Como meu trabalho de meio período afeta a seguridade social?

Lembra dos dias em que você poderia se aposentar quando atingia uma certa idade? Você pode viajar, passar um tempo com seus netos e se reconectar com seu cônjuge após décadas de trabalho duro. Com um número crescente de pessoas incapazes de economizar o suficiente para viver seus últimos anos jogando golfe e viajando, muitas estão passando a aposentadoria trabalhando em outro emprego - se é que se aposentam. Claro, algumas pessoas simplesmente gostam de trabalhar e querem continuar suas carreiras (estamos falando de você, Warren Buffet).

Se você continuar trabalhando depois de começar a receber os benefícios do Seguro Social, sua qualificação para pagamento integral se tornará complicada. (Para saber mais, consulte Quando os benefícios da seguridade social começam e terminam? )

É tudo sobre os créditos

A qualificação para o Seguro Social não é tão difícil. Ao longo de sua vida profissional, você precisa de 40 créditos para ter direito a todos os benefícios. Antes de 1978, isso equivalia a 10 anos de trabalho em tempo integral, mas hoje os créditos estão vinculados aos salários.

“Você precisava de pelo menos US $ 1.260 em ganhos para receber um crédito do Seguro Social em 2016 [US $ 1.360 em 2019]. O número máximo de créditos que você pode ganhar em um determinado ano é quatro ”, diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de“ Index Funds: The 12-Step Recovery Program para investidores ativos. ”Você pode obter seu crédito anual máximo após três meses de trabalho, enquanto outros podem trabalhar todos os 12 meses para obtê-los. (Para saber mais, consulte Introdução ao Seguro Social .)

O Social Security calcula o valor do seu benefício com base nos ganhos recebidos, independentemente de você ter trabalhado por conta própria ou trabalhado para uma empresa. Quanto mais dinheiro você ganha, mais paga na Previdência Social, o que significa que você tem mais a ganhar. A matemática é muito mais complicada do que parece, mas é basicamente assim que funciona.

Posso trabalhar enquanto coleciono segurança social?

Sua idade

A idade de aposentadoria completa tem entre 65 e 67 anos, dependendo do ano em que você nasceu. Supondo que sua idade de aposentadoria seja de 67 anos, você poderá começar a receber benefícios já aos 62 anos de idade, embora seu valor seja 30% menor do que se você esperasse até completar 67 anos. idade, você pode esperar até os 70 anos para aumentar seu pagamento. Depois de completar 70 anos, você não recebe crédito por adiar pagamentos.

Agora, sobre esse trabalho

Vejamos como um trabalho pode afetar seus benefícios básicos. Primeiro, depende de quando você os toma. Lembre-se de que, embora sua idade de aposentadoria total possa ter 67 anos, você pode começar a receber benefícios aos 62, mesmo se ainda estiver trabalhando. Mas há um problema: se você optar por receber benefícios antes da idade de aposentadoria completa, poderá ganhar apenas US $ 17.640 (o limite para 2019). Depois de ganhar mais do que o limite, o Seguro Social deduz US $ 1 de seus benefícios por cada US $ 2 que você ganha.

No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, o Seguro Social se torna muito mais tolerante. Depois de ganhar mais de US $ 45.360, US $ 1 é deduzido por cada US $ 3, mas apenas dos ganhos anteriores ao mês em que você atingiu a idade de aposentadoria completa. A partir do mês em que você atinge a idade de aposentadoria completa, pode ganhar o máximo de dinheiro possível sem perder nenhum pagamento de benefício.

"Quando reivindicar benefícios precisa de uma consideração cuidadosa, principalmente se você se aposentar antes de completar a idade de aposentadoria e planeja continuar trabalhando", diz Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, diretor executivo da Crystal Brook Advisors em Nova York, NY

Como a Segurança Social sabe?

Todos esses números parecem bastante específicos, mas como a Administração do Seguro Social tem tempo para rastrear você e seus ganhos? A resposta: não. É seu trabalho informar seus ganhos. Matt Ahrens, consultor financeiro associado do Integrity Advisory Group, diz: “A maior coisa a lembrar se você está trabalhando é notificar a Administração da Seguridade Social se você ganhar salários acima do limite de ganhos. Eles não serão notificados sobre seus ganhos até que você arquive seus impostos no ano seguinte e, se você receber benefícios em excesso, poderá ser multado, forçado a pagar o excesso ou receber benefícios futuros mais baixos. ”

Trabalhando fora dos Estados Unidos

Se você tem menos de uma idade de aposentadoria completa, o Seguro Social retém benefícios a cada mês em que trabalha mais de 45 horas. Essas regras podem ser complicadas, portanto peça ajuda a um representante do Seguro Social.

A linha inferior

Se você pagou o Seguro Social por tempo suficiente para ganhar 40 créditos e atingir a idade de aposentadoria completa, poderá ganhar tanto dinheiro quanto gostaria sem ser penalizado. Se você começar a receber benefícios mais cedo, faça os cálculos para decidir se trabalhar e receber talvez uma quantia reduzida nos primeiros benefícios faz sentido financeiro. A situação é diferente para quem recebe benefícios de invalidez do Seguro Social, então entre em contato com o escritório do Seguro Social para obter ajuda.