Planejamento imobiliário: 14 coisas para fazer antes de morrer

Quando Aretha Franklin morreu intestino - sem vontade legal - em 2018, ela se juntou a uma lista surpreendentemente longa de pessoas famosas que também não deixaram para trás um testamento. A falta de vontade deixou seus sobreviventes com a tarefa incômoda de resolver seus negócios. Embora sua propriedade possa não ser do tamanho de uma estrela pop, ainda é importante ter um plano em prática em caso de sua morte.

Mais do que uma última vontade e testamento

O planejamento imobiliário vai além da elaboração de um testamento. Planejar significa contabilizar todos os seus ativos e garantir que eles sejam transferidos da maneira mais fácil possível para as pessoas ou entidades que você deseja que eles usem. Além de implementar seu plano, você deve garantir que outras pessoas saibam e compreendam seus desejos.

Se você procrastinou para determinar quem herda sua propriedade, este artigo o ajudará a seguir na direção certa.

1. Especifique seu inventário

Para começar, percorra o interior e o exterior da sua casa e faça uma lista de todos os itens no valor de US $ 100 ou mais. Os exemplos incluem a própria casa, aparelhos de televisão, jóias, colecionáveis, veículos, arte e antiguidades, computadores ou laptops, equipamentos para gramado e ferramentas elétricas.

A lista provavelmente será muito mais longa do que você esperava, no início. Ao fazer esta lista, adicione notas curtas, se houver um sobrevivente em particular que você deseja que tenha este item após a sua morte.

2. Siga com itens não físicos

Em seguida, comece a adicionar seus ativos não tangíveis à sua lista. Esses itens incluem itens que você possui no papel ou outros direitos previstos em sua morte. Os itens listados aqui incluem contas de corretagem, planos de 401k, ativos do IRA, contas bancárias, apólices de seguro de vida e outras apólices de seguro existentes, como cuidados de longo prazo, proprietários de imóveis, automóveis, invalidez e seguros de saúde.

Inclua todos os números de conta e liste a localização dos documentos físicos, se os tiver em sua posse. Você também pode listar as informações de contato das empresas que possuem esses bens não físicos.

3. Montar uma lista de dívidas

Aqui, você fará uma lista separada para cartões de crédito abertos e outras obrigações que possa ter. Isso deve incluir itens como empréstimos para automóveis, hipotecas existentes, linhas de crédito de ações domésticas (HELOC) e quaisquer outras dívidas que você possa ter. Novamente, adicione números de conta, a localização dos contratos assinados e as informações de contato das empresas detentoras da dívida.

Inclua cartões de crédito que você usa regularmente e os que estão em uma gaveta que você nunca usa ou os de uma loja que você possui. Uma boa prática é executar um relatório de crédito gratuito pelo menos uma vez por ano. Ele identificará qualquer cartão de crédito que você tenha esquecido.

4. Faça uma lista de associações

Se você pertence a certas organizações como a AARP, a The American Legion, uma associação de veteranos, uma associação de credenciamento profissional ou um grupo de ex-alunos de faculdades, faça uma lista delas. Em alguns casos, várias dessas organizações têm benefícios acidentais de seguro de vida (sem nenhum custo) para seus membros e seus beneficiários podem ser elegíveis.

Inclua outras organizações de caridade às quais você orgulhosamente apoia ou faz doações. Também é uma boa ideia informar seus beneficiários para quais organizações ou causas beneficentes estão próximas do seu coração e para as quais você apóia ou faz doações.

5. Faça cópias da sua lista

Quando suas listas estiverem completas, você deve datar e assiná-las e fazer pelo menos três cópias. O original deve ser entregue ao administrador do espólio (mais sobre eles posteriormente). A segunda cópia deve ser entregue ao seu cônjuge (se você é casado) e colocada em um cofre. Guarde a última cópia em um local seguro.

Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer

6. Revise suas contas de aposentadoria

As contas e políticas nas quais você designa beneficiários serão transferidas diretamente para a pessoa ou entidade listada na sua morte. Não importa como você direciona essas contas ou políticas a serem distribuídas por vontade ou confiança. As designações de beneficiário associadas à conta de aposentadoria terão precedência.

Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente do empregador ou com o administrador do plano para obter uma lista atual de sua seleção de beneficiários para cada conta. Revise cada uma dessas contas para garantir que os beneficiários estejam atualizados e listados exatamente como você gosta. Isso é especialmente importante se você se divorciou e se casou novamente.

7. Atualize seu seguro

Assim como nas contas de aposentadoria, o seguro de vida e as anuidades também serão aprovados por contrato. É igualmente importante que você entre em contato com todas as companhias de seguros de vida onde mantém políticas para garantir que seus beneficiários estejam atualizados e listados corretamente.

