Benefício de retirada mínimo garantido (GMWB)
Um benefício mínimo garantido de retirada (GMWB) é um tipo de piloto ou contrato anexado a algumas apólices de seguro de anuidade. Garante ao segurado um fluxo constante de renda de aposentadoria, independentemente da volatilidade do mercado.
Entendendo o benefício mínimo garantido de retirada (GMWB)
Os passageiros com benefícios mínimos de retirada garantidos estão disponíveis para alguns produtos de anuidade fixa e variável. Durante as crises do mercado, o tomador do seguro ou anuente pode retirar uma porcentagem máxima de todos os seus investimentos na anuidade. As porcentagens máximas anuais disponíveis para retirada variam de acordo com os contratos, mas geralmente estão entre cinco e dez por cento do valor do investimento inicial. Até atingir o esgotamento do investimento inicial total, o requerente pode continuar recebendo receita durante o período de retirada.
Um GMWB protege os anuentes contra perdas de investimento sem perder o benefício do ganho positivo. Por exemplo, suponha que o investimento inicial de Jamie fosse de US $ 100.000. Mas, devido à desaceleração da economia, esse investimento agora vale apenas US $ 85.000. Como Jamie comprou um benefício mínimo garantido de retirada com uma taxa de 10%, ela poderá ativar o contrato do piloto para retirar uma certa porcentagem a cada ano (US $ 8.500 neste caso) até recuperar todo o investimento inicial de US $ 100.000.
Em alguns casos, os participantes do GMWB incluem a capacidade de sacar quantias mais altas quando o mercado está crescendo e o fundo de anuidades está crescendo. Usando esses passageiros, o annuitant pode potencialmente retirar uma renda superior ao investimento máximo. Revisitando o exemplo acima, digamos que o investimento inicial agora vale US $ 150.000. Se o piloto de Jamie incluir uma cláusula em que ela poderá obter 2% dos lucros obtidos, ela poderá sacar mais do que os 8.500 dólares anuais. Este cenário é aplicável se seu piloto incluísse a capacidade de se ajustar às tendências favoráveis do mercado.
Como é calculado um GMWB?
As porcentagens de retirada variam de acordo com os termos do contrato do piloto da GMWB, mas geralmente variam de 5% a 10%. O valor disponível para retirada também pode estar relacionado à idade do segurado quando ele começa a fazer saques.
Por exemplo, o contrato do passageiro pode permitir que você faça 4% de seus investimentos se começar a fazer saques entre 60 e 64 anos. A renda aumenta para 4, 5% se você começar a fazer entre 65 e 69 anos. 70 anos de idade pode ser de 5%. Antes dos 59-1 / 2 anos, os saques da anuidade podem estar sujeitos a multas por saque antecipado de 10% pela Receita Federal.
Os termos dos pilotos da GMWB, incluindo taxas, variam de acordo com o provedor, que normalmente é uma companhia de seguros. Outros passageiros disponíveis para anuidades incluem benefícios garantidos de retirada ao longo da vida e benefícios mínimos garantidos de acumulação.
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