Código IBAN vs. SWIFT: Qual é a diferença?

Existem dois métodos padronizados e reconhecidos internacionalmente para identificar contas bancárias quando uma transferência está sendo feita de um país para outro: um Número Internacional de Conta Bancária (IBAN) e um código da Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT). A diferença entre os dois métodos reside no que eles identificam.

Um código SWIFT é usado para identificar um banco específico durante uma transação internacional, enquanto o IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional. Ambos desempenham um papel essencial no bom funcionamento do mercado financeiro internacional.

Número da conta do banco internacional

De acordo com o Conselho Europeu de Pagamentos, a padronização foi introduzida pela primeira vez em 1997 com a publicação da ISO 136: 1997. Contudo, foram levantadas preocupações, principalmente pelo Comitê Europeu de Normas Bancárias, de que havia muita flexibilidade dentro dos padrões propostos. A versão reformulada da norma incluía uma decisão que exigia que o IBAN de cada país tivesse um comprimento fixo. Também estipulou que apenas letras maiúsculas poderiam ser usadas no IBAN.

Um IBAN permite uma fácil identificação do país em que o banco está localizado e o número da conta do destinatário da transferência de dinheiro. O IBAN também atua como um método para verificar se os detalhes da transação estão corretos. Este método de verificação e identificação é usado em todos os países da União Europeia e na maioria dos outros países europeus.

Os Estados Unidos da América e o Canadá são dois principais países que não usam o sistema IBAN; no entanto, eles reconhecem o sistema e processam pagamentos de acordo com o sistema.

O sistema de transferência de fundos SWIFT

O sistema SWIFT antecede as tentativas de padronizar as transações bancárias internacionais por meio do IBAN. Continua sendo o método pelo qual a maioria das transferências internacionais de fundos é feita. Uma das principais razões para isso é porque o sistema de mensagens SWIFT permite que os bancos compartilhem uma quantidade significativa de dados financeiros. Esses dados incluem o status da conta, valores de débito e crédito e detalhes relacionados à transferência de dinheiro. Os bancos costumam usar o código de identificação bancária (BIC) em vez do código SWIFT. No entanto, os dois são facilmente intercambiáveis; ambos contêm uma mistura de letras e números e geralmente têm entre oito e 11 caracteres.

A capacidade de acessar esses dois identificadores é essencial para garantir uma transferência internacional rápida e bem-sucedida. O identificador exigido pelo banco depende do banco que está sendo usado, do banco do destinatário e dos países em que a transferência é originada e recebida. No entanto, sem nenhum deles, as chances de a transferência ser concluída com êxito diminuem consideravelmente.

Considerações Especiais

Antes da introdução desses métodos de identificação, não havia métodos padronizados e reconhecidos internacionalmente para identificar contas bancárias. As informações que um país usou para identificar o banco e as contas individuais, o país remetente, não foram necessariamente reconhecidas pelo país receptor.

A falta de prática padrão significava que não havia como garantir que as informações inseridas estavam corretas. Como resultado, os pagamentos poderiam teoricamente ser feitos para as pessoas ou organizações erradas. Da mesma forma, os pagamentos podem ser adiados enquanto os detalhes de identificação foram confirmados. Pagamentos perdidos, atrasados ​​e equivocados causaram custos adicionais aos bancos emissores e receptores.

A introdução desses métodos de identificação foi crucial para ajudar a simplificar o processo de fazer transferências internacionais de dinheiro.

Principais Takeaways

• Os números de contas bancárias internacionais e os códigos da Society for Interbank Financial Telecommunication Worldwide facilitam as transferências internacionais de dinheiro.
• Um código SWIFT é usado para identificar um banco específico durante uma transação internacional.
• Um IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional.