Corretor de hipoteca vs. Credor direto: qual é a diferença?
Se você está no mercado de uma casa e encontrou o lugar perfeito, seu próximo passo é garantir uma hipoteca. Para muitas pessoas, essa é a parte estressante. Você precisa ajustar suas finanças, revisar seu relatório de crédito e decidir onde solicitar um empréstimo. Geralmente, sua escolha é entre um corretor de hipoteca e um credor direto.
- Um corretor atua como intermediário, ajudando a identificar o melhor credor para a sua situação e reunindo todas as informações necessárias para o pedido de hipoteca.
- Um credor direto é exatamente isso: um banco ou outra instituição financeira que decidirá se você se qualifica para o empréstimo e, se o fizer, entregará o cheque.
Corretores Hipotecários
Um corretor de hipoteca ajuda você a fazer comparações. O corretor receberá uma variedade de citações de vários credores e as apresentará a todos de uma vez.
Obviamente, você pode e deve fazer alguma pesquisa on-line sobre as taxas atuais. Muitos sites, como o BankRateMonitor.com, atualizam regularmente as taxas de hipoteca costa a costa.
No entanto, um corretor de hipoteca muito bom deve ser capaz de trazer mais informações para a tabela, como quais credores emprestam dinheiro em sua área, quais oferecem um tipo específico de hipoteca que pode agradar a você e que aceitam ou evitam solicitações de empréstimos para certos tipos de casas, como cooperativas, condomínios ou residências multifamiliares.
Um corretor recebe uma taxa com base no valor da hipoteca. Você paga essa taxa, a menos que o credor esteja disposto a cobri-la.
Alguns credores trabalham exclusivamente com corretores de hipotecas, fornecendo aos mutuários acesso a empréstimos dos quais, de outra forma, nem sequer ouviriam falar.
Portanto, em vez de solicitar a cada credor separadamente, você precisa lidar com apenas uma pessoa, o corretor, para descobrir que tipo de empréstimo você pode se qualificar. Depois que uma seleção é feita, o broker também trabalha com você em seu aplicativo.
O corretor recebe uma taxa com base no valor da hipoteca, o que pode influenciar seus conselhos e pesquisas. (Você paga essa taxa, a menos que o credor esteja disposto a cobri-la.) Como alguns planejadores financeiros baseados em comissão, alguns corretores trabalham principalmente com (ou são parciais) com certos credores, o que poderia informar as opções que eles oferecem.
Corretores de hipoteca já tiveram uma reputação arriscada. Eles eram vagamente regulamentados e sua remuneração era baseada na natureza e no tamanho do empréstimo. Alguns persuadiram os mutuários a escolherem hipotecas de alto risco ou a emprestar mais do que realmente precisavam.
Existem mais proteções em vigor agora. Isso os torna uma boa alternativa se você quiser que um consultor ou intermediário lide com os credores.
Credores diretos
Um credor direto é uma instituição financeira que oferece hipotecas. A maioria são bancos ou associações de poupança e empréstimo.
Se você optar por recorrer a um credor direto em vez de um corretor de hipoteca, poderá se inscrever em mais de um credor. É um pouco como se candidatar à faculdade: experimente a que tem a melhor taxa disponível, além de um backup, se isso não acontecer.
Você pode obter sua melhor oferta em um banco com o qual você já tenha uma conta ou com um no qual pagou um empréstimo no passado.
Ir diretamente aos credores pode ser mais rápido, pois você estará lidando diretamente com um banco quando surgir alguma dúvida, e não através de um intermediário.
Principais Takeaways
Um corretor de hipoteca pode ajudá-lo a identificar o melhor credor para a sua situação e obter o aplicativo.
Um credor direto é uma instituição financeira que decide se você se qualifica ou não para o empréstimo.
Se você não quer o incômodo de entrar em contato com vários bancos, um corretor pode ser a melhor opção.
Se você tem um relacionamento bancário com um credor, esse pode ser seu melhor caminho.
Considerações Especiais
Você não precisa escolher entre corretores de hipoteca e credores diretos. Você pode ligar para os corretores de hipoteca e os credores diretos para comparar as taxas e, em seguida, julgar mais justamente qual o caminho que deseja seguir.
Se você não quer o incômodo de entrar em contato com vários bancos, um corretor pode ser a melhor opção. Se você já possui um banco com quem mantém um bom relacionamento, esse pode ser o caminho a seguir.