Seguro de propriedade
Seguro de propriedade é um termo amplo para uma série de políticas que fornecem cobertura de proteção de propriedade ou cobertura de responsabilidade. O seguro patrimonial oferece reembolso financeiro ao proprietário ou locatário de uma estrutura e seu conteúdo, em caso de dano ou roubo, e a uma pessoa que não seja o proprietário ou locatário, se essa pessoa for ferida na propriedade.
O seguro de propriedade pode incluir várias apólices, como seguro de imóveis, seguro de locatários, seguro contra inundações e seguro contra terremotos. Os bens pessoais geralmente são cobertos por uma política de proprietários ou locatários. A exceção é a propriedade pessoal de valor muito alto e dispendiosa - isso geralmente é coberto pela compra de uma adição à apólice chamada "piloto". Se houver uma reclamação, a apólice de seguro patrimonial reembolsará o titular da apólice pelo valor real do dano ou pelo custo de reposição para corrigir o problema.
[Importante: O seguro de propriedade inclui seguro de proprietário, seguro de inquilinos, seguro contra inundações e seguro contra terremotos.]
Como funciona o seguro de propriedade
Os riscos cobertos pelo seguro de propriedade incluem tipicamente aflições relacionadas ao clima, incluindo danos causados por incêndio, fumaça, vento, granizo, impacto de neve e gelo, raios e muito mais. O seguro de propriedade também protege contra vandalismo e roubo, cobrindo a estrutura e seu conteúdo. O seguro patrimonial também oferece cobertura de responsabilidade caso alguém que não seja o proprietário ou locatário se machuque enquanto estiver na propriedade e decida processar.
As apólices de seguro de propriedade normalmente excluem danos resultantes de uma variedade de eventos, incluindo tsunamis, inundações, backups de esgotos e esgotos, infiltração de água subterrânea, água parada e várias outras fontes de água. O mofo geralmente não é coberto, nem os danos causados por um terremoto. Além disso, a maioria das políticas não cobre circunstâncias extremas, como eventos nucleares, atos de guerra ou terrorismo.
Entendendo o Seguro de Propriedade
Existem três tipos de cobertura de seguro de propriedade: custo de reposição, valor em dinheiro real e custos de reposição estendidos.
O custo de reposição cobre o custo de reparar ou substituir a propriedade pelo mesmo valor ou igual. A cobertura é baseada nos valores de custo de reposição, e não no valor em dinheiro dos itens. A cobertura real do valor em dinheiro paga ao proprietário ou locatário o custo de reposição menos a depreciação.
Os custos de reposição estendidos pagarão acima do limite de cobertura se os custos de construção aumentarem; no entanto, isso geralmente não excede 25% do limite. Quando você compra um seguro, o limite é o valor máximo de benefício que a seguradora pagará por uma determinada situação ou ocorrência.
Considerações Especiais
A maioria dos proprietários compra uma política híbrida que compensa a perda ou dano físico causado por 16 perigos, incluindo incêndio, vandalismo e roubo. A cobertura, conhecida como política HO3, tem certas condições e exclusões. Existe um limite predeterminado para a cobertura de determinados objetos de valor e itens de coleção, incluindo ouro, jóias, peles, dinheiro, armas de fogo e outros itens. Normalmente, não é fornecida cobertura em um HO3 para quebras / danos acidentais e desaparecimento misterioso (perdido, extraviado) de objetos de valor, incluindo arte e antiguidades.
A cobertura dos proprietários do HO5 inclui tudo em uma política do HO3, mas é voltada para a própria estrutura e a propriedade dentro da casa, incluindo móveis, eletrodomésticos, roupas e outros itens pessoais. Um HO5 não cobre terremotos ou inundações. As apólices de seguro HO5 estão disponíveis para casas que foram construídas nos últimos 30 anos ou renovadas nos últimos 40 anos e, normalmente, cobrem qualquer dano a custo de reposição.
O seguro de propriedade HO4 é geralmente conhecido como seguro de locatário - cobre inquilinos por perda de propriedade pessoal e cobertura de responsabilidade. Ele não cobre a casa ou apartamento real sendo alugado, que deve ser coberto pela apólice de seguro do proprietário.
Principais Takeaways
- Seguro de propriedade refere-se a uma série de políticas que oferecem proteção de propriedade ou cobertura de responsabilidade.
- O seguro patrimonial pode incluir seguro residencial, seguro de inquilinos, seguro contra inundações e seguro contra terremotos, entre outras apólices.
- Os três tipos de cobertura de seguro de propriedade incluem custo de reposição, valor em dinheiro real e custos de reposição estendidos.