O que os bancos do Federal Reserve fazem?

Em 1913, o Federal Reserve Act estabeleceu o Federal Reserve System, uma entidade governamental independente que serviria como banco central do governo dos EUA. Além do conselho de governadores, do conselho de administração e do Comitê Federal de Mercado Aberto, o ato formou 12 bancos do Federal Reserve espalhados pelos Estados Unidos. Juntas, a missão dos bancos é fornecer ao país política monetária estável e um sistema financeiro seguro e flexível, mas o que os Bancos de Reserva realmente fazem?

Os 12 bancos de reserva supervisionam os bancos membros regionais, protegem os interesses econômicos regionais e garantem que o público tenha influência nas decisões do banco central. Embora os bancos do Federal Reserve não operem com fins lucrativos, eles geram receita com juros de títulos do governo adquiridos por meio de ações de política monetária do Fed e serviços financeiros prestados a instituições depositárias. A cada ano, após contabilizar as despesas operacionais, os bancos regionais devolvem qualquer excesso de receita ao Tesouro dos EUA. No geral, esses bancos regionais estão envolvidos em quatro tarefas gerais: formular política monetária, supervisionar instituições financeiras, facilitar a política governamental e fornecer serviços de pagamento.

Facilitando a política monetária

Os bancos regionais aplicam as políticas monetárias definidas pelo Conselho de Administração, garantindo que todas as instituições depositárias - bancos comerciais e de poupança mútua, associações de poupança e empréstimo e cooperativas de crédito - possam acessar o dinheiro à taxa de desconto atual.

Eles também ajudam o FOMC e o Federal Reserve, contribuindo para a formulação da política monetária. Cada banco regional possui uma equipe de pesquisadores que coleta informações sobre sua região, analisa dados econômicos e investiga os desenvolvimentos na economia. Esses pesquisadores aconselham os presidentes de bancos regionais em questões de política que divulgam as informações em seus círculos eleitorais, a fim de pesquisar a opinião pública.

Instituições Membros Supervisoras

A Assembléia de Governadores delega a maioria das responsabilidades de supervisão sobre as instituições membros aos Bancos de Reserva, encarregados de realizar exames no local e fora do local, inspecionando bancos estatais e autorizando os bancos a serem fretados. Eles também garantem que as instituições depositárias mantenham o índice de reserva adequado - a exigência que define a proporção de depósitos que devem ser mantidos na reserva como dinheiro. Além disso, os bancos de reserva são responsáveis ​​por elaborar regulamentos para as leis de crédito ao consumidor e garantir que as comunidades tenham acesso a crédito suficiente dos bancos.

Manutenção do governo

Os bancos de reserva também se envolvem em serviços financeiros ao governo federal, atuando como o elo de ligação entre o Departamento do Tesouro e as instituições depositárias. Os bancos regionais coletam imposto de desemprego e renda, impostos especiais de consumo para depositar no Tesouro e emitem e resgatam títulos e notas T nos lotes especificados para manter o nível desejado de reservas bancárias.

Além disso, os Bancos de Reserva mantêm as transações e contas operacionais do Departamento do Tesouro, mantendo garantias para que as agências governamentais garantam fundos atualmente depositados em instituições privadas. Os bancos também fazem pagamentos regulares de juros sobre obrigações pendentes do governo.

Atendendo instituições depositárias

A distribuição de papel-moeda para instituições depositárias fretadas é outro dos deveres dos bancos de reserva. O excesso de caixa é depositado nos bancos de reserva quando a demanda é baixa; quando a demanda é alta, as instituições podem retirar ou tomar empréstimos dos bancos. Os bancos regionais dispõem de infraestrutura eletrônica para lidar com transferências eletrônicas, movimentando fundos entre suas 7.800 instituições depositárias.

Além disso, os bancos de reserva são um sistema de compensação de cheques que processa 18 bilhões de cheques anualmente e os encaminha para a instituição depositária correta. Os Bancos de Reserva também fornecem câmaras de compensação automatizadas que permitem às instituições depositárias trocar pagamentos para realizar depósitos diretos na folha de pagamento e pagamentos de hipotecas.

A linha inferior

Freqüentemente chamada de banco para bancos, a rede de Bancos de Reserva realiza os pedidos do Fed, fornece suporte aos bancos membros em todo o país e cultiva práticas bancárias seguras. Muitos dos serviços prestados por esses bancos são semelhantes aos serviços que os bancos comuns oferecem, exceto os Bancos de Reserva que fornecem esses serviços aos bancos, e não a pessoas físicas ou clientes comerciais. Os bancos de reserva detêm reservas de caixa e concedem empréstimos a instituições depositárias, circulam moeda e prestam serviços de pagamento a milhares de bancos.

Sem esses bancos regionais, o Federal Reserve não seria capaz de sancionar suas políticas em todo o país, governar milhares de instituições depositárias ou garantir que o banco central ouvisse as vozes das pessoas de cada região ao fazer julgamentos de políticas. Eles são os agentes fiscais e os braços operacionais do banco central.