Takaful
Takaful é um tipo de seguro islâmico em que os membros contribuem com dinheiro para um sistema de piscina para garantir um ao outro contra perdas ou danos. O seguro da marca Takaful é baseado na sharia ou na lei religiosa islâmica, que explica como os indivíduos são responsáveis por cooperar e proteger uns aos outros. As políticas da Takaful cobrem as necessidades de saúde, vida e seguros em geral.
As companhias de seguros de Takaful foram introduzidas como uma alternativa àquelas do setor de seguros comerciais, que se acredita contrariam as restrições islâmicas aos princípios de riba (juros), al-maisir (jogo) e al-gharar (incerteza) - todos eles banido na sharia.
Entendendo Takaful
Todas as partes ou segurados de um acordo de takaful concordam em garantir um ao outro e fazer contribuições para um fundo comum ou mútuo, em vez de pagar prêmios. O conjunto de contribuições coletadas cria o fundo takaful. A contribuição de cada participante é baseada no tipo de cobertura que eles exigem e em suas circunstâncias pessoais. Um contrato de takaful especifica a natureza do risco e a duração da cobertura, semelhante à de uma apólice de seguro convencional.
O fundo takaful é gerenciado e administrado em nome dos participantes por um operador takaful, que cobra uma taxa acordada para cobrir os custos. Assim como uma companhia de seguros convencional, os custos incluem vendas e marketing, subscrição e gerenciamento de sinistros.
Quaisquer reivindicações feitas pelos participantes são pagas com o fundo de takaful e quaisquer excedentes restantes, depois de fazer provisões para o custo provável de reivindicações futuras e outras reservas, pertencem aos participantes do fundo - não ao operador de takaful. Esses fundos podem ser distribuídos aos participantes como dividendos ou distribuições em dinheiro ou através de uma redução nas contribuições futuras.
Princípios operacionais da Takaful
Uma companhia de seguros islâmica que opere um fundo de takaful deve operar sob os seguintes princípios:
- Ele deve operar de acordo com os princípios da cooperação islâmica.
- Uma comissão de resseguro só pode ser recebida ou paga a empresas de seguros e resseguros islâmicas.
- A companhia de seguros deve manter dois fundos separados: um participante e um fundo de segurado e um fundo de acionista.
Principais Takeaways
- Takaful é um tipo de seguro islâmico em que os membros contribuem com dinheiro para um sistema de piscina para garantir um ao outro.
- O seguro da marca Takaful é baseado na sharia ou na lei religiosa islâmica e cobre as necessidades de saúde, vida e seguros em geral.
- Quaisquer reclamações feitas pelos participantes são pagas do fundo takaful.
Diferenças entre o seguro Takaful e o convencional
A maioria dos juristas islâmicos conclui que o seguro convencional é inaceitável no Islã porque não está em conformidade com a sharia pelos seguintes motivos:
- O seguro convencional inclui um elemento de al-gharar ou incerteza.
- O seguro convencional é baseado no conceito e na prática de cobrança de juros. O seguro islâmico, por outro lado, é baseado em tabarru, onde uma parte das contribuições feitas pelos participantes é tratada como uma doação. É por isso que os tomadores de seguros em takaful são geralmente referidos como participantes.
- O seguro convencional é considerado uma forma de jogo.
Mercado global de Takaful
Segundo um relatório da Research and Markets, o mercado global de takaful está crescendo em um ritmo acelerado. O mercado valia cerca de US $ 19 bilhões até o final de 2017, com o maior segmento sendo o mercado de vida / família. Espera-se que Takaful cresça para US $ 40 bilhões até 2023, de acordo com o relatório, graças em parte a uma grande população muçulmana global - especialmente na região da Ásia-Pacífico.
[Importante: Jovens muçulmanos compõem cerca de 60% da comunidade, aumentando ainda mais a probabilidade de o mercado takaful crescer no futuro.]
Alguns dos maiores nomes do mercado de takaful, segundo o relatório, eram considerados:
- Companhia de seguros islâmica
- Fretado padrão
- Allianz
- Prudential BSN Takaful Berhad
- Zurique Malásia
- Takaful Malaysia