Mulheres: invista na sua alfabetização financeira

Se você quiser aprender alguma coisa (como cozinhar, dirigir ou criar um bebê), provavelmente poderá encontrar um bom livro ou site ou participar de uma aula para obter uma visão geral do tópico em um prazo relativamente curto. Mas se você quiser aprender sobre dinheiro, o caminho para o conhecimento não é tão claro, rápido ou fácil. Também é um pouco irônico, considerando que lidar com dinheiro é algo que todos precisamos fazer de alguma maneira. Tornar-se alfabetizado financeiramente deve certamente ser uma das tarefas da nossa lista de tarefas. Mesmo que outra pessoa cuide das contas hoje, as duras realidades da vida ditam que, em algum momento, é provável que você precise de um entendimento básico de dinheiro e finanças.

O desafio

Até a linguagem associada a finanças e dinheiro parece complexa. Ações, títulos, fundos mútuos, hedge funds, derivativos, beta e o índice Sharpe são apenas alguns exemplos. É um grande desincentivo que leva muitas pessoas a desistir antes mesmo de começar. Embora seja verdade que o desenvolvimento de um entendimento avançado de dinheiro e finanças possa levar anos de esforço, controlar o básico é mais fácil do que se imagina. Comece com algumas diretrizes e tarefas simples. Depois de dominá-los, deixe seus interesses orientarem seus próximos passos. Você não precisa passar anos aprendendo fórmulas e memorizando terminologia complexa. Então vamos começar!

Entenda o que você gasta

Nada gera problemas financeiros mais rapidamente do que gastar mais do que ganha. Em nenhum lugar isso é um problema maior do que para as mulheres, de acordo com um estudo de 2013 publicado pela Financial Industry Regulatory Association (FINRA). O estudo, "Em nosso melhor interesse: mulheres, alfabetização financeira e comportamento de cartões de crédito", revela que as mulheres são mais propensas a ter um saldo no cartão de crédito, pagar multas por atraso e fazer pagamentos mínimos de suas dívidas. Compreender seus hábitos de consumo é um ótimo lugar para começar seu caminho para a alfabetização financeira. Você pode começar com um plano de 30 dias rápido e fácil. O melhor de tudo é que não há termos complexos para memorizar ou criar fórmulas e cálculos matemáticos necessários. Existem apenas três etapas.

• Etapa 1: durante um mês, pague todas as suas contas em dinheiro ou cheque. Não são permitidos cartões de crédito.
• Etapa 2: salve todos os seus recibos. Isso facilita o rastreamento do que você gastou.
• Etapa 3: faça as contas no final do mês. Este pequeno exercício fornece várias informações valiosas, incluindo uma boa visão geral de seus hábitos de consumo.

Você pode dizer quanto dinheiro gasta em um mês e em que gasta esse dinheiro. A partir daqui, é fácil identificar suas contas recorrentes, para que você possa saber quanto deve ser gasto em um determinado mês. Você também pode dizer qual a porcentagem do seu dinheiro destinada a gastos discricionários, como jantar fora. O exercício torna bastante óbvio se você costuma gastar mais do que ganha, porque, se você não usa cartão de crédito, em algum momento o dinheiro acaba.

Em 30 dias, você começará a assumir o controle de suas finanças. Você também ficará ciente de suas dívidas atuais - e tudo sem uma linguagem complexa sobre débitos, créditos e balanços. É realmente uma maneira rápida, fácil e indolor de começar a aprimorar sua alfabetização financeira.

Se você quiser levar esse exercício para a próxima etapa, poderá configurar pagamentos automáticos para contabilizar suas contas recorrentes com praticamente todos os credores, da empresa de hipoteca à empresa de cartão de crédito. Ao debitar automaticamente sua conta bancária todos os meses, você nunca se atrasará com nenhum dos seus pagamentos.

Mulheres, invista na sua alfabetização financeira

Saldar suas dívidas

Agora que você está gastando menos do que ganha, pode levar seus esforços para o próximo nível. Seu dinheiro excedente pode ser usado para pagar suas dívidas. Essa estratégia financeira reduz a quantidade de dinheiro que você gasta ao longo da vida pagando juros aos credores. Também é uma boa oportunidade para passar alguns minutos aprendendo mais sobre o interesse. Você ficará ciente de como os juros aumentam com o tempo, fazendo com que você pague muito mais do que o valor nominal de suas compras.

Enquanto discutimos o interesse e o poder da composição, é uma via de mão dupla. A mesma matemática que funciona para os credores também funciona para os investidores. Compreender o poder da composição e como ela funciona fornece informações sobre uma estratégia importante que os investidores usam para ganhar dinheiro e destaca por que é uma estratégia que você deseja ter trabalhando para você, não contra você.

Comece a salvar

Depois de gastar menos do que ganha, é hora de economizar. Qualquer coisa que você salvar tem potencial para crescer. Existem dois tipos básicos de economia: curto prazo (fundo de emergência, despesas futuras) e longo prazo (investimento para aposentadoria). Se você não sabe muito sobre investimentos, tudo bem. Existe uma maneira simples de iniciar seus planos de economia de curto e longo prazo. Para necessidades de curto prazo, abra uma conta no banco local. Existem contas correntes sem taxa e sem juros para quando você inicia, e depois contas poupança com juros quando seu saldo é alto o suficiente. Para suas necessidades de longo prazo, você pode começar colocando seu dinheiro em um fundo mútuo que rastreia o Standard and Poor's 500 Index. É uma maneira simples e barata de mergulhar no mercado de ações e, como os altos e baixos do medidor de S&P são divulgados nas notícias todos os dias, você também terá uma noção de como está seu dinheiro. Você gerará retornos de investimento que acompanham o mercado de ações em geral, pois o S&P é uma boa métrica para medir o comportamento do mercado.

O próximo nível

Investidores sofisticados são rápidos em apontar que a poupança no banco local nunca gerará o tipo de retorno de investimento que o enriquecerá e que o S&P 500 é apenas um dos muitos milhares de investimentos possíveis no mercado (sem mencionar os títulos, commodities, imóveis e uma série de outros empreendimentos lucrativos). Eles estão, é claro, corretos.

Depois de mergulhar o dedo na água, você pode desenvolver uma lente mais sofisticada, continuando a aprimorar seu conhecimento e compreensão sobre o investimento. Aprender sobre fundos mútuos é uma maneira fácil de fazê-lo. A partir daí, você pode expandir para aprender sobre ações, títulos e muito mais. Sua estratégia para fazer isso será aproveitar as muitas ferramentas disponíveis, incluindo jornais, revistas, livros, vídeos e sites. Seu empregador pode oferecer seminários educacionais sobre tópicos como o plano 401 (k) da sua empresa, planejamento patrimonial e economia para a educação universitária de uma criança. Os centros comunitários locais também podem oferecer programas.

O céu é o limite

Um programa de auto-estudo motivado por seus interesses específicos o levará ao caminho de idéias e investimentos cada vez mais complexos. Programas e certificações formais estão disponíveis; e, é claro, a assistência profissional está sempre disponível. As companhias de seguros, bancos, corretoras e outras entidades têm profissionais de serviços financeiros que geralmente oferecem uma consulta inicial gratuita. Depois de conversar com vários especialistas, você pode até decidir contratar um. Se o fizer, o entendimento básico que você desenvolveu ajudará a entender os conselhos de especialistas.

A linha inferior

O caminho para uma maior alfabetização financeira começa dando os primeiros passos para saber quanto dinheiro está chegando e fazendo o possível para manter o máximo possível para investimentos inteligentes. A partir daí, é simplesmente uma questão de pesquisar e aprender sobre estratégias de investimento que capturam sua atenção. O que você está esperando? Comece hoje.