Microsseguro
Os produtos de microsseguro oferecem cobertura para famílias de baixa renda ou para indivíduos que têm pouca economia e são adaptados especificamente para ativos de menor valor e compensação por doenças, ferimentos ou morte.
Quebrando o microsseguro
Como uma divisão de microfinanças, o microsseguro procura ajudar famílias de baixa renda, oferecendo planos de seguro adequados às suas necessidades. O microsseguro é freqüentemente encontrado em países em desenvolvimento, onde os atuais mercados de seguros são ineficientes ou inexistentes. Como o valor da cobertura é inferior ao plano de seguro habitual, as pessoas seguradas pagam prêmios consideravelmente menores.
O microsseguro, como o seguro regular, está disponível para uma ampla variedade de riscos. Isso inclui riscos à saúde e à propriedade. Alguns desses riscos incluem seguro de colheita, seguro de gado / gado, seguro contra roubo ou incêndio, seguro de saúde, seguro de vida, seguro de morte, seguro de invalidez e seguro para desastres naturais, etc.
Como o seguro tradicional, o microsseguro funciona com base no conceito de pool de riscos, independentemente do tamanho pequeno da unidade e de suas atividades no nível de comunidades únicas. O microsseguro combina várias unidades pequenas em estruturas maiores, criando redes de pools de riscos que aprimoram as funções de seguro e as estruturas de suporte.
Métodos de Entrega de Microsseguro
A entrega de microsseguro é um desafio. Existem vários métodos e modelos, que podem diferir de acordo com a organização, instituição e fornecedor envolvido. Em geral, existem quatro métodos principais para fornecer microsseguro a uma base de clientes: o modelo parceiro-agente, o modelo orientado a fornecedores, o modelo de serviço completo e o modelo baseado na comunidade:
- Modelo sócio-agente : este modelo é baseado em uma parceria entre o esquema de microsseguro e um agente. Em alguns casos, um provedor de serviços de saúde terceirizado. O esquema de microsseguro é responsável pela entrega e comercialização de produtos aos clientes, enquanto o agente mantém toda a responsabilidade pelo design e desenvolvimento. Nesse modelo, os esquemas de microsseguro se beneficiam de risco limitado, mas também são limitados em seu controle.
- Modelo de serviço completo : nesse modelo, o esquema de microsseguro é responsável por tudo; o design e a entrega de produtos aos clientes, trabalhando em conjunto com prestadores de serviços de saúde externos. Embora se beneficie do controle total, a desvantagem do modelo de serviço completo são os riscos mais altos.
- Modelo orientado pelo provedor : neste modelo, o provedor de assistência médica é o esquema de microsseguro e, semelhante ao modelo de serviço completo, é responsável por todas as operações, entrega, design e serviço. Essa desvantagem desse método são as limitações de produtos e serviços que podem ser oferecidos.
- Modelo mútuo / baseado na comunidade : nesse método, os segurados ou clientes executam tudo, trabalhando com prestadores de serviços de saúde externos para oferecer serviços. Esse modelo é vantajoso por sua capacidade de projetar e comercializar produtos com mais facilidade e eficácia, mas o pequeno tamanho e escopo das operações limitam a eficácia.