Como a Fintech está atrapalhando o gerenciamento de patrimônio

Enquanto viajo pelo país e passo tempo com consultores, parceiros e colegas do setor, há muito diálogo sobre como o setor de consultores está evoluindo. Toda a conversa sobre evolução me fez pensar nas lições de Charles Darwin, o famoso naturalista que nos ensinou que não são as espécies mais fortes que sobrevivem, nem as mais inteligentes, mas as que mais respondem à mudança. Os fortes e astutos podem vencer as batalhas de curto prazo, mas, a longo prazo, as lições de Darwin sugerem que aqueles que não são capazes de se adaptar podem acabar na lista de espécies ameaçadas de extinção.

Durante anos, o setor previu a interrupção do modelo de consultor financeiro, desde quando as comissões não eram mais regulamentadas nos anos 70, o que levou ao aumento do corretor de descontos. Os anos 80 e 90 anteciparam fundos mútuos sem carga, e a internet nos deu negociações on-line. E agora, aqui nos anos 2000, temos o surgimento do robô-consultor, ou da plataforma de investimento automatizada por computador, dando aos cínicos ainda mais munição para prever que os consultores seguirão o caminho do agente de viagens ou do motorista de táxi.

Sou muito mais otimista com o futuro da profissão de consultor financeiro. Apesar de todos esses serviços financeiros e inovações tecnológicas que têm o potencial de colocar consultores humanos à prova, seu papel e importância em ajudar os investidores a navegar na complexidade e atingir suas metas apenas aumentaram em demanda. Os consultores provaram repetidas vezes que podem se adaptar muito bem a essas mudanças estruturais. De fato, os consultores conseguiram responder a essas mudanças criando novos modelos que tiram proveito das interrupções de comissão e tecnologia.

Embora alguns estudos mostrem que o número de consultores financeiros deve permanecer estável ou crescer moderadamente nos próximos cinco anos, o crescimento de ativos gerenciados por consultores mostra que o setor está vivo e bem. O Estudo de Benchmarking do Certified Investment Advisor (RIA) de Charles Schwab mostra que os ativos sob gestão aumentaram constantemente, com uma taxa de crescimento anual composta de cinco anos de 9, 8% de 2013 a 2017.

Capacidade dos consultores de se adaptar e prosperar

Os consultores ainda devem tomar nota da mudança ao seu redor e entender como isso poderia forçá-los a provar mais uma vez sua capacidade de se adaptar e prosperar. A cada ano, os tambores de fintech batem mais alto. Isso aconteceu não apenas na mídia, mas com dólares de investimento. Os investimentos globais em empreendimentos de tecnologia financeira estabeleceram um recorde em 2017, subindo 18%, para US $ 27, 4 bilhões, segundo a Accenture. A empresa também observa que quase US $ 100 bilhões foram investidos em empreendimentos de tecnologia desde 2010.

Esse aumento no investimento na indústria de fintech pode ter algo a ver com o aumento dos consultores de robótica. Os ativos globais sob gestão (AUM) dos consultores robóticos foram de quase US $ 400 bilhões em meados de 2018, e espera-se que eles cresçam a uma taxa anual de 38, 2%, de acordo com um relatório da Statista.

Embora a mania dos consultores robóticos esteja bem documentada, a proliferação de ferramentas de inteligência artificial (IA) que atingem o cenário de gerenciamento de patrimônio fez uma entrada dramática na imprensa do comércio financeiro. Embora possa ser cedo, o papel da IA ​​em consultoria financeira é uma área a ser observada. O lançamento da ferramenta de análise preditiva do Salesforce, Einstein, fornece à indústria uma razão para considerar o papel da IA ​​no suporte a consultores com onde focar ou automatizar tarefas. O mesmo acontece com a parceria da IBM Watson com a H&R Block.

Do meu ponto de vista como líder consultor da fintech, as inovações rápidas e contínuas em tecnologia são empolgantes. Para os consultores, as inovações mais empolgantes são sobre fornecer escala e remover o trabalho nos bastidores para preparar conversas com os clientes. Muitos avanços suportam diretamente o relacionamento conselheiro-cliente. Os investidores de alto patrimônio líquido, o ponto ideal para a maioria dos RIAs, estão interessados ​​em algum tipo de consultoria financeira digital e se beneficiam de novos desenvolvimentos.

