Principais empresas que gerenciam 529 planos

Entre as contas de poupança da faculdade, os planos 529 cresceram para se tornar um dos tipos mais populares devido às vantagens fiscais e à capacidade do doador de manter o controle dos fundos, mesmo após o estudante atingir a maioridade. Os dias de escolhas limitadas de investimento e altos custos de vendas desapareceram em grande parte desse setor. Além disso, mais estados e planos estão oferecendo uma variedade crescente de opções com taxas e despesas mínimas.

Certamente, alguns planos produziram melhores resultados de investimento do que outros, e alguns estados oferecem maiores benefícios fiscais estaduais para adicionar aos federais. Mesmo assim, nem sempre faz sentido usar o plano oferecido pelo seu estado de origem, mesmo que haja uma dedução de estado disponível. Aqui está uma lista de alguns dos 529 provedores de plano com melhor desempenho.

Desempenho de investimento

Savingforcollege.com é uma das melhores fontes para comparar os retornos de investimento divulgados por 529 provedores de planos. O site criou um sistema organizado de classificação que usa metodologia rigorosa para dividir os vários tipos de plano em sete categorias básicas de alocação de ativos, como patrimônio e curto prazo. Os rankings abrangem mais de 3.000 opções de programas vendidos por corretor e compra direta.

Um subconjunto de portfólios idênticos é selecionado em cada plano e, em seguida, são classificados um para o outro para obter uma classificação de percentil, com números percentuais menores sendo melhores que números mais altos. Os retornos dos investimentos são classificados por períodos de 1, 3, 5 e 10 anos. Para o segundo trimestre de 2014, o site listou os dez principais fornecedores de planos a seguir para planos de compra direta, vendidos diretamente aos consumidores. Estes são os rankings para desempenho de 10 anos:

Deduções fiscais estaduais

Veja se o seu estado oferece uma dedução de imposto estadual para contribuições até um determinado nível em um plano 529: 33 estados e o Distrito de Columbia fazem. Por exemplo, os doadores do Kansas Learning Quest podem obter uma dedução de até US $ 6.000 por ano nos retornos do Kansas por suas contribuições. De fato, Kansas, Maine e Pensilvânia não exigem que os residentes contribuam com planos em seu estado de origem para fazer a dedução.

Alguns estados não têm limites de dólares em suas contribuições, enquanto outros permitem que você carregue contribuições em excesso para deduções futuras (embora o valor que possa ser transportado varie por estado). Alguns estados também impõem limites de renda aos doadores que impedem que aqueles com renda bruta ajustada acima de um determinado nível façam deduções. Mas esse fator não deve ser o único critério usado para decidir qual é o melhor plano.

Se o plano do seu estado tiver poucas opções de investimento e altas taxas, provavelmente será melhor perder a dedução do imposto estadual (se houver) e comprar um plano em outro lugar. Tente calcular sua declaração de imposto com e sem a dedução, para ver o que você realmente ganhará aqui; um planejador financeiro poderá ajudá-lo a comparar sua economia de impostos com qualquer diferença nos retornos do investimento para ver qual é a melhor opção.

Melhor em outras áreas

Obviamente, existem outros fatores a serem considerados ao comparar 529 provedores. A Kiplinger publicou uma lista de fornecedores que se destacaram em outras áreas em 2013. O Educational Savings Plan Trust de Utah recebeu as menores taxas de investimento, usando um portfólio de fundos da Vanguard que cobravam menos de 0, 4% ao ano, mais uma taxa anual de manutenção de até US $ 20.

O Plano de Investimentos da Faculdade de Maryland foi listado como tendo os melhores fundos de seu portfólio, com um mix de ofertas de baixo custo da T. Rowe Price.

O Programa de Poupança Educacional do Michigan foi creditado por fornecer as melhores opções para investidores avessos ao risco que não desejam investir seu dinheiro em ações. Este programa contém um fundo garantido que paga uma taxa de juros com base em um Índice de notas do Tesouro. Ele também oferece um portfólio de fundos do TIAA-CREF, o custodiante do plano, "mais voltado para os fundos de títulos", relata Kiplinger.

O College Savings Plan of Nebraska foi escolhido como o plano com a melhor seleção de opções de investimento, contendo 20 fundos da Pimco, Vanguard, American Century e Fidelity.

Finalmente, a Kiplinger classificou o melhor plano vendido pelos consultores como o Plano da Virginia CollegeAmerica. As taxas deste plano são um pouco mais altas, mas os consultores podem criar portfólios usando 22 fundos americanos.

A Kiplinger's também listou sua escolha do melhor fornecedor 529 em cada estado, com uma justificativa para cada um e uma discussão sobre os impostos ou outros regulamentos desse estado. Por exemplo, ele selecionou a versão de venda direta do Higher Education 529 Fund como a melhor opção para o Alabama devido às suas taxas mais baixas e vantagens fiscais.

A análise da NerdWallet listou a TD Ameritrade como a melhor patrocinadora do Plano 529 para doadores que não eram elegíveis para nenhum tipo de dedução de imposto estadual em 2013. A empresa oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo muitas para investidores sofisticados, além de um portfólio de reequilíbrio. mais conservador à medida que a criança se aproxima da idade da faculdade. Possui taxas baixas e premiado serviço ao cliente, além de uma plataforma on-line fácil de usar.

A linha inferior

O mercado do Plano 529 provavelmente continuará crescendo e se tornando mais competitivo no futuro próximo. O melhor plano para você dependerá das regras tributárias estaduais, da tolerância a riscos e do horizonte de tempo e da quantidade de assistência profissional necessária.

Para obter mais informações sobre os planos 529, consulte seu consultor financeiro ou visite www.savingforcollege.com - no entanto, apenas os membros do Serviço Premium do site têm acesso a classificações de planos vendidos por corretores e planejadores financeiros com base em taxas. Verifique também as principais estratégias para economizar em um plano 529 e como e quando mudar seu plano 529 .