7 maneiras incomuns que as empresas podem emprestar dinheiro

Os bancos comerciais têm sido a fonte preferida dos empresários que precisam de uma infusão de dinheiro. Mas eles podem não ser uma opção para todos, especialmente se você precisar de dinheiro rapidamente ou não atender aos padrões de subscrição.

Felizmente, existem muitas fontes alternativas por aí, algumas das quais surgiram nos últimos anos. O problema: alguns oferecem termos muito mais favoráveis ​​que outros. É por isso que é importante entender como esses credores não convencionais operam antes de tomar uma decisão.

1. Empréstimo ponto a ponto

Quando se trata de financiamento de negócios, uma das crianças mais novas do setor é o empréstimo entre pares. Sites como o Funding Circle e o Lending Club atuam como intermediários entre investidores (que fornecem os fundos) e tomadores de empréstimos. (Veja os 7 melhores sites de empréstimos ponto a ponto (LC) .)

Uma das vantagens é o acesso rápido ao capital. Alguns sites prometem decisões de empréstimo em menos de 24 horas. Portanto, é uma opção atraente se você precisar de dinheiro extra rapidamente.

Tal como acontece com os credores tradicionais, sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na obtenção de uma taxa favorável. As taxas do Círculo de Financiamento podem chegar a 4, 99% ao ano, embora alguns sites cheguem a 40% para aqueles com crédito menos do que estelar. Muitas vezes, eles também pagam uma taxa de originação de empréstimos.

A maioria dos sites ponto a ponto atende a mutuários com pontuação de crédito ao norte de 600 - e às vezes mais alta -, portanto, talvez seja necessário buscar outras opções se o seu histórico de crédito apresentar grandes falhas.

2. Factoring

Outra maneira de ganhar dinheiro com pressa: vender suas contas a receber a uma instituição financeira ou fator. As empresas costumam usar fatores para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa e os clientes que pagam devagar. O fator antecipa uma parte das contas a receber - geralmente de 75% a 80% de uma fatura - e mantém o restante como reserva. Quanto maior a qualidade das contas, mais você poderá emprestar.

Digamos que você seja um fabricante de autopeças e concorde em vender uma fatura de US $ 100.000 devido à RevUp Auto Supply. O fator pode decidir descontar a fatura em 4%, mantendo os US $ 4.000 como taxa. Ele avança US $ 75.000 para o seu negócio e mantém os US $ 21.000 restantes em reserva. Depois que o RevUp paga a fatura integralmente, o fator encaminha esses US $ 21.000 para você.

A desvantagem flagrante dos fatores é o alto custo. Dito isto, eles são uma opção atraente se você opera em um setor em que há um longo tempo de atraso na cobrança de recebíveis.

3. Microcrédito SBA

A Administração de Pequenas Empresas dos EUA oferece vários programas de empréstimos projetados para ajudar os empreendedores a iniciar e expandir seus negócios. Um dos mais fáceis de acessar é o programa Microloan, que oferece empréstimos de até US $ 50.000 para pequenas empresas e creches qualificadas. Os empresários podem usar esses microempréstimos, disponibilizados por organizações comunitárias sem fins lucrativos, para aumentar seu capital de giro e comprar estoques, suprimentos e máquinas. Freqüentemente, esses credores fornecem mais do que financiamento - eles também oferecem serviços de consultoria projetados para ajudar sua empresa a ter sucesso. De fato, alguns mutuários precisam ser treinados antes mesmo de sua inscrição ser considerada.

Segundo o SBA, as taxas de juros estão geralmente entre 8% e 13%. Para encontrar um microcrédito em sua área, entre em contato com o escritório do distrito da SBA. (Para leitura relacionada, consulte Expandindo sua pequena empresa com um empréstimo SBA .)

4. Crowdfunding

Proprietários de pequenas empresas há muito se voltam para familiares e amigos quando outras fontes de empréstimos parecem fora de alcance. Com a chegada de sites de crowdfunding nos últimos anos, aproveitar suas conexões pessoais talvez seja mais fácil do que nunca.

Entre os sites de crowdfunding mais populares estão o Kickstarter e o Indiegogo. Você fornece informações sobre suas necessidades de financiamento e solicita que as pessoas que você conhece façam promessas.

Certamente, algumas empresas se adaptam melhor a esse tipo de empréstimo social do que outras. O Kickstarter, por exemplo, é especializado em ajudar profissionais criativos em seus projetos. Por outro lado, muitos dos usuários do Indiegogo são empresas de tecnologia que tentam lançar um novo produto.

Alguns desses sites funcionam com base no "tudo ou nada" - se você não atingir sua meta de captação de recursos, não recebe o dinheiro prometido. Porém, quanto maior sua rede e quanto mais publicidade criativa você fizer, maiores serão suas chances de fazê-la funcionar. (Para saber mais, consulte as 3 principais plataformas de financiamento coletivo de 2017 ).

5. Credores privados

Após a crise financeira, há quase uma década, as chamadas empresas de crédito privadas surgiram como grandes concorrentes dos bancos comerciais. Graças ao crescimento anual de dois dígitos, o setor de crédito privado está a caminho de atingir aproximadamente US $ 1 trilhão em ativos sob gestão até 2020, de acordo com um relatório recente do Alternative Credit Council, ou ACC.

Diferentemente de algumas das outras fontes mencionadas aqui, essas empresas tendem a se especializar em empréstimos maiores, geralmente na faixa de US $ 25 milhões a US $ 100 milhões. O ACC promove termos mais flexíveis e aprovações rápidas de empréstimos como um dos principais motivos pelos quais essa forma de empréstimo cresceu em popularidade entre pequenas e médias empresas.

Existem algumas desvantagens, no entanto. Os custos de empréstimos são geralmente mais altos do que as fontes mais tradicionais, e não é incomum os credores cobrarem multas por pagamento antecipado quando você tenta reembolsar o empréstimo mais cedo.

6. Credores do cliente

Há pouco mais de uma década, alguns agricultores começaram a usar empréstimos agrícolas apoiados pela comunidade, ou CSAs, para financiar suas operações. Os clientes forneceriam dinheiro antes da estação de plantio e receberiam produtos a preços com desconto quando a colheita chegasse.

Logo, esse modelo se espalhou para o setor de varejo, com os mercados locais de alimentos tomando empréstimos de seus compradores. Por exemplo, em troca de dinheiro, os clientes de uma mercearia especializada em Boston receberam um desconto fixo em itens alimentares ao longo do ano. Não apenas fazia sentido financeiramente, mas também ajudava a sustentar uma empresa local que os clientes consideravam importante para a comunidade.

Infelizmente, isso pode não ser uma opção viável para todos os negócios. Mas para as organizações que têm uma forte conexão com as pessoas a quem servem, é uma solução inteligente e imediata para um déficit financeiro.

7. Empréstimos com ações em casa

Para alguns mutuários que têm problemas para se qualificar para um empréstimo comercial, a alternativa óbvia é obter um empréstimo pessoal. Uma das maneiras mais comuns de fazer isso é pedir emprestado as garantias em sua casa e injetar dinheiro na sua empresa. (Consulte Empréstimos com ações de capital próprio: o que você precisa saber.)

Como se trata de empréstimos garantidos, você pode obter uma linha de crédito a taxas notavelmente baixas se tiver uma boa pontuação de crédito e patrimônio suficiente em sua casa. Mas existem alguns riscos sérios também. Se você não pagar o empréstimo, estará colocando sua casa em risco. Essa é uma proposta que alguns empresários não estão dispostos a suportar.

A linha inferior

Quando os empréstimos comerciais tradicionais não são uma opção, talvez seja hora de procurar uma fonte alternativa de financiamento que possa fornecer o capital necessário. Apenas certifique-se de saber no que está se metendo antes de assinar na linha pontilhada.