Como os credores hipotecários verificam e verificam extratos bancários?

Os mutuários que buscam uma hipoteca para comprar ou refinanciar uma casa devem ser aprovados por um credor para obter seu empréstimo. Os credores subscrevem empréstimos com base em vários critérios, incluindo renda, ativos, pontuação de crédito e muito mais. É importante ressaltar que os bancos precisarão verificar as informações financeiras que você fornece a eles. Em alguns casos, seu credor pode ligar para seu banco para verificar sua conta e extratos bancários. A maioria dos credores, no entanto, preenche os formulários de solicitação de comprovação ou verificação de depósito (POD / VOD) e os envia ao seu banco para verificar sua conta. Muitos bancos fornecem formulários VOD para download para credores em seus sites.

Principais Takeaways

• Os credores hipotecários exigem informações financeiras de potenciais tomadores de empréstimos ao tomar sua decisão de conceder crédito.
• Depósitos mantidos em um banco são um fator essencial para subscrever uma hipoteca.
• A prova de depósito é um tipo especial de solicitação que os credores solicitam às instituições depositárias para verificar os saldos das contas dos solicitantes.
• Os credores hipotecários também exigirão que o POD mostre que o mutuário possui fundos suficientes para pagar o adiantamento de uma propriedade.

Tipos de informações verificadas

Ao comprar uma casa, o credor hipotecário pode solicitar ao mutuário o comprovante de depósito. O credor precisa verificar se os fundos necessários para a compra da casa são acumulados em uma conta bancária e acessíveis ao credor.

Durante períodos de pouco crédito, o credor também pode querer ver evidências de como os fundos foram depositados na conta bancária e de onde veio o dinheiro. Isso ocorre porque certos credores colocam um limite na quantidade de dinheiro presente que pode ser usado como adiantamento em uma casa.

Um credor que envia um formulário de VOD a um banco recebe a confirmação do número da conta do solicitante do empréstimo, se a conta está aberta ou fechada, a data em que a conta foi aberta ou fechada e o tipo de conta bancária verificada, como poupança, verificação ou mercado monetário. O banco também confirma o saldo da conta na data da solicitação. O credor pode solicitar a confirmação do saldo médio em um período de dois a três meses e o saldo no momento do encerramento, se a conta for fechada. Os bancos enviam confirmações de VOD aos credores por fax ou correio.

Alguns credores podem ter requisitos adicionais para comprovação de depósito. Alguns podem solicitar cópias de extratos bancários ou de uma carta da pessoa que forneceu qualquer dinheiro do presente que foi depositado na conta. Um credor também pode querer ver a prova de vários meses de reserva em dinheiro em outra conta para garantir que o mutuário ainda possa pagar a hipoteca se perder o fluxo de renda.

Ao lidar com depósitos em uma conta, o processo de comprovação de depósito ocorre após as verificações terem sido separadas por uma máquina de classificação em uma categoria "por nossa conta" ou "neles". Esse procedimento de prova de depósito é chamado de "verificação de cheques" e é realizado após o número de roteamento e de conta ter sido registrado pelo classificador. Sem prova de depósito adequada, o credor pode se recusar a finalizar uma hipoteca ou permitir que um potencial comprador use os fundos da conta para pagar os custos de fechamento de uma propriedade.

Perspectiva do credor

Os credores têm o poder de solicitar seus extratos bancários ou solicitar o VOD no seu banco; alguns credores fazem as duas coisas. Os credores que usam VODs e extratos bancários para determinar a elegibilidade para hipotecas o fazem para atender aos requisitos de alguns empréstimos garantidos pelo governo, nos quais a origem dos fundos de adiantamento deve ser conhecida para aprovação da hipoteca.

Alguns consumidores podem se perguntar se pedir aos credores para verificar seus depósitos, em vez de revisar extratos bancários, os ajudará a esconder manchas como cheque especial. Os credores que revisam os extratos bancários normalmente descartam descobertos raros, mas um consumidor com vários descobertos dentro do período de dois a três meses antes do fechamento de uma casa provavelmente será visto como arriscado.