Definição de empréstimo a prazo
Um empréstimo a prazo é um empréstimo de um banco para um valor específico que possui um cronograma de pagamento especificado e uma taxa de juros fixa ou flutuante. Um empréstimo a prazo costuma ser apropriado para uma pequena empresa estabelecida com demonstrações financeiras sólidas. Além disso, um empréstimo a prazo pode exigir um adiantamento substancial para reduzir os valores do pagamento e o custo total do empréstimo.
1:20Empréstimo a prazo
Como funciona um empréstimo a prazo
Em empréstimos corporativos, um empréstimo a prazo é geralmente para equipamentos, imóveis ou capital de giro quitados entre um e 25 anos. Freqüentemente, uma pequena empresa usa o dinheiro de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção. Algumas empresas tomam emprestado o dinheiro necessário para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimos a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa maneira.
O empréstimo a prazo tem uma taxa de juros fixa ou variável - com base em uma taxa de referência, como a taxa básica de juros dos EUA ou a London LIBOR (London InterBank Offer Rate) - uma programação de pagamento mensal ou trimestral e uma data de vencimento definida. Se o produto do empréstimo for usado para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo poderá afetar o cronograma de pagamento. O empréstimo requer garantias e um rigoroso processo de aprovação para reduzir o risco de inadimplência ou falha no pagamento. No entanto, os empréstimos a prazo geralmente não têm penalidades se forem pagos antecipadamente.
Principais Takeaways
- Um empréstimo a prazo é um empréstimo emitido por um banco por um valor fixo e cronograma de pagamento fixo com uma taxa de juros fixa ou flutuante.
- As empresas costumam usar os recursos de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção.
- Empréstimos a prazo podem ser facilidades de longo prazo com pagamentos fixos, enquanto empréstimos de curto e médio prazo podem exigir pagamentos em balão.
Tipos de empréstimos a prazo
Empréstimos a prazo vêm em várias variedades, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo.
- Um empréstimo de curto prazo, geralmente oferecido a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito, geralmente dura menos de um ano, embora também possa se referir a um empréstimo de até 18 meses.
- Um empréstimo de médio prazo geralmente dura mais de um - mas menos de três anos - e é pago em prestações mensais do fluxo de caixa de uma empresa.
- Um empréstimo de longo prazo dura de três a 25 anos, usa os ativos da empresa como garantia e requer pagamentos mensais ou trimestrais de lucros ou fluxo de caixa. O empréstimo limita outros compromissos financeiros que a empresa pode assumir, incluindo outros salários de dívidas, dividendos ou principal e pode exigir uma quantia de lucro reservada para o pagamento do empréstimo.
Tanto os empréstimos de médio prazo quanto os de curto prazo também podem ser empréstimos de balão e vêm com pagamentos de balão - assim chamados porque a parcela final aumenta ou "empurra" em uma quantia muito maior do que as anteriores.
Embora o principal de um empréstimo a prazo não esteja tecnicamente vencido até o vencimento, a maioria dos empréstimos a prazo opera em um cronograma especificado, exigindo um tamanho de pagamento específico em determinados intervalos.
Exemplo de empréstimo a prazo orientado para a empresa
Um empréstimo para Administração de Pequenas Empresas, oficialmente conhecido como empréstimo garantido 7 (a), incentiva o financiamento a longo prazo. Empréstimos de curto prazo e linhas de crédito rotativas também estão disponíveis para ajudar nas necessidades imediatas e cíclicas de capital de giro da empresa. Os vencimentos dos empréstimos de longo prazo variam de acordo com a capacidade de pagamento, a finalidade do empréstimo e a vida útil do ativo financiado. Os vencimentos máximos do empréstimo são de 25 anos para imóveis, sete anos para capital de giro e dez anos para a maioria dos outros empréstimos. O mutuário paga o empréstimo com pagamentos mensais de principal e juros.
Como em qualquer empréstimo, um pagamento de empréstimo de taxa fixa da SBA permanece o mesmo, porque a taxa de juros é constante. Por outro lado, o valor do pagamento de um empréstimo de taxa variável pode variar, pois a taxa de juros pode variar. Um credor pode estabelecer um empréstimo da SBA com pagamentos apenas de juros durante a fase de inicialização ou expansão de uma empresa. Como resultado, a empresa tem tempo para gerar renda antes de efetuar o pagamento integral do empréstimo. A maioria dos empréstimos da SBA não permite pagamentos com balão.
A SBA cobra ao mutuário uma taxa de pré-pagamento apenas se o empréstimo tiver vencimento de 15 anos ou mais. Os ativos comerciais e pessoais garantem todos os empréstimos até que o valor de recuperação seja igual ao valor do empréstimo ou até que o mutuário tenha comprometido todos os ativos como razoavelmente disponíveis.
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