Consultor de investimento
Um consultor de investimentos refere-se a um profissional que fornece aos investidores produtos, conselhos e / ou planejamento de investimentos. Os consultores de investimento realizam um trabalho aprofundado na formulação de estratégias de investimento para os clientes, ajudando-os a atender suas necessidades e atingir suas metas financeiras.
Os consultores de investimento têm experiência em muitas facetas diferentes do mundo financeiro e podem trabalhar para um banco, empresa de investimento ou por conta própria. Eles normalmente são educados em um campo financeiro, devem ter experiência no setor de serviços financeiros e devem ser licenciados para trabalhar.
Entendendo os Consultores de Investimentos
Um consultor de investimentos trabalha com os clientes para formar uma estratégia de investimento. Os clientes podem ser indivíduos ou empresas - pequenas empresas para grandes empresas. O consultor de investimentos é responsável por revisar a situação financeira do cliente e elaborar um plano para atingir seus objetivos. Algumas de suas funções incluem monitorar ativamente os investimentos do cliente e trabalhar com eles à medida que seus objetivos financeiros mudam ao longo do tempo. Devido à natureza de seu trabalho, muitos consultores de investimentos desenvolvem um relacionamento de trabalho de longo prazo com seus clientes.
Esses profissionais financeiros trabalham em uma variedade de configurações, incluindo bancos, empresas de gestão de ativos, empresas de investimento privado ou podem trabalhar de forma independente. Eles prestam um serviço importante a seus clientes, ajudando-os a organizar suas finanças e melhorar suas
situação financeira. Muitos consultores de investimentos costumam ter experiência em planejamento tributário e patrimonial, alocação de ativos, gerenciamento de riscos, planejamento educacional e de aposentadoria.
Tornar-se consultor de investimentos exige um diploma universitário e experiência de trabalho. Algumas das habilidades importantes de que um consultor de investimentos precisa são a resolução de problemas, a matemática e a capacidade de se comunicar. Essa última habilidade é importante porque os consultores podem precisar explicar idéias financeiras complexas para seus clientes.
Os consultores de investimento recebem remuneração através da cobrança de taxas e / ou comissões e também podem receber um salário definido. A Payscale.com informou que o salário médio anual de um consultor de investimentos era de US $ 67.984, o que significava US $ 21, 99 por hora. A ocupação mais próxima de um consultor de investimentos do Bureau of Labor Statistics dos EUA é um consultor financeiro pessoal. A remuneração média de um consultor financeiro pessoal em 2018 foi de US $ 42, 73 por hora ou US $ 88.890 por ano. O mercado de trabalho para consultores financeiros pessoais deveria crescer 15% t de 2016 a 2026.
Principais Takeaways
- Um consultor de investimentos refere-se a um profissional que fornece aos investidores produtos, conselhos e / ou planejamento de investimentos.
- Eles trabalham profundamente na formulação de estratégias de investimento para os clientes, ajudando-os a atender às suas necessidades e a atingir suas metas financeiras.
- Algumas de suas funções incluem monitorar ativamente os investimentos do cliente e trabalhar com eles à medida que seus objetivos financeiros mudam ao longo do tempo.
- Tornar-se consultor de investimentos requer um diploma universitário e experiência profissional, e eles devem ser licenciados para trabalhar.
Tipos de consultores de investimento
Os consultores de investimento se enquadram em quatro categorias principais:
- Representantes registrados : são consultores de investimentos que recebem uma comissão para vender produtos de investimento e seguro, como corretores e representantes bancários. Eles trabalham para o que é conhecido como firmas do lado da venda - organizações financeiras que criam, promovem e vendem instrumentos financeiros. Os representantes registrados normalmente possuem uma licença Série 6 ou Série 7.
- Planejadores financeiros: consultores de investimentos que gerenciam as finanças pessoais de seus clientes são conhecidos como planejadores financeiros. Eles podem desenvolver um plano financeiro para ajudar um cliente a gerenciar as propinas da faculdade. Planejadores financeiros qualificados possuem uma certificação Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) ou Personal Financial Specialist (PFS).
- Consultores Financeiros: Esses consultores de investimento fornecem consultoria financeira geral e personalizada. Eles são compensados através de taxas de cobrança e normalmente possuem uma licença das séries 65 ou 66.
- Gerentes de dinheiro: consultores de investimento que tomam decisões de investimento em nome do cliente são chamados de gerentes de dinheiro. Os gerentes de dinheiro trabalham para empresas de gerenciamento de ativos, gestores de fundos ou fundos de hedge, que são chamadas de empresas do lado da compra.
Qualificações para Consultores de Investimento
Os consultores de investimento geralmente têm um diploma de bacharel ou pós-graduação em disciplinas relacionadas a finanças, como contabilidade, negócios ou economia. Embora não seja um requisito, eles também podem concluir cursos em investimentos, impostos, gerenciamento de riscos e planejamento patrimonial.
Os consultores de investimento devem ser licenciados para trabalhar nos Estados Unidos.
Nos Estados Unidos, a maioria dos consultores de investimentos é licenciada pela FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), que é um regulador independente. A Comissão de Valores Mobiliários (SEC) supervisiona as atividades de consultores de investimentos do nível governamental.
Escolhendo um consultor de investimentos
Pesquise o histórico de um consultor de investimentos antes de contratar seus serviços. Revise seus registros de conformidade e verifique se há violações graves. Por exemplo, verifique se eles foram investigados para uso de informações privilegiadas. Também é prudente verificar seu status fiduciário e antecedentes criminais.
Verifique as certificações de um consultor de investimentos para garantir que ele possua as licenças corretas. Avalie sua participação na educação e associação para determinar se eles têm a experiência e os conhecimentos necessários.
Antes de selecionar um consultor de investimentos, é sempre uma boa ideia organizar uma reunião pessoalmente para determinar se eles entendem seus objetivos financeiros e estão acessíveis. Pergunte sobre as taxas e se elas recebem alguma comissão.
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