Taxa de risco de mortalidade e despesa
Uma taxa de risco de mortalidade e despesa é uma taxa de anuidade variável incluída em certos produtos de anuidade ou de seguro que compensa a companhia de seguros por riscos de mortalidade e outros vários riscos e despesas que ela assume no contrato de anuidade.
REPARTIÇÃO DE TAXA DE RISCOS DE DESPESAS E MORTE
Uma taxa de risco de mortalidade e despesa é calculada sempre que uma companhia de seguros oferece uma anuidade a um cliente. Para isso, é necessário fazer suposições sobre fatores incertos (como a expectativa de vida do annuitant) e a probabilidade de ocorrência de eventos incertos. Ele também deve proporcionar ao tranqüilizante tranquilidade por meio de opções de pagamento vitalício para os prêmios de seguro futuros e fixos. A companhia de seguros precifica esses riscos inerentes à estrutura de uma anuidade com a maior precisão possível e os empacota em uma taxa de valor em dólares para o anuente.
O motivo dos encargos de mortalidade e despesas é cobrir o custo dos benefícios por morte (a parte “mortalidade”) e as despesas de outras garantias de renda segurada que possam ser incluídas no contrato de anuidade. A despesa de mortalidade envolve o risco de o titular do contrato morrer enquanto o saldo da conta é menor do que os prêmios que sofreram com a apólice, menos os saques. O total de taxas de risco de mortalidade e despesas geralmente varia de 0, 40 a 1, 75% ao ano, com uma média de cerca de 1, 25%. A maioria das seguradoras irá anualizar essa despesa e deduzi-la uma vez por ano. Com anuidades variáveis, a taxa de risco de mortalidade e despesa é aplicada apenas aos fundos mantidos em contas separadas, e não aos fundos mantidos na conta geral.
Cálculo das taxas de risco de mortalidade e despesa
Geralmente, um subscritor considerará três fatores na determinação dos encargos de risco de mortalidade e despesa: o valor líquido em risco sob a apólice, a classificação de risco do tomador do seguro e a idade do tomador do seguro. A companhia de seguros investirá a maior parte de um prêmio em um fundo de poupança e será devolvida ao segurado no momento do vencimento e ao indicado quando o segurado morrer.
Como a idade afeta as taxas de risco de mortalidade e despesa
Se você adquirir um seguro de vida em tenra idade, se beneficiará de taxas reduzidas de mortalidade. Essa determinação é baseada na lógica simples de que quanto mais velho alguém é, maior a probabilidade de ele morrer. Por exemplo, um jovem de 25 anos terá uma expectativa de vida mais alta do que um de 55 anos e, portanto, o jovem de 25 anos se beneficiará de taxas de mortalidade mais baixas se comprar uma apólice de seguro de vida.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.