De acordo com um relatório da McKinsey & Company de junho de 2015, 40% a 45% dos consumidores abastados que mudaram sua empresa de gerenciamento de patrimônio primário nos dois anos anteriores se mudaram para uma empresa digital. Além disso, 72% dos investidores com menos de 40 anos disseram que ficariam à vontade para trabalhar com um consultor financeiro virtual.

O que a Fintech significa para consultores

O que tudo isso significa para consultores? Primeiro, é claro que os investidores esperam ferramentas digitais como parte de seu relacionamento com seu consultor financeiro. Eles gostam de colaboração on-line e ferramentas digitais em outras partes de suas vidas; então, por que não deveriam quando se trata de gerenciar sua riqueza?

Com a Betterment e outras empresas anunciando na mídia convencional, os investidores são expostos a ferramentas modernas, compreensíveis e fáceis de usar que mostram desempenho. Embora o design do usuário seja comum em empresas de bens de consumo embalados há anos, apenas recentemente se tornou uma habilidade procurada no setor de serviços financeiros. Como exemplo, o BBVA comprou a Spring Studio, uma empresa de design de experiência do usuário de São Francisco, em 2015 para acelerar os esforços da empresa para se tornar um banco digital líder por meio de um excelente design e tecnologia.

Segundo, os consultores precisam garantir que estão se comunicando com os clientes de maneiras novas e diferentes. Nem todos os clientes têm tempo para entrar no escritório. Clientes que ainda trabalham normalmente esperam que as interações com seus consultores sejam eficientes e diretas. Eles também esperam poder revisar informações por conta própria a qualquer momento por meio de um portal do cliente e usar ferramentas de colaboração on-line para verificar com seu consultor. Esse acesso sob demanda fornece um nível máximo de transparência.

Terceiro, há a questão do valor - mais especificamente, os clientes entendem o valor que seus consultores agregam. Muitos consultores oferecem muito mais do que alocação de investimentos e construção de portfólio, mas não está claro se os investidores entendem todo o apoio "extra" que estão recebendo.

O que a Fintech significa para os clientes

A maioria dos millennials diz que aceitaria aconselhamento financeiro do Facebook, Amazon ou Google, se tivesse a oportunidade, de acordo com a pesquisa de conteúdo do XXXI de fevereiro de 2017 do CEO da Tiburon. Poderíamos desconsiderar isso, já que a maioria dos millennials não enfrenta a complexidade de suas vidas financeiras, como estão vivenciando seus pais. No entanto, ele cria mais um motivo pelo qual os consultores precisam continuar crescendo seus relacionamentos confiáveis. Afinal, sabemos que a confiança e a comunicação são fatores importantes no motivo pelo qual os investidores selecionam ou deixam um consultor.

Se bem entregues, os clientes podem se beneficiar de várias maneiras da fintech. Além da experiência e transparência digital, a nova concorrência está reduzindo os custos e as ferramentas digitais estão removendo a sobrecarga e certos processos manuais dos consultores. Caso em questão: a Charles Schwab Corp. anunciou sua oferta de consultor robo +, Schwab Intelligent Advisory, com 28 pontos base, ou US $ 3.600 no máximo, por ano. A oferta visa investidores de massa com um mínimo de US $ 25.000 para investir, mas ainda envia uma mensagem ao setor de que os custos são importantes. Além disso, a geração do milênio observou que usaria um consultor financeiro se os custos não fossem tão altos, de acordo com um Estudo de Benchmarking da Fidelity Investments.

Meu conselho aos consultores é usar a tecnologia que ajuda você a ser mais eficiente e a se aproximar dos clientes. Afinal, a tecnologia, quando usada bem, pode ajudá-lo com os desafios aparentemente assustadores que todos os consultores enfrentam atualmente - administrar um negócio eficiente e lucrativo, demonstrando seu valor e aproveitando as ferramentas de crescimento. O conselho de Darwin permanece sólido.

Este artigo foi escrito por Dave Welling, CEO da Mercer Advisors e ex-diretor gerente e gerente geral da SS&C Advent. Para obter mais informações sobre este autor, consulte Como a tecnologia avança no relacionamento do orientador / cliente .