Principais dicas para escolher uma empresa de gerenciamento de patrimônio

Se você investe há muito tempo e deseja passar a responsabilidade de administrar seu portfólio para outra pessoa, a escolha de uma empresa de gerenciamento de patrimônio é uma maneira de fazê-lo.

Antes de contratar uma empresa, no entanto, verifique se você escolheu alguém que realmente se preocupa com o seu futuro e deseja proteger seus investimentos. Leia nossas dicas abaixo para ver o que você precisa procurar em uma empresa de gerenciamento de patrimônio.

Não se concentre no preço

Ao escolher uma empresa de gerenciamento de patrimônio, é fácil julgar as diferenças entre as empresas por uma categoria: preço. É simples, direto e você não pode argumentar que um número é menor que o outro.

Tyler Landes, CFP da Tandem Financial Guidance, LLC, diz que, em vez de ficar muito fixado no preço, você deve se concentrar no valor. Preço é o que você paga, valor é o que você recebe.

"No fim das contas, digo às pessoas para entender como um consultor é pago e que serviço ou produto eles vão oferecer em troca", disse ele. “Então decida se você acha que o valor está alinhado com o custo. Mais barato não é melhor se o valor não estiver presente. ”

Você também deve perguntar a outros clientes como o consultor os trata. Certifique-se também de perguntar ao consultor quem é seu cliente ideal. Landes disse que, se a descrição não corresponder aos seus objetivos e idéias, o relacionamento provavelmente não funcionará. Você quer sentir que seu consultor se preocupará com seu portfólio tanto quanto você.

"Conquistei clientes porque o ex-consultor deles não compareceu para marcar reuniões regulares e o cliente parecia uma batata pequena", disse Landes.

Pergunte sobre com que frequência você poderá se encontrar com seu consultor ou como ficará informado sobre seus investimentos. Você quer estar informado sobre o que está acontecendo.

Verificar credenciais

Ao escolher uma empresa, sente-se com o consultor que potencialmente estará trabalhando em sua conta. Você não quer ter uma entrevista com uma pessoa, apenas para aprender mais tarde que foi entregue a outra pessoa.

Pergunte também onde eles trabalharam antes, se são um Planejador Financeiro Certificado, que outras qualificações eles podem ter. Lembre-se de que você é o cliente, por isso cabe ao consultor conquistá-lo e conquistar seus negócios.

Você pode verificar se um consultor é um PCP aqui e procurá-lo na SEC aqui ou no BrokerCheck da Finra. Não tenha medo de fazer o mesmo tipo de pesquisa que você faria em uma possível contratação. Pergunte o que cada credencial e certificação significa e veja se você pode encontrar algum histórico de trabalho ou conversar com clientes atuais e anteriores. Faça a sua diligência antes de tomar uma decisão.

Como eles são pagos?

Existem diferentes maneiras de pagar um CFP. Alguns cobram uma comissão com base nos produtos que você compra deles, enquanto outros cobram uma taxa definida com base no tamanho do seu portfólio. Você quer alguém que investe tanto no crescimento do seu portfólio quanto você.

Desconfie de contratar alguém que receba uma comissão pelo que eles venderem para você; eles estarão mais interessados ​​em ganhar esse dinheiro extra do que em garantir que o que estão vendendo seja o mais adequado às suas necessidades.

A linha inferior

Escolher uma empresa de gerenciamento de patrimônio pode ser uma das decisões mais importantes que você já tomará. Quem você optar por acessar suas contas pode alterar o destino de sua aposentadoria. Isso não deve assustá-lo de tomar qualquer tipo de decisão, mas é importante saber que os consultores são todos diferentes. Não tome sua decisão por impulso; peça referências de pessoas em quem confia e faça sua própria pesquisa aprofundada. (Para leitura relacionada, consulte: Em que circunstâncias eu exigiria o gerenciamento de patrimônio privado? )