartão de crédito nunca são necessários para reivindicar seu prêmio.

A seguir estão bandeiras vermelhas indicando que um concurso pode ser fraudulento:

• Recebendo um telefonema ou carta informando que você ganhou um prêmio quando não se lembra de ter realizado um sorteio.
• Obter um formulário de imposto com um valor aproximado de varejo inflado no item. Você é obrigado a pagar impostos sobre o valor justo de mercado do prêmio.
• A organização que oferece o prêmio tenta convencê-lo a tirar proveito de brechas fiscais duvidosas para convencê-lo a reivindicar o prêmio, mesmo que você não consiga pagar o imposto.

Golpes de loteria e sorteios foram o terceiro tipo mais comum de fraude relatado à Federal Trade Commission (FTC).

A linha inferior

Muitas pessoas sonham em ganhar um grande prêmio em uma loteria, concurso ou sorteio. O problema é que, quando o prêmio não é em dinheiro, a carga tributária e as despesas adicionais associadas aos seus ganhos podem realmente aumentar. Antes de aceitar qualquer prêmio, descubra quanto vale - e quanto vai custar - antes de aceitá-lo. Lembre-se, quando você ganha alguma coisa, é responsável pelo pagamento de impostos. Geralmente, você paga impostos no ano em que recebe o prêmio, que pode não ser o mesmo ano em que o ganha.

Se você ganhar muito dinheiro com a loteria ou outros tipos de apostas, evite os erros comuns: não faça nada precipitado ou faça uma onda de gastos antes de elaborar um plano geral de gerenciamento de patrimônio e fazer alguma ação a longo prazo. pensamento e estabelecimento de metas. Com as loterias, isso inclui determinar como você deseja receber o jackpot, o que afetará o quanto você receberá e quando receberá.

Antes de aceitar qualquer prêmio, considere as implicações financeiras de mantê-lo e tome a decisão que terá o impacto mais positivo em suas finanças de longo prazo. Caso contrário, sua grande vitória poderá se transformar em uma proposta perdida.