Carreiras financeiras com excelentes salários

Empregos no setor financeiro podem ser extremamente lucrativos. Isso significa que eles estão em alta demanda, com qualificações de entrada tão elevadas quanto os salários. Para a maioria deles, a graduação é o requisito mínimo e muitos profissionais possuem pós-graduação. Estes incluem MBAs em primeiro lugar, mas outros mestrados e doutorados não são incomuns. Geralmente, as habilidades avançadas em estatística e matemática são valorizadas.

Dito isto, o setor financeiro é amplo e as oportunidades são variadas. Você pode ingressar no departamento financeiro de uma corporação, trabalhar no setor de serviços bancários e financeiros ou entrar no mundo dos bancos de investimento ou nos mercados financeiros.

Essas carreiras oferecem remuneração acima da média para começar e ir de lá para a estratosfera. Aqui está uma visão geral dos trabalhos financeiros com altos salários.

Principais Takeaways

• Os empregos no setor financeiro são lucrativos, com qualificações de entrada tão elevadas quanto os salários de nível de entrada.
• A maioria dos empregos no setor financeiro exige uma quantidade substancial de educação, especialmente nas disciplinas de matemática, economia e estatística.
• Seis profissões financeiras com altos salários: gerente de portfólio, gerente de finanças corporativas, banqueiro de investimentos, trader, analista econômico e analista financeiro.

Empregos em Gerenciamento de Portfólio

O gerenciamento de portfólio é um dos papéis de maior prestígio em todo o setor financeiro. Os gerentes de portfólio, geralmente conhecidos coloquialmente como gerentes de dinheiro, supervisionam diretamente os investimentos institucionais e de clientes de varejo em seu trabalho diário, fornecendo a eles uma quantidade enorme de poder e uma responsabilidade profunda. Eles recomendam estratégias de investimento personalizadas e decisões de investimento específicas para os clientes, e geralmente têm poder discricionário na execução dessas estratégias para cumprir as metas do cliente.

É comum os gerentes de portfólio se especializarem em classes de ativos específicas, como ações ou renda fixa. Alguns gerentes ainda estão mais focados. Um gerente pode ser um especialista em certos tipos de ações, startups relacionadas a blockchain ou títulos de alto rendimento. Fundos focados que empregam esses gerentes especializados podem buscar indivíduos com formação em análise de pesquisa. Outros incluem mandatos mais amplos, como uma estratégia de classe de múltiplos ativos, e essas empresas geralmente procuram gerentes com uma base igualmente ampla de conhecimento e experiência em investimentos.

Há uma variedade de empregadores no setor, cada um focado em um segmento específico. Empresas de investimento e empresas de serviços financeiros oferecem fundos para investidores de varejo. Os bancos de investimento fornecem consultoria estratégica para empresas, grandes instituições e até governos. Os bancos comerciais oferecem uma gama de investimentos para seus clientes. Empresas de administração de dinheiro, empresas de gerenciamento de portfólio e fundos de hedge atendem a indivíduos de alto patrimônio líquido.

Depois de obter um diploma universitário de quatro anos e uma pós-graduação, muitos gerentes de dinheiro em potencial também obtêm a designação de Chartered Financial Analyst (CFA). Normalmente, uma posição de gerente de portfólio é uma função de "destino" que não leva a nenhum outro lugar. Portanto, em vez de continuar a subir na carreira, os gerentes de portfólio podem gerenciar quantias crescentes de dinheiro ou podem sair para iniciar sua própria empresa ou fundo de hedge.

Empregos em Finanças Corporativas

Outro plano de carreira nesse campo passa pelo departamento financeiro de uma corporação. Especialistas neste campo podem trabalhar em uma variedade de indústrias.

Tipos de trabalhos de finanças corporativas

Gerente financeiro: Toda empresa possui gerentes financeiros e estão entre os empregos mais bem pagos no setor financeiro. Eles são responsáveis ​​por todos os aspectos financeiros do negócio, incluindo gerenciamento de riscos, planejamento, contabilidade e relatórios financeiros.

Gerente de contas: O gerente de contas é responsável pela função contábil geral e supervisiona a conclusão das contas contábeis e das demonstrações financeiras. Algumas organizações podem exigir que os indivíduos tenham uma designação de conta pública certificada (CPA) e pelo menos sete anos de experiência no campo contábil.

Gerenciamento de risco: os gerentes de risco mantêm-se no topo de uma grande variedade de armadilhas que ocorrem nos negócios, incluindo risco de crédito, risco de mercado, operacional e financeiro e de liquidez. As empresas estão cada vez mais investindo enormes somas de dinheiro em tecnologia sofisticada e pessoas para ajudá-las a medir, gerenciar e mitigar esses riscos. O campo ganhou enorme importância nos bancos e instituições financeiras após a Grande Recessão, pois numerosos escândalos e falhas levaram a regulamentações mais rigorosas do governo e da indústria e padrões mais elevados de prestação de contas.

Uma maneira de iniciar uma carreira como gerente de riscos é obter a certificação pelo PRMIA ou GARP, os organismos de certificação em gerenciamento de riscos.

Empregos em banco de investimento

Os bancos de investimento geralmente trabalham com empresas, governos e outras grandes instituições financeiras para ajudá-los a levantar capital ou aconselhá-los em relação à estratégia. Eles investem em empreendimentos novos ou em crescimento, facilitam fusões e aquisições e tornam as empresas públicas. Eles também frequentemente compram e vendem uma gama de produtos de investimento, como ações, títulos e outros valores mobiliários.

O maior dos grandes nomes são Goldman Sachs e Morgan Stanley, mas não são os únicos a contratar banqueiros de investimento. Os departamentos de banco de investimento existem dentro de grandes bancos comerciais como o Citigroup e em bancos regionais e boutique menores. Os banqueiros de investimento trabalham em empresas alternativas de gestão de ativos, incluindo empresas de capital de risco e instituições de private equity. Muitas grandes empresas possuem uma divisão interna que opera como um banco de investimento, fornecendo avaliações de oportunidades estratégicas e fusões corporativas.

Para o bem ou para o mal, os bancos de investimento mantêm uma reputação de ser uma profissão de sangue azul. Embora historicamente, muitos banqueiros de investimento tenham passado por acadêmicos de prestígio em universidades e faculdades de nível superior, a profissão se tornou mais democrática - pelo menos em termos sociais. Profissionalmente, ele ainda tem um tom elitista: os MBAs costumam ser rígidos, embora seja menos comum os banqueiros de investimento procurarem certificações profissionais como a Série 7 ou CFA, em comparação com outros tipos de trabalhos financeiros.

Tipos de trabalhos de banco de investimento

Fusões e aquisições (M&A): banqueiros com foco em fusões e aquisições se especializam em fornecer consultoria estratégica para empresas que desejam se unir a seus concorrentes ou comprar empresas menores. Os banqueiros de fusões e aquisições utilizam modelagem financeira em um esforço para avaliar esses potenciais negócios em larga escala. Eles também devem ser capazes de interagir com sucesso com os clientes, pois esses trabalhos normalmente exigem interações com executivos de alto nível, e os especialistas em M&A devem convencer esses executivos de suas idéias.

Subscrição: O aumento de capital faz parte do departamento de subscrição de um banco. Os especialistas em subscrição geralmente se concentram em dívida ou patrimônio e, com frequência, também têm um foco no setor. Esses banqueiros geralmente atuam em funções voltadas para o cliente, trabalhando com contatos externos para determinar as necessidades de capital e, ao mesmo tempo, trabalhando internamente com comerciantes e vendedores de segurança para encontrar as melhores opções. A subscrição não se limita inteiramente aos bancos de investimento e se espalhou para grandes bancos universais em grande parte nos últimos anos.

Private Equity: Muitos bancos de investimento possuem armas de private equity, embora empregos de private equity sejam normalmente encontrados em empresas especializadas menores. Os banqueiros nesta área arrecadam dinheiro para empresas e empresas não públicas, mantendo uma parte de qualquer lucro que possam gerar por meio de acordos. É comum que os profissionais de private equity tenham experiência anterior em bancos de investimento, além de credenciais acadêmicas pendentes.

Capital de risco: As empresas de capital de risco tendem a se especializar em fornecer novo capital para empresas emergentes, geralmente em indústrias de rápido desenvolvimento, incluindo tecnologia, biotecnologia e tecnologia verde. Enquanto muitas das empresas-alvo acabam fracassando, os capitalistas de risco geralmente prosperam obtendo sua participação financeira e saindo nos estágios iniciais do desenvolvimento, produzindo enormes retornos sobre o investimento. Os funcionários de empresas de capital de risco geralmente são adeptos da análise e negociação de números e se apegam a novas tecnologias e idéias. Eles geralmente têm uma sensação de emoção com a perspectiva de descobrir "a próxima novidade".

Trabalhos de negociação

Esses trabalhos incorporam a imagem clássica de Wall Street de um indivíduo que compra e vende ações, títulos, mercadorias, moedas e muito mais. Mas hoje em dia a cena pode estar longe de Wall Street.

Os trabalhos de negociação podem ser encontrados em bancos comerciais e de investimento, empresas de gestão de ativos, fundos de hedge e muito mais. Onde quer que trabalhem, os comerciantes estão se esforçando para obter lucro para seu empregador ou seus clientes por meio de um spread de compra / venda. Os traders de empresas de gerenciamento de ativos buscam o melhor preço de um título ao realizar negócios em nome de um cliente; os negociadores de fundos de hedge visam assumir posições proprietárias na tentativa de se beneficiar dos movimentos de mercado esperados.

Antes, era possível trabalhar como profissional, mesmo sