Quando você deve alterar seu imposto retido na fonte

No sistema tributário dos EUA, os indivíduos podem reter o pagamento de seus impostos até o prazo final de 15 de abril do ano civil seguinte ou podem adotar a abordagem de pagamento conforme o ganho (PAYE), na qual o imposto estimado é pago ao longo do ano anterior os impostos são devidos. O último método é usado pelos empregadores, que são legalmente obrigados pelo governo federal a reter parte da receita de seus empregados para impostos, deduzindo uma parte de seus contracheques regulares.

Para calcular a quantia precisa que eles retêm, os empregadores confiam nas informações que todos os novos funcionários preenchem em seus formulários W-4. Se forem retidos muitos impostos, os funcionários podem receber reembolsos.

Quando você deve alterar seu imposto retido na fonte

Eventos que acionam alterações

O valor dos impostos retidos é regido pelas seguintes considerações:

• Se você solicita uma taxa "casada" ou "única" no seu W-4
• Se você deseja reter fundos extras
• O número de licenças para as quais você se qualifica

Alterações na situação da sua casa, como o nascimento de um filho ou um cônjuge que perde um emprego, podem afetar imediatamente sua situação tributária. Nessas situações, vale a pena alterar a quantidade de retenção na fonte, para evitar uma conta de imposto maior que o necessário.

Você quer se casar comigo?

Se você é casado e apresenta uma declaração fiscal conjunta, seus impostos podem ser afetados das duas maneiras a seguir:

• Se seu cônjuge obtiver uma renda, a retenção geral da família poderá aumentar.
• Se seu cônjuge não funcionar, sua retenção geral provavelmente diminuirá.

(Existem situações em que o arquivo separado faz sentido.)

Você arruinou minha vida e meu W-4!

O divórcio pode alterar a renda da sua família, mas também existe a questão de pensão alimentícia, que começou a receber um tratamento tributário diferente a partir de 2019, graças à Lei de Cortes e Empregos de Tributos, que foi assinada em 2017. Sob o novo paradigma tributário, a pensão alimentícia os pagamentos não serão mais dedutíveis do imposto para o pagador, enquanto os destinatários não precisam declarar pensão alimentícia como receita.

O bebê faz três

A adoção ou o nascimento de uma criança imediatamente adiciona um dependente à sua família e diminui a carga tributária geral, em um esforço para compensar os custos da criação dos filhos.

Quando seus filhos crescem e se mudam, você deve reajustar sua retenção.

Novas escavações ou novas deduções

Ao comprar uma casa, você deve atualizar sua retenção na fonte para obter uma redução de impostos. Obviamente, você pode deixar essa tarefa até o final do ano, mas perderá os custos de oportunidade. Isso vale para todas as grandes deduções ou créditos aos quais você pode se qualificar dentro de um determinado ano, incluindo créditos para educação, despesas com cuidados dependentes e doações de caridade.

Grandes Aumentos na Renda Não Salarial

Você deve ajustar sua retenção para contabilizar qualquer receita não salarial de empresas paralelas, dividendos de ações, receita de juros e assim por diante. Se mais impostos não forem retidos ao longo do ano, para refletir essa renda suplementar, sua fatura na hora do imposto poderá ser incrivelmente grande.

Trabalhando em dois empregos

De acordo com o IRS, a maioria das disparidades de retenção é criada por mudanças no emprego. Se você estiver trabalhando em dois empregos, poderá dividir seu subsídio entre eles, mas não poderá reivindicar os mesmos subsídios duas vezes. Da mesma forma, a perda de um segundo emprego permite reduzir a retenção no trabalho restante ou reivindicar subsídios que você estava adiando anteriormente.

Como acertar sua retenção

O IRS fornece recursos para uma calculadora útil de retenção na fonte em seu site: IRS.gov e fornece planilhas para converter créditos em deduções na fonte. O site também oferece dicas para evitar erros comuns.

Embora você não possa reivindicar as mesmas permissões que seu cônjuge, você pode divida-os conforme necessário.

A linha inferior

As pessoas podem passar anos sem a necessidade de alterar significativamente seu status de retenção. Mas quando ocorrem mudanças na vida, vale a pena reservar um tempo para registrar novamente o W-4. Se você pagar muito ao governo ao longo do ano, você será reembolsado. Mas se você pagar muito pouco, poderá se surpreender com uma conta grande.