Taxa de juros bloqueada
taxa de juros bloqueada refere-se a quando um credor concorda em fornecer uma taxa de juros de empréstimo, desde que o mutuário feche dentro de um prazo estabelecido. As taxas de juros bloqueadas são atraentes para os compradores de hipotecas que acham que as taxas podem subir entre a oferta e a data final da liquidação. As taxas bloqueadas também são conhecidas como bloqueio de taxa ou compromisso de taxa.
BREAKING DOWN Taxa de juros bloqueada
As taxas de juros bloqueadas podem beneficiar os compradores de imóveis, uma vez que as taxas de hipotecas podem subir diariamente ou até a cada hora. Quando um comprador decide avançar com um contrato de hipoteca, a taxa de juros do empréstimo geralmente é um fator essencial em sua decisão. No entanto, o processamento de uma venda de casa pode ser um processo estendido. A taxa de juros do mercado pode subir entre o momento em que o comprador da casa decide avançar e o momento em que finaliza o contrato com o banco. Uma taxa de juros bloqueada protege o comprador da possibilidade de aumento da taxa de juros.
Ao bloquear a taxa, o banco concorda em não alterá-la enquanto o mutuário fechar dentro de um prazo definido. Esse período geralmente é de 15, 30, 45 ou 60 dias e não faz alterações significativas no aplicativo. A taxa de juros não será mais bloqueada se o aplicativo do mutuário mudar, como uma avaliação modificada ou uma alteração na pontuação de crédito do comprador.
Por exemplo, se a avaliação revelar um valor residencial maior ou menor que o esperado, o banco poderá alterar a taxa. O banco também pode aumentar uma taxa previamente bloqueada se houver problemas em confirmar a renda do mutuário, se o mutuário perder um pagamento em outro empréstimo e se houver alterações em sua pontuação de crédito.
Custos e considerações para taxas de juros bloqueadas
A despesa de uma taxa de juros bloqueada depende dos vários institutos de empréstimos e das circunstâncias de cada mutuário.
- Alguns credores oferecem bloqueios de taxa de curto prazo sem nenhum custo, mas o comprador pode esperar pagar uma porcentagem maior por taxas de bloqueio mais prolongadas
- Se um mutuário precisar de uma extensão para a data de fechamento, os credores poderão cobrar entre uma taxa baseada no valor do empréstimo
- A taxa de juros bloqueada pode ser uma taxa fixa
- Os cálculos das taxas bloqueadas podem ser uma porcentagem da soma total da hipoteca e geralmente variam entre 0, 25 e 0, 50%.
- Para empréstimos comerciais, geralmente há uma taxa envolvida para fixar uma taxa
Em todos os casos, os mutuários devem pedir para visualizar o contrato de bloqueio por escrito e considerar revê-lo com um profissional jurídico ou imobiliário antes de assinar. Os mutuários também podem se beneficiar perguntando ao credor o que aconteceria se um acordo atrasado ocorrer sem culpa própria. Conforme relatado pela CNN Money, 110.000 clientes da Wells Fargo pagaram despesas por extensões de bloqueio de taxa devido ao manuseio incorreto do banco de documentos de empréstimo. Esses clientes enviaram sua documentação em tempo hábil, mas as desacelerações no banco fizeram com que a data da liquidação fosse além do período de bloqueio.
Por fim, os compradores de imóveis devem considerar a possibilidade de que as taxas de juros diminuam durante a negociação da hipoteca; nesse caso, uma trava os impediria efetivamente de um acordo melhor.