Quando o seguro de saúde não cobre suas contas

O seguro de saúde deve ser uma maneira de se proteger da ruína financeira em caso de emergência médica, mas para milhões de americanos, esse definitivamente não é o caso. De fato, 43 milhões de americanos têm uma ou mais contas médicas pendentes em seu relatório de crédito, observa o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). As contas médicas inadimplentes também representam 52% das contas de cobrança nos relatórios de crédito, acrescenta o artigo.

Aqueles que tiveram a sorte de escapar da ira das coleções podem, no entanto, se deparar com uma série de outras questões financeiras por causa de contas médicas excessivas. Por que esses consumidores, que fizeram sua parte ao garantir a cobertura, ainda são forçados a lidar com as caras contas dos cuidados médicos? Há vários motivos, mas na vanguarda da lista estão serviços excluídos, provedores fora da rede e copays excessivos.

As estatísticas surpreendentes

Uma pesquisa nacional da National Public Radio, da Robert Wood Johnson Foundation e da Harvard TH Chan School of Public Health revelou as seguintes estatísticas sobre custos com saúde:

• 26% dos entrevistados consideraram que os custos com saúde causaram um sério problema financeiro.
• 42% dos entrevistados esgotaram suas economias para cobrir despesas médicas.
• 44% dos entrevistados se inscreveram em um plano de pagamento para tornar as contas médicas mais gerenciáveis.
• 39% dos entrevistados foram contatados pelos cobradores por falta de pagamento oportuno.
• 27% dos entrevistados lutaram para cobrir despesas com alimentação, serviços públicos e moradia por causa das contas médicas.
• 23% dos entrevistados recorreram a cartões de crédito para cobrir os custos com saúde.
• 19% dos entrevistados emprestaram fundos e prevêem dificuldade em pagar o saldo.
• 7% dos entrevistados declararam falência como resultado de despesas médicas.

Como reduzir despesas médicas caras

Fornecedores potenciais de tela

Antes de assinar na linha pontilhada para receber serviços, confirme com os fornecedores que eles estão na sua rede. Para serviços mais avançados, como cirurgia, você também deve conversar com o médico chefe para confirmar que todos os prestadores de serviços que prestam serviços também aceitam seu seguro. Caso contrário, você poderá incorrer em taxas pesadas, já que os provedores fora da rede (por exemplo, o anestesista que faz sua operação) não precisam cumprir as taxas negociadas estabelecidas pela sua companhia de seguros.

Confirme a precisão das informações do seguro

Cada vez que o seu seguro de saúde muda, você precisa passar as informações atualizadas ao seu provedor para que suas reivindicações não sejam processadas usando a política antiga ainda arquivada. Caso contrário, sua reivindicação será rejeitada e você poderá ter que cobrir o custo do tratamento. Embora seja bastante simples para a equipe de cobrança reenviar a reclamação à sua nova companhia de seguros, você pode acabar ficando no lugar quente com o departamento de cobranças, se não esclarecer tudo. Pior ainda, você pode acabar remetendo o pagamento por serviços que deveriam ter sido cobertos pela sua política atual. (Por esse motivo, é vital conhecer seus direitos no que diz respeito à cobrança de dívidas.)

Solicitar contas detalhadas

Os especialistas em cobrança médica processam milhares de reclamações, de modo que erros podem acontecer. As estimativas de quão grande é o problema variam de 7, 1% das reivindicações pagas que contêm um erro, de acordo com a American Medical Association, a relatórios de 75% ou 80% dos grupos de revisão de faturamento, de acordo com um relatório da CNBC. Por esse motivo, você sempre deve solicitar faturas detalhadas e revisar cuidadosamente cada linha em busca de duplicações, serviços que não recebeu, discrepâncias de preço e outros problemas. Se detectar imprecisões, entre em contato imediatamente com o departamento de cobrança do seu provedor para resolver qualquer problema.

Comparar cotações de serviços

Quem disse que você não pode procurar por médicos? Alguns serviços têm um preço substancialmente mais alto que outros, portanto, explore suas opções se houver mais de um disponível. Além disso, compare os custos diretos entre os fornecedores. Os procedimentos cirúrgicos realizados nos hospitais e o tratamento recebido na sala de emergência têm a reputação de serem mais caros do que os serviços médicos prestados em ambulatórios e ambulatórios.

Socorro! Estou enterrado em dívidas médicas

Se você está lutando para se manter à tona em um mar de dívidas médicas, aqui estão algumas sugestões:

1. Efetuar acordos de pagamento. Os planos de pagamento são sempre uma opção viável para considerar se suas contas médicas são muito caras para lidar em uma única transação. No entanto, é importante fazer pagamentos em tempo hábil e entrar em contato com o médico imediatamente se sua situação financeira mudar.
2. Informe-se sobre os programas de assistência financeira. Alguns hospitais e prestadores de serviços médicos têm programas internos ou estão conectados a organizações que prestam assistência a pacientes em dificuldades financeiras e lutando para cobrir suas despesas médicas. Fale com o departamento de cobrança para saber mais.
3. Negocie o saldo final. Como último recurso, você pode se reunir com o administrador de cobrança e defender seu caso na tentativa de negociar o saldo final.

A linha inferior

Carregar uma cobertura de seguro de saúde adequada nem sempre é suficiente para manter os custos crescentes dos cuidados médicos sob controle. Felizmente, ser proativo pode ajudar os consumidores a reduzir custos, garantir assistência financeira e, finalmente, diminuir o impacto em sua carteira. (Para mais informações, leia mais sobre como o seguro de saúde ajuda a gerenciar riscos financeiros.)