Definição de empréstimo aéreo
Um empréstimo aéreo é um tipo de fraude hipotecária que busca lucrar com credores desavisados. Um corretor de hipoteca inventa uma propriedade e um devedor para obter lucros falsos em transações de empréstimo concluídas. Quando o empréstimo inevitavelmente entra em inadimplência - o que vai acontecer, já que ninguém está realmente pagando a hipoteca - o banco emprestador perde tudo porque a casa que ele normalmente teria como garantia para a exclusão não existe. Os empréstimos aéreos são classificados como transações fictícias.
Como funciona um empréstimo aéreo
Um empréstimo aéreo envolve a criação de um devedor de palha (ou comprador de palha) por um fraudador inteligente e ambicioso. Como o mutuário não é real, o corretor deve configurar um sistema de números de telefone e caixas de correio falsos que são usados para "verificar" uma identidade falsa por meio de registros de emprego, endereço residencial, histórico de crédito, número do Seguro Social e assim por diante. O corretor também deve convencer o histórico do título e o valor da avaliação da propriedade, fabricando registros de títulos de propriedade, documentos falsos de propriedade e outros registros para indicar que a propriedade falsa existe.
Os autores de empréstimos aéreos também podem estabelecer contas falsas para pagamentos e manter contas de custódia para custódias. Eles podem ainda estabelecer um escritório com um banco de telefones, cada um usado como empregador, avaliador, agência de crédito etc., para enganar fraudulentamente os credores que tentam verificar informações sobre pedidos de empréstimo.
Um empréstimo aéreo é um esquema de fraude no qual um corretor hipotecário inventa uma propriedade e um mutuário para obter lucros falsos.
Empréstimos aéreos vs. outros esquemas de fraude
Como hoje os credores são obrigados pelos reguladores e órgãos legais a realizar a devida diligência em seus potenciais tomadores de empréstimos, os empréstimos aéreos são menos comuns do que no passado. Eles são, no entanto, apenas um tipo de fraude hipotecária. Outros incluem a inversão de propriedades usando avaliações infladas, segundas hipotecas silenciosas, compradores de palha, esquemas de execução duma hipoteca e redução de capital.
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