Política de Ocorrência
Uma apólice de ocorrência cobre reivindicações feitas por danos sofridos durante a vida de uma apólice de seguro, mesmo que a reclamação seja registrada após o cancelamento da apólice. Uma ocorrência é um evento que pode resultar na apresentação de uma reivindicação de seguro.
QUEBRANDO A Política de Ocorrências
As companhias de seguros podem fornecer dois tipos de cobertura de seguro de responsabilidade civil por meio de uma política de ocorrência e reivindicações feitas. A cobertura de ocorrência cobre incidentes que ocorreram enquanto a apólice estava em vigor, mesmo que a reclamação fosse registrada depois que o tomador do seguro trocasse as seguradoras mais tarde. Por exemplo, um indivíduo exposto a produtos químicos perigosos só pode experimentar os efeitos anos depois. A cobertura de ocorrência cobrirá o empregador e o ex-funcionário, mesmo se o indivíduo ferido registrar uma reclamação após se aposentar. As seguradoras normalmente limitam a cobertura total oferecida por essa apólice. Uma forma de limite limita a quantidade de cobertura oferecida a cada ano, mas permite que o limite de cobertura seja redefinido a cada ano. Por exemplo, uma empresa que compra cinco anos de cobertura de ocorrência com um limite anual de US $ 1 milhão permitirá que o tomador do seguro tenha até US $ 5 milhões em cobertura total.
Cobertura da política de reivindicações versus política de ocorrência
A cobertura de reclamações é mais comum que a cobertura de ocorrências. Uma política de reivindicação fornece cobertura quando uma reivindicação é feita contra a política, independentemente de quando o evento de reivindicação ocorreu. É provável que uma política de reclamação seja comprada quando houver um atraso entre o momento em que as reclamações são registradas e quando ocorrem. As apólices de seguro comercial geralmente são oferecidas como apólice de reclamação ou de ocorrência. Enquanto a política de reclamações fornece cobertura para reclamações quando o evento é relatado, a política de ocorrência fornece cobertura quando o evento ocorre.
As políticas de reclamações são usadas para cobrir os riscos associados às operações comerciais. Por exemplo, essas políticas são usadas para cobrir o potencial de erros associados a erros e omissões nas demonstrações financeiras. Eles também são usados para cobrir negócios de reclamações feitas por funcionários, incluindo rescisão indevida, assédio sexual e reclamações de discriminação. Essas reivindicações podem ser feitas contra uma apólice meses após a ocorrência do evento de reivindicações. Esse tipo de responsabilidade é chamado de responsabilidade de práticas trabalhistas e também pode abranger as ações de diretores e executivos da empresa. Até meados da década de 1960, o texto das reivindicações não existia e, no início e meados da década de 1970, seu uso era esporádico. O formulário de ocorrência agora domina, exceto a maioria das exposições de responsabilidade profissional e executiva, onde as reivindicações feitas são regidas por políticas.
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