8. Atribuir designações TOD

Probate é um processo em que seus ativos são distribuídos por instrução judicial. Pode ser um processo caro e demorado. Os ativos legados em um vão passar por sucessões, assim como os ativos se alguém morrer de intestino.

No entanto, muitas contas, como poupança bancária, contas de CD e contas de corretagem individuais, são desnecessariamente investigadas todos os dias. Se você possui essas contas, elas podem ser configuradas - ou alteradas - com um recurso de transferência sobre óbito (TOD) para evitar o processo de inventário.

Entre em contato com seu custodiante ou banco para configurar isso em suas contas.

9. Rascunho de um testamento

Todos os maiores de 18 anos devem ter vontade. É o livro de regras para a distribuição de seus ativos e pode impedir estragos entre seus herdeiros. Os testamentos são documentos de planejamento imobiliário bastante baratos para compor.

A maioria dos advogados pode ajudá-lo a elaborar um testamento por menos de US $ 1.000. Se isso é muito rico para o seu sangue, existem vários pacotes de software disponíveis online para uso em computadores domésticos.

Seu administrador ou executor imobiliário ficará encarregado de administrar sua vontade em caso de sua morte. É importante que você selecione um indivíduo responsável e em um bom estado mental para tomar decisões.

Não assuma imediatamente que seu cônjuge é a melhor escolha. Pense em todos os indivíduos qualificados e como as emoções relacionadas à sua morte afetarão a capacidade de tomada de decisão dessa pessoa.

Certifique-se de sempre assinar e datar sua vontade, na frente de duas testemunhas não relacionadas que também devem assinar o documento. Então, tenha a vontade autenticada. Mantenha o original em um local seguro. Por fim, verifique se as outras pessoas sabem a localização do documento para poder acessá-lo quando necessário.

10. Copie o administrador

Depois que sua vontade for finalizada, assinada, testemunhada e com firma reconhecida, você deverá certificar-se de que seu administrador imobiliário obtenha uma cópia. A menos que você esteja pendurado no original, mantenha também uma cópia em um local seguro em casa.

Lembre-se de que, embora você possa fazer cópias, apenas o documento original - o documento "assinatura úmida", no jargão do planejamento imobiliário - pode ser apresentado para sucessões.

11. Revise regularmente os documentos

Reveja a sua vontade de atualizações pelo menos uma vez a cada dois anos e após os principais eventos de mudança de vida (casamento, divórcio, nascimento de um filho e assim por diante). A vida está mudando constantemente e é provável que seu inventário mude de ano para ano também.

12. Visite um advogado imobiliário

Embora você possa pensar que cobriu todas as avenidas, é sempre uma boa idéia ter um plano de investimento e seguro completo feito pelo menos uma vez a cada cinco anos.

À medida que envelhece, a vida lança novas curvas para você, como descobrir se você precisa de seguro de assistência a longo prazo e proteger sua propriedade de uma grande fatura fiscal ou de processos judiciais prolongados.

Dicas como ter um cartão de contato médico de emergência em sua bolsa ou carteira são pequenas coisas que muitas pessoas nunca pensam que um especialista pode ajudá-lo a aprender. Os profissionais também receberão alterações na legislação e nas leis de imposto de renda ou de propriedade, que podem afetar seus legados. Pode ser necessário reestruturar suas participações.

13. Simplifique suas finanças

Se você mudou de emprego ao longo dos anos, é bem provável que você tenha vários planos de aposentadoria do tipo 401 (k) ainda abertos com empregadores anteriores ou talvez várias contas IRA diferentes. Embora isso normalmente não crie um grande problema enquanto você estiver vivo (exceto muita documentação adicional e gerenciamento de contas), considere consolidar essas contas em um IRA individual. A consolidação de contas permite melhores opções de investimento, custos mais baixos, uma seleção maior de investimentos, menos papelada e gerenciamento mais fácil.

14. Outros documentos importantes

Você deve, no mínimo, criar testamento, procuração, substituto de assistência médica e testamento vital. Além disso, você precisa atribuir tutela para seus filhos e animais de estimação. Se você é casado, cada cônjuge deve criar um testamento separado, com planos para o cônjuge sobrevivente. Por fim, verifique se todas as pessoas envolvidas têm cópias desses documentos.

A linha inferior

A procrastinação é o maior inimigo do planejamento imobiliário. Embora nenhum de nós goste de pensar em morrer, o fato é que o planejamento inadequado ou inexistente pode levar a disputas familiares, bens em mãos erradas, litígios judiciais prolongados e enormes quantias de dólares pagos (possivelmente desnecessariamente) em impostos federais .

Portanto, enquanto estiver sentado em casa assistindo a seu time ou programa de televisão favorito, pegue um tablet ou laptop e comece a fazer suas listas. Para citar Benjamin Franklin: "Ao não se preparar, você está se preparando para falhar".