Serviços não creditados
Serviços não creditados são serviços baseados em taxas que não envolvem a extensão de crédito que uma instituição emprestadora oferece aos clientes. A receita sem juros gerada a partir de serviços sem crédito pode ser uma fonte significativa de receita para os bancos e limitará a erosão da lucratividade quando as margens de juros líquidas forem reduzidas em um ambiente de taxa de juros em declínio.
QUEBRANDO SERVIÇOS NÃO CRÉDITOS
Historicamente, o modelo básico de rentabilidade de um banco vem emprestando a clientes em X% e pagando Y% em depósitos mantidos no banco. XY% é o spread que traz dinheiro para o resultado final. No entanto, outro pilar de lucratividade foi desenvolvido para os bancos que não envolvem o uso do balanço patrimonial para gerar receita. Vários serviços não creditados para clientes corporativos e de varejo são rotineiramente oferecidos pelos bancos. Para clientes de varejo, além de contas correntes e de poupança, esses serviços podem incluir processamento de cartão de débito, corretagem de negociação de ações e gerenciamento de ativos. Para pequenas empresas e grandes empresas, os serviços não creditícios incluem gerenciamento de caixa, processamento de folha de pagamento, transações comerciais, consultoria de fusões e aquisições ou outros serviços de finanças corporativas, organização e organização de empréstimos e subscrição de seguros. Coletivamente, esses serviços produzem comissões e taxas para um banco. Nem um único dólar precisa ser emprestado para capturar esse tipo de renda.
Renda de serviços não creditados no Citigroup
O Citigroup Inc. registrou aproximadamente US $ 16, 0 bilhões em receita de serviços não creditados em 2017, aproximadamente 36% de sua receita líquida de juros (receita de juros menos despesa de juros ou o spread em termos de valor em dólar). O banco obteve a maioria dos rendimentos de comissões e taxas descritas acima e o saldo de taxas administrativas e fiduciárias. A receita de serviços não creditados para o banco forneceu uma medida de estabilidade aos ganhos gerais durante um período de taxas de juros suprimidas como resultado de políticas quantitativas de flexibilização pelo Federal Reserve Bank. As receitas líquidas de juros caíram de cerca de US $ 48 bilhões em 2013 para US $ 45 bilhões em 2017, mas as contribuições de serviços não creditícios mais ou menos se mantiveram estáveis.
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