Agora você pode congelar seu arquivo de crédito gratuitamente

Violações de dados e roubo de identidade não são motivo de riso. A fraude de identidade atingiu o recorde histórico em 2017, com 16, 7 milhões de vítimas nos EUA, de acordo com a Javelin Strategy & Research. As violações de dados também atingiram um novo recorde, com 1.579 violações relatadas, afetando quase 179 milhões de registros pessoais e financeiros. (Veja também: Fui hackeado? Descubra se a violação do Equifax o afeta. )

Congelar seu relatório de crédito é uma maneira de impedir que ladrões de identidade roubem suas informações. Um congelamento de crédito restringe o acesso ao seu crédito aos seus credores existentes e só pode ser levantado a seu pedido, dificultando a obtenção fraudulenta de crédito em seu nome.

Agora, graças à nova legislação federal que entra em vigor em 21 de setembro, você poderá congelar seu crédito, protegendo suas informações pessoais e financeiras - de graça.

A nova lei também estende o tempo que um alerta de fraude permanece no seu arquivo de 90 dias para um ano.

Congelamentos de crédito x monitoramento

“Pense no congelamento de crédito como um sistema de segurança residencial de ponta que ajuda a manter os bandidos afastados, em comparação com o monitoramento de crédito, que é mais parecido com a mensagem de texto que você recebeu de um vizinho depois que alguém já invadiu sua sala de estar janela e saiu com sua TV de tela grande ”, diz Ted Rossman, analista da indústria do CreditCards.com. "No último caso, o dano já foi feito, então o alerta não é tão útil."

Após a violação de dados do Equifax (EFX) em setembro de 2017, um em cada cinco americanos optou por congelar seu crédito, no valor de US $ 1, 4 bilhão em taxas de congelamento de crédito.

"No passado, um congelamento de crédito ou segurança custava de US $ 3 a US $ 10 por agência de crédito", explica Ashley Dull, editora-chefe do CardRates.com. "Congelar seu crédito com os três departamentos pode custar até US $ 30, com taxas adicionais para descongelar seu crédito."

Anteriormente, as taxas para congelar ou descongelar relatórios de crédito eram determinadas em nível estadual. A nova lei, apelidada de Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor, remove a taxa exigida em todo o país nas três principais agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Os consumidores também podem "descongelar" seus arquivos, temporária ou permanentemente, sem taxa.

O que está mudando para congelamentos de crédito

"Esta legislação é um passo na direção certa para proteger a identidade dos consumidores", diz Dale Dabbs, presidente e CEO da EZShield + IdentityForce. "É fundamental ter acesso aberto aos seus relatórios de crédito, enquanto designa quem você deseja visualizar suas informações de crédito."

A lei também inclui uma disposição para permitir que os pais congelem gratuitamente os relatórios de crédito de seus filhos para crianças com 16 anos ou menos. O roubo de identidade das crianças pode ser facilmente esquecido se os pais não estiverem atentos aos sinais de alerta.

"Se você não está vigilante em relação ao seu próprio crédito, é provável que não esteja pensando em alguém roubando a identidade do seu filho e acumulando cobranças fraudulentas", diz Rossman. "Isso pode passar despercebido por muitos anos até que ele cresça e comece a solicitar crédito, apenas para encontrar uma grande bagunça."

Mais de um milhão de crianças foram vítimas de roubo de identidade em 2017, resultando em US $ 540 milhões em custos para suas famílias. Sessenta por cento das vítimas de roubo de identidade infantil foram alvo de alguém que eles conheciam.

"Esses cenários são um bom motivo para congelar o arquivo de crédito de seus filhos, mantendo as informações seguras sem nenhum custo para desbloqueá-lo quando tiverem idade suficiente para começar a usar o crédito", diz Dull. (Veja: Proteja seus filhos contra roubo de identidade .)

Como congelar seu crédito gratuitamente

Congelar seu arquivo de crédito gratuitamente é simplesmente uma questão de entrar em contato com cada uma das três agências de crédito e solicitar um congelamento. As três agências permitem que você congele seu crédito on-line:

• Equifax: visite www.Equifax.com/personal/credit-report-services
• Experian: Visite www.Experian.com/freeze
• TransUnion: Visite www.TransUnion.com/credit-freeze

Você também pode iniciar um congelamento por telefone.

Ao optar por congelar seu crédito, você precisará fornecer seu nome, número do Seguro Social, data de nascimento, endereço e número de telefone. Se você estiver congelando seu relatório on-line, também será solicitado que você crie uma conta usando seu endereço de e-mail e uma senha exclusiva. A partir daí, você só precisa verificar sua identidade e está pronto.

Depois que seu crédito estiver congelado, você precisará fazer outra solicitação para descongelá-lo, mas, novamente, isso não lhe custará nada. Lembre-se de considerar o momento ao descongelar seu arquivo de crédito.

Rossman diz que a nova lei determina que os congelamentos de crédito sejam retirados em menos de uma hora, mas ele recomenda que você tenha uma janela mais longa se planeja solicitar crédito logo depois. Se você está comprando um carro, por exemplo, ele sugere suspender três dias úteis antes de solicitar um empréstimo para evitar as chances de ser pego no limbo esperando que o financiamento seja aprovado, porque seu arquivo de crédito está inacessível.

Outra coisa a ser observada: a nova lei estende os alertas de fraude de curto prazo para um ano, contra o antigo limite de 90 dias. A colocação de um alerta de fraude em seu arquivo de crédito exige que os credores entrem em contato com você para verificar sua identidade quando receberem um pedido de crédito em seu nome.

A linha inferior

Embora o congelamento gratuito de crédito não seja uma barreira infalível contra roubo de identidade, eles podem ajudar a manter suas informações fora de mãos erradas. Você também pode fortalecer suas defesas verificando seu crédito regularmente, analisando extratos bancários e de cartão de crédito para atividades suspeitas e configurando alertas bancários e de cartão de crédito para notificá-lo sobre novas transações. Quanto mais pró-ativo você estiver em proteger suas informações, maiores serão as chances de impedir o roubo de identidade. (Para saber mais, consulte: Como ler um relatório de crédito ao consumidor. )