Certificações financeiras com o melhor ROI

Parece que uma proliferação de designações financeiras está inundando o mercado profissional. Com o aumento da granularidade da profissão e a evolução dos mercados financeiros, surge a necessidade de maior especialização. A utilidade de uma credencial para seu titular e seu empregador depende da área de foco e do rigor e escopo da designação.

Licença vs. Certificação
Neste ponto, é importante distinguir entre uma licença e uma certificação. Uma licença para conduzir um tipo específico de negócio é conferida ao indivíduo por um órgão governamental e é o mínimo necessário para a prática. Por exemplo, o seguro é regulamentado no nível estadual. Para vender seguro de vida e saúde e anuidades fixas e variáveis ​​nos Estados Unidos, é preciso atender a todos os requisitos de educação e ética e passar em um exame estabelecido pelo estado em que se planeja negociar negócios. Para discutir, e muito menos vender títulos (ações, títulos, derivativos), é preciso obter a licença do Representante Geral de Títulos da Série 7 que a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro administra aos candidatos. Os candidatos devem passar na verificação de antecedentes e ser patrocinados por um corretor / revendedor registrado.

Guia de Certificações Financeiras

Serviço de varejo
Os provedores de serviços financeiros de varejo lidam diretamente com o cliente individual. Consultores financeiros, representantes registrados e profissionais tributários são exemplos. Se a licença é mínima e, na maioria das vezes, falha em diferenciar o funcionário em um mercado de trabalho competitivo, o que faz? Embora a habilidade e o talento naturais certamente ajudem, obter o rótulo certo é muito importante. Duas certificações não necessárias, mas altamente cobiçadas pela prática de clientes abastados, são o Chartered Financial Analyst e o Certified Financial Planner ™.

Analista Financeiro Chartered (CFA)
Uma vez preservada a administração institucional do dinheiro, a CFA charter agora também é procurada pelos gestores de patrimônio privados que buscam uma vantagem na abordagem de uma clientela cada vez mais sofisticada. Um fretador CFA deve atender aos requisitos de ética, ter pelo menos quatro anos de experiência profissional adequada e concluir três exames difíceis em análise de valores mobiliários e gerenciamento de portfólio.

O Conselho de Examinadores do Instituto CFA mantém o currículo relevante para os desafios do mercado e o corpo de conhecimentos em evolução. A preparação é através do auto-estudo. O currículo está no nível de pós-graduação. A maioria dos empregadores de serviços financeiros lista uma carta CFA conforme necessário, ou pelo menos altamente desejável. O custo para todo o programa com base nas taxas de 2012 é de aproximadamente US $ 2.500. As quotas anuais da sociedade nacional e local também se aplicam aos titulares dos direitos. Consulte o Instituto CFA para obter informações adicionais sobre o programa.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Profissionais inclinados a uma abordagem mais holística do planejamento podem seguir o caminho para se tornar um Certified Financial Planner Professional, dos quais a gestão do dinheiro é apenas uma manga. De escopo multidisciplinar, a credencial abrange seguros, educação, gerenciamento de ativos, impostos, benefícios a funcionários e planejamento patrimonial. Para se tornar um Profissional CFP®, o candidato deve ser formado, ter concluído um curso de planejamento financeiro ou equivalente, atender a um requisito de três anos de experiência profissional, atender aos padrões de conduta ou ética profissional e passar em um exame de dois dias e 10 horas no conselho. A certificação CFP® costuma ser o caminho para planejadores financeiros com base em honorários, que têm uma visão geral das finanças de seus clientes.

Embora a maioria dos profissionais esteja sediada nos EUA, o Conselho de Normas do Certified Financial Planner abordou o interesse global nas marcas delegando a administração do exame fora dos EUA ao Conselho de Normas de Planejamento Financeiro (FPSB). Essa organização sem fins lucrativos estabelece padrões para o exame nos vários países que o administram, pois o planejamento é uma função do código tributário de uma nação e das leis e regulamentos financeiros e tributários. O custo do exame é de aproximadamente US $ 600. As quotas bienais a partir de 2012 são de US $ 325. É necessária educação continuada de 30 horas durante o período bienal. Para informações adicionais, consulte o site da CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Entre as designações mais antigas da profissão de serviços financeiros, a CLU e o ChFC têm suas raízes no setor de seguros e são conferidas pelo The American College. Ambos cobrem assuntos que se sobrepõem significativamente ao do exame CFP®, embora o planejamento de seguros seja enfatizado. A diferença é que, para atingir cada um, é preciso concluir oito exames separados de múltipla escolha sobre vários assuntos, como tributação, planejamento imobiliário e gestão de investimentos.

Além disso, essas duas certificações são voltadas para produtores de seguros e valores mobiliários, com o objetivo de aumentar as vendas por meio de um conhecimento aprimorado sobre uma ampla gama de tópicos. O custo total de cada um é de aproximadamente US $ 2.000. Freqüentemente, os produtores obtêm ambas as certificações, pois muitos dos cursos fazem parte dos currículos e sua busca combinada custa pouco mais do que cada um. São necessários três anos de experiência profissional e educação continuada bienal. Consulte o American College para obter mais informações.

Contador público Certificado
Embora tecnicamente não seja uma certificação, a licença CPA é um poderoso diferenciador nas áreas de preparação de impostos, planejamento de negócios e análise financeira. Além de um CPA, apenas um advogado ou agente registrado pode representar clientes antes do IRS. Além disso, os contadores públicos certificados geralmente desempenham papéis operacionais significativos nas empresas. Essas funções podem ser diretor financeiro (CFO) ou diretor de operações (COO). Finalmente, os CPAs são bem versados ​​no sistema de contabilidade de dupla entrada, tornando-os altamente proficientes na análise de demonstrações financeiras.

Serviços Institucionais
Com serviços institucionais, o cliente é uma instituição como uma doação ou fundo de pensão. Os analistas nessa esfera de prática profissional concentram-se em questões gerais de seleção de segurança, política de investimento, medição de desempenho e gerenciamento de riscos. Essas áreas foram e continuam sendo a reserva tradicional do titular do CFA. No entanto, nos últimos 15 anos, surgiram duas credenciais para abordar subconjuntos do mundo dos investimentos.

Analista de Investimentos Alternativos Afretados (CAIA)
Administrado e conferido pela Associação CAIA desde 2003, o programa Chartered Alternative Investment Analyst baseia o candidato nos fundamentos e no estudo avançado de futuros administrados, fundos de hedge, imóveis, private equity e esotérica de crédito (derivativos de crédito e produtos estruturados).

Os candidatos demonstram seu conhecimento dos produtos e sua aplicação em dois níveis, o primeiro cobrindo o terreno dos produtos e o segundo, tópicos mais avançados de estudo que se baseiam no que o aluno aprende no primeiro nível. Uma parte significativa do exame é um componente de ética que empresta o Código de Ética e os Padrões de Conduta Profissional do Instituto CFA. Cada nível é administrado em setembro e março. O custo de todo o programa é inferior a US $ 3.000 e leva cerca de dois anos para ser concluído. Aplicam-se os requisitos de experiência profissional e de educação continuada. Consulte o site da CAIA para obter mais informações.

Gerente de Risco Financeiro (FRM®)
A Associação Global de Profissionais de Risco (GARP) administra o programa Gerenciador de Riscos Financeiros (FRM®) e confere a certificação de Gerente de Riscos Financeiros a candidatos que concluem dois níveis de exames de múltipla escolha na disciplina de gerenciamento de riscos de investimentos. A dificuldade está no nível de pós-graduação. O nível I enfatiza os fundamentos da análise quantitativa, mercados e produtos, avaliação e riscos e fundamentos da gestão de riscos.

O Nível II baseia-se nessa base, com foco nos riscos de mercado, crédito e operacional, gerenciamento de riscos e gerenciamento de investimentos e questões atuais nos mercados financeiros. Criada em 1997, a credencial evoluiu de um para dois níveis nos últimos anos, em resposta à crise financeira de 2008, amplamente vista como um boogoggle de gerenciamento de riscos.

Os detentores de FRM trabalham para instituições financeiras, reguladores e empresas de consultoria. O custo de todo o programa é de aproximadamente US $ 2.000 e pode ser concluído em dois anos. Existe uma experiência de trabalho e um requisito de educação continuada. Consulte o site da GARP para obter mais informações.

Conclusão Para saber qual credencial é mais apropriada, o profissional precisa entender o que ele ou ela faz ou está aspirando a fazer. Freqüentemente, a certificação correta ajuda a preencher essa lacuna e pode levar à progressão na carreira e no salário. Para os ambiciosos, mais de um pode ser apropriado e um meio de tornar-se muito mais comercializável na profissão cada vez mais complexa e em evolução dos serviços financeiros.