Benefícios Acelerados
'Benefícios acelerados' refere-se a uma cláusula em certas apólices de seguro de vida que permitem ao segurado receber os benefícios antes da morte. Os benefícios acelerados são normalmente reservados para aqueles que sofrem de uma doença terminal, têm uma doença de alto custo a longo prazo, requerem internamento permanente em um lar de idosos ou têm uma condição clinicamente incapacitante. Algumas companhias de seguros diferem quanto dinheiro pode ser retirado e quão perto do óbito o segurado deve estar para receber esses benefícios. As seguradoras oferecem de 25 a 100% do benefício por morte como pagamento antecipado. Benefícios acelerados também são chamados de benefícios de vida.
REPARTIÇÃO DE BENEFÍCIOS ACELERADOS
A escolha de uma apólice de seguro com benefícios acelerados permite que o segurado pague sua vida diária em um esforço para torná-lo o mais confortável possível, além de permitir que o detentor cuide de sua família depois que eles falecerem. Esse tipo de benefício foi iniciado originalmente no final dos anos 80, na tentativa de aliviar as pressões financeiras daqueles que foram diagnosticados com AIDS.
Algumas políticas podem disponibilizar um benefício acelerado, mesmo que não seja mencionado no contrato. Você se qualifica para benefícios acelerados se contrair uma doença terminal e se espera que morra dentro de dois anos. Você também se qualifica se tiver sido diagnosticado com uma doença que reduzirá sua vida útil esperada, se precisar de transplante de órgãos por causa de uma doença ou se estiver em tratamento prolongado em um hospício. Benefícios acelerados também são possíveis se você precisar de assistência com atividades diárias, como tomar banho ou usar o banheiro.
O custo de um benefício de vida pode variar de acordo com a companhia de seguros e a política. Se a cobertura já estiver incluída, o custo será incluído na apólice. Caso contrário, você terá que pagar uma taxa ou uma porcentagem do benefício por morte.
Tributação de Benefícios Acelerados
Os benefícios acelerados geralmente são isentos de impostos para indivíduos que morrerão dentro de dois anos. Esse tipo de benefício não se destina a substituir a cobertura de seguro de assistência a longo prazo. Deve ser usado para complementar as despesas não cobertas por uma política de cuidados de longo prazo. O recebimento de um benefício acelerado de morte pode afetar sua qualificação para o Medicaid e o SSI.
Como os benefícios acelerados funcionam
Considere um garoto de 40 anos chamado Fred, um usuário não fumante preferido com uma apólice de seguro de vida de US $ 1 milhão. Fred contraiu câncer cerebral terminal e decidiu que queria acelerar metade do valor nominal de sua política e obter um benefício acelerado da morte. Após analisar a reclamação, a companhia de seguros fez uma oferta única de US $ 265.000. Fred aceitou a oferta e recebeu um pagamento de US $ 265.000. Seu benefício por morte foi diminuído pela quantia que ele acelerou (US $ 500.000). Depois de descontar o cheque, o benefício de morte restante de Fred era de US $ 500.000, e ele pagou novos prêmios com base no valor nominal de US $ 500.000, em vez do valor nominal original de US $ 1 milhão.
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