Cheque administrativo versus ordem de pagamento: qual é a diferença?

Se você precisar pagar alguém e não quiser usar dinheiro ou emitir um cheque pessoal, use uma ordem de pagamento ou cheque administrativo. Ambos são tipos de pagamentos garantidos, mas diferem em termos de onde você pode comprá-los, quanto custam e quando faz sentido usar um sobre o outro.

Principais Takeaways

• Um cheque administrativo é um tipo de cheque oficial emitido pelos bancos.
• Ordens de pagamento estão disponíveis em vários locais, incluindo o Serviço Postal dos EUA, lojas de conveniência, drogarias, supermercados e empresas de descontar cheques.
• Geralmente é mais fácil comprar ordens de pagamento, mas os cheques são mais seguros.

O cheque do caixa

Um cheque administrativo é um tipo de cheque oficial emitido por um banco. Não deve ser confundido com um cheque certificado, que também é um cheque emitido por banco.

Quando você compra um cheque administrativo, o banco pega o dinheiro da sua conta corrente ou poupança e o coloca em sua própria conta. O banco então envia um cheque para a pessoa ou empresa que você precisa pagar. Normalmente, você paga uma taxa pelo cheque administrativo ao banco, com a taxa média nos maiores bancos do país pairando em torno de US $ 10.

A vantagem de usar um cheque administrativo para pagar alguém (ou receber pagamento) no lugar de um cheque pessoal ou dinheiro é que ele é seguro. Como o banco pega o dinheiro diretamente da sua conta e o coloca em sua conta, o cheque é garantido para não ser devolvido. Isso significa que quem você precisa pagar está garantido para receber o dinheiro. E você não precisa se preocupar com taxas de cheque especial ou fundos insuficientes (NSF), cobradas quando você não tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir um cheque.

No entanto, os cheques bancários não são totalmente infalíveis e os cheques fraudulentos podem aparecer em fraudes financeiras. Um golpista pode apresentar a você o que parece ser um cheque oficial, que você deposita em sua conta.

Semanas depois, no entanto, seu banco pode descobrir que o cheque é falso. Se alguém que você não conhece muito bem tentar pagar com um cheque administrativo, é uma boa idéia entrar em contato com o banco cujo nome consta no cheque para garantir que ele seja autêntico antes de tentar depositá-lo ou trocá-lo.

Um cheque administrativo não deve ser confundido com um cheque certificado, que também é um cheque emitido pelo banco.

Ordem de Pagamento

Ordens de pagamento também são pagamentos seguros. Mas, em vez de comprá-los em um banco, você pode obtê-los no Serviço Postal dos EUA, lojas de conveniência, drogarias, supermercados e empresas de descontar cheques. Esses mesmos locais também podem descontar uma ordem de pagamento para você, se você recebeu uma, ou pode depositar uma ordem de pagamento em seu banco.

Quando você compra uma ordem de pagamento, deve pagar por dinheiro, cartão de débito ou cheques de viagem; você geralmente não pode usar um cartão de crédito ou fazer um cheque pessoal. Se você usar um cartão de crédito, ele poderá ser tratado como um adiantamento em dinheiro. Como os cheques bancários, você pagará uma taxa por uma ordem de pagamento, mas eles são baratos. Dependendo de onde você compra uma ordem de pagamento - e quanto custa -, a taxa pode ser inferior a 1 dólar ou subir a 5 dólares.

Uma vantagem que as ordens de pagamento têm sobre os cheques é que geralmente são mais fáceis de substituir se forem perdidas ou roubadas. Com um cheque administrativo, você deve solicitar um novo cheque ao banco e, na maioria dos casos, comprar um título de indenização de uma companhia de seguros. Esse título protege o banco se você perder o cheque administrativo pela segunda vez. Depois de registrar sua solicitação de uma nova verificação, pode levar de 30 a 90 dias para que ela seja emitida.

Substituir uma ordem de pagamento perdida ou roubada costuma ser tão simples quanto retornar com o recibo ao local onde foi comprada e solicitar uma substituição ou reembolso. O emissor da ordem de pagamento pode cobrar uma taxa para substituí-la, mas você pode obtê-la imediatamente, em vez de esperar meses para que o cheque seja reemitido.

Considerações especiais: quando usar quais

Ordens de pagamento são geralmente mais fáceis de comprar, mas os cheques são mais seguros. Então, qual deles você deve usar e quando?

O fator de segurança torna os cheques bancários a melhor escolha se você precisar fazer um pagamento grande, digamos, por um carro ou barco. Em alguns casos, o cheque administrativo pode ser sua única opção de pagamento. Se você está comprando uma casa, por exemplo, o credor pode exigir que você obtenha um cheque administrativo para pagar o que deve durante o fechamento.

As ordens de pagamento são menos caras, tornando-as mais adequadas para um pagamento menor ou quando você não pode emitir um cheque pessoal. Por exemplo, você pode usar uma ordem de pagamento para pagar seu aluguel ou enviar algumas centenas de dólares a um amigo com pouco dinheiro.

Principais diferenças

Ordens de pagamento e cheques bancários podem ser uma maneira conveniente de pagar alguém ou receber dinheiro. Se você planeja comprar qualquer um deles, lembre-se de verificar as taxas envolvidas e se o emissor impõe limites à quantidade de dinheiro que você pode obter. Mais importante, mantenha seu recibo ou extrato mostrando quando a ordem de pagamento ou o cheque administrativo foram comprados, caso sejam perdidos, roubados ou danificados.