Sistema financeiro
Um sistema financeiro é um conjunto de instituições, como bancos, seguradoras e bolsas de valores, que permitem a troca de fundos. Existem sistemas financeiros nos níveis firme, regional e global. Mutuários, credores e investidores trocam fundos atuais para financiar projetos, seja para consumo ou investimentos produtivos, e para buscar um retorno sobre seus ativos financeiros. O sistema financeiro também inclui conjuntos de regras e práticas que tomadores e credores usam para decidir quais projetos serão financiados, quem financia projetos e termos de acordos financeiros.
Principais Takeaways
- Um sistema financeiro é o conjunto de instituições e práticas globais, regionais ou específicas da empresa, usadas para facilitar a troca de fundos.
- Os sistemas financeiros podem ser organizados usando princípios de mercado, planejamento central ou um híbrido de ambos.
- As instituições de um sistema financeiro incluem de bancos a bolsas de valores e tesourarias do governo.
Entendendo o sistema financeiro
Como qualquer outro setor, o sistema financeiro pode ser organizado usando mercados, planejamento central ou alguma combinação de ambos.
Os mercados financeiros envolvem mutuários, credores e investidores negociando empréstimos e outras transações. Nesses mercados, o bem econômico negociado de ambos os lados geralmente é alguma forma de dinheiro: dinheiro atual (dinheiro), reivindicações sobre dinheiro futuro (crédito) ou reivindicações sobre o potencial de renda futuro ou o valor de ativos reais (patrimônio líquido). Isso também inclui instrumentos derivativos. Instrumentos derivativos, como futuros de commodities ou opções de ações, são instrumentos financeiros que dependem do desempenho real ou financeiro de um ativo subjacente. Nos mercados financeiros, todos são negociados entre tomadores, credores e investidores de acordo com as leis normais da oferta e demanda.
Em um sistema financeiro planejado centralmente (por exemplo, uma única empresa ou uma economia de comando), o financiamento dos planos de consumo e investimento não é decidido pelas contrapartes em uma transação, mas diretamente por um gerente ou planejador central. Quais projetos recebem fundos, cujos projetos recebem e quem os financia é determinado pelo planejador, se isso significa um gerente de negócios ou um chefe de grupo.
A maioria dos sistemas financeiros contém elementos dos mercados de troca e devolução e do planejamento central descendente. Por exemplo, uma empresa de negócios é um sistema financeiro planejado centralmente em relação às suas decisões financeiras internas; no entanto, normalmente opera em um mercado mais amplo, interagindo com credores e investidores externos para executar seus planos de longo prazo.
Ao mesmo tempo, todos os mercados financeiros modernos operam dentro de algum tipo de estrutura regulatória do governo que estabelece limites para quais tipos de transações são permitidos. Os sistemas financeiros geralmente são estritamente regulamentados porque influenciam diretamente as decisões sobre ativos reais, desempenho econômico e proteção do consumidor.
Componentes do mercado financeiro
Vários componentes compõem o sistema financeiro em diferentes níveis. O sistema financeiro da empresa é o conjunto de procedimentos implementados que rastreiam as atividades financeiras da empresa. Dentro de uma empresa, o sistema financeiro abrange todos os aspectos das finanças, incluindo medidas contábeis, cronogramas de receitas e despesas, salários e verificação de balanços.
Em escala regional, o sistema financeiro é o sistema que permite que credores e mutuários troquem fundos. Os sistemas financeiros regionais incluem bancos e outras instituições, como bolsas de valores e câmaras de compensação financeira.
O sistema financeiro global é basicamente um sistema regional mais amplo que abrange todas as instituições financeiras, mutuários e credores na economia global. Em uma visão global, os sistemas financeiros incluem o Fundo Monetário Internacional, bancos centrais, tesourarias do governo e autoridades monetárias, o Banco Mundial e os principais bancos internacionais privados.
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