Planejador Financeiro vs. Consultor Financeiro: Qual é a Diferença?

Os consumidores são apresentados a um amplo espectro de profissionais da área financeira, que podem estar competindo por seus negócios. "Consultor financeiro" e "planejador financeiro" são títulos populares para pessoas que ajudam o consumidor a gerenciar seu dinheiro.

Todo planejador financeiro também é um tipo de consultor financeiro, mas todo consultor financeiro não é necessariamente um planejador financeiro. A NAPFA, a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais, afirma que existem mais de 100 certificações disponíveis que um consultor financeiro pode obter.

Principais Takeaways

• Um planejador financeiro é um profissional que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para atender às metas financeiras de longo prazo.
• Consultor financeiro é um termo mais amplo para quem ajuda a gerenciar seu dinheiro, incluindo investimentos e outras contas.
• Dada a proliferação do setor financeiro atual, muitos planejadores e consultores podem realmente fazer a mesma coisa - assim como sua lição de casa antes de contratar alguém para guiá-lo.

Planejador financeiro x consultor financeiro: uma visão geral

Na maioria dos casos, um consumidor que procura ajuda para gerenciar seu dinheiro receberá essa ajuda de algum tipo de consultor financeiro.

Ao escolher um planejador financeiro, é importante entender o cenário do planejamento financeiro. De acordo com a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), quase qualquer um pode afirmar ser um planejador financeiro e pode ter diversas origens. Planejadores financeiros podem ser corretores ou consultores de investimentos, agentes de seguros, contadores em exercício ou indivíduos sem credenciais financeiras. É por isso que o consumidor deve realizar sua devida diligência antes de entregar seu dinheiro a qualquer tipo de consultor financeiro. Aqui estão algumas diferenças entre os dois termos.

Consultor financeiro

O planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro, que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para atender às metas financeiras de longo prazo.

O planejador pode ter especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e / ou planejamento patrimonial. Além disso, o planejador financeiro pode possuir várias licenças ou designações, como Planejador Financeiro Certificado (CFP), Analista Financeiro Chartered (CFA), Consultor Financeiro Chartered (ChFC) ou Analista de Gerenciamento de Investimento Certificado (CIMA), entre outros. Para obter cada uma dessas licenças, o planejador financeiro deve concluir um conjunto diferente de requisitos de educação, exame e histórico de trabalho.

Segundo o FINRA, quase qualquer um pode se chamar um planejador financeiro e pode vir de muitos tipos diferentes de formação.

Conselheiro financeiro

Este é um termo amplo para um profissional que ajuda a gerenciar seu dinheiro. Você paga ao consultor e, em troca, ele ajuda em qualquer número de tarefas relacionadas a dinheiro. Um consultor financeiro pode ajudar a gerenciar investimentos, intermediar a venda e compra de ações e fundos ou criar um plano abrangente de propriedade e impostos. Se o consultor estiver trabalhando com o público, ele deverá possuir uma licença da Série 65. Além dessa licença, existem muitas outras credenciais de consultor financeiro que o consultor pode possuir, dependendo dos serviços fornecidos.

Consultor financeiro como um termo geral inclui subconjuntos do grupo de consultores financeiros, como corretores, agentes de seguros, gerentes de dinheiro, planejadores imobiliários, banqueiros e muito mais.

Pense na comparação entre um consultor financeiro e um planejador financeiro como um funil com o consultor financeiro no topo. Continuando com essa analogia do funil e indo mais longe, um planejador financeiro é um tipo de consultor financeiro.

A linha inferior

A maioria das pessoas que precisam de ajuda financeira recorrerá a um planejador financeiro, que é um tipo mais específico de consultor financeiro. Porém, a decisão sobre o "tipo" de planejador financeiro requer alguma investigação.

Antes de contratar um planejador para ajudar com suas finanças, entenda o que está pagando. Questione o planejador sobre seu treinamento e qualificações específicas, estrutura de honorários e serviços que o profissional prestará. Considere desenvolver uma lista de perguntas ao avaliar um planejador financeiro. Por fim, verifique o registro disciplinar e as referências do planejador para garantir que você esteja recebendo a orientação financeira da melhor qualidade.

É importante observar que, de acordo com a nova regra fiduciária do Departamento do Trabalho, todos os profissionais que prestam consultoria em planejamento de aposentadoria ou que criam planos de aposentadoria são mantidos em um determinado padrão legal e ético.