Limite de crédito
O termo limite de crédito refere-se à quantidade máxima de crédito que uma instituição financeira concede a um cliente. Uma instituição de empréstimo estende um limite de crédito em um cartão de crédito ou uma linha de crédito. Os credores geralmente estabelecem limites de crédito com base em informações na aplicação da pessoa que solicita crédito.
Um limite de crédito é um dos fatores que afetam a pontuação de crédito dos consumidores e podem afetar sua capacidade de obter crédito no futuro.
Principais Takeaways
- O termo limite de crédito refere-se à quantidade máxima de crédito que uma instituição financeira concede a um cliente.
- Os credores geralmente estabelecem limites de crédito com base no relatório de crédito do consumidor.
- Um credor geralmente concede aos mutuários de alto risco limites de crédito mais baixos porque talvez não consigam pagar a dívida. Os devedores de baixo risco geralmente obtêm limites de crédito mais altos, dando-lhes maior flexibilidade quando gastam.
6 benefícios de aumentar seu limite de crédito
Noções básicas sobre limites de crédito
Limites de crédito são a quantidade máxima de dinheiro que um credor permitirá que um consumidor gaste usando um cartão de crédito ou uma linha de crédito rotativa. Os limites são determinados por bancos, credores alternativos e empresas de cartão de crédito com base em várias informações relacionadas ao mutuário. Eles examinam a classificação de crédito, a renda pessoal, o histórico de pagamento de empréstimos e outros fatores.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC , EUA
Ao solicitar crédito, considere a seguinte lista de verificação como a mais preparada:
- Verifique se o credor sabe por que você precisa do dinheiro. Por que você está pedindo crédito? Ter uma razão clara fará com que se sintam mais confortáveis.
- Tenha uma demonstração financeira pessoal já preenchida. O banco vai pedir isso, então esteja preparado.
- Tenha suas declarações fiscais dos últimos dois a três anos - o banco também solicitará isso.
- Esteja disposto a listar um ativo seu como garantia para garantir parte ou todo o crédito. Isso pode ser coisas como imóveis, seguro de vida com valor em dinheiro ou um ativo comercial. Não ofereça isso imediatamente, mas use-o como moeda de troca.
- Não tenha medo de tentar negociar a taxa de juros do crédito.
- Estar preparado mostrará ao credor que você é organizado, sério e esperançosamente fará com que ele se sinta um devedor de menor risco.
É possível definir limites para crédito não garantido e crédito garantido. O crédito não garantido com limites geralmente envolve cartões de crédito e linhas de crédito não garantidas. Se a linha de crédito estiver garantida - garantida por garantias - o credor leva em consideração o valor da garantia. Por exemplo, se alguém obtém uma linha de crédito do patrimônio líquido, o limite de crédito varia com base no patrimônio líquido da casa do mutuário.
Os credores não desejam emitir um limite de crédito alto para alguém que não poderá pagar de volta. Se um consumidor tem um limite de crédito alto, isso significa que um credor vê o mutuário como um mutuário de baixo risco. Esse mutuário também tem mais flexibilidade para gastar como e quando precisa com um limite mais alto.
Importante
Altos limites de crédito podem ser problemáticos, pois gastos excessivos podem dificultar os pagamentos.
Como funcionam os limites de crédito?
Um limite de crédito funciona da mesma maneira, independentemente de o mutuário ter um cartão de crédito ou uma linha de crédito. Um mutuário pode gastar até o limite de crédito, mas se ele exceder esse valor, geralmente enfrenta multas ou multas além do pagamento regular. Se o mutuário gastar menos do que o limite, ele poderá continuar usando o cartão ou a linha de crédito até atingir o limite.
Limite de crédito versus crédito disponível
Um limite de crédito e o crédito disponível não são a mesma coisa. Se um mutuário tiver um cartão de crédito com um limite de US $ 1.000 e gastar US $ 600, terá US $ 400 adicionais para gastar. Se o mutuário fizer um pagamento de US $ 40 e incorrer em uma despesa financeira de US $ 6, seu saldo cairá para US $ 566, e agora ela tem US $ 434 em crédito disponível.
Os credores podem alterar os limites de crédito?
Na maioria dos casos, os credores se reservam o direito de alterar os limites de crédito. Se um mutuário paga suas contas em dia todo mês e não atinge o limite máximo de cartão de crédito ou linha de crédito, o credor pode aumentar a linha de crédito, que possui diversos benefícios. Isso inclui aumentar a pontuação geral de crédito e obter acesso a crédito mais e mais barato.
Por outro lado, se o mutuário não efetuar os reembolsos ou se houver outros sinais de risco, o credor poderá optar por reduzir o limite de crédito. Uma redução do limite de crédito do mutuário aumenta a relação entre o limite e o saldo. Se o mutuário estiver usando muito de seu crédito, ele se tornará um risco maior para os credores atuais e futuros.
Limites e pontuações de crédito
O relatório de crédito de uma pessoa mostra seus veículos de crédito, junto com o limite de crédito da conta, o saldo alto e o saldo atual. Altos limites de crédito e várias linhas de crédito podem prejudicar a classificação de crédito geral de uma pessoa.
Os novos credores em potencial podem ver que o solicitante tem acesso a uma grande quantidade de crédito aberto. Isso envia uma bandeira vermelha para o credor simplesmente porque o mutuário pode optar por maximizar suas linhas de crédito e cartões de crédito, estender demais as dívidas e tornar-se incapaz de pagá-las. Como os altos limites de crédito têm esse efeito potencial nas pontuações de crédito, alguns tomadores de empréstimos solicitam ocasionalmente que os credores abaixem seus limites de crédito.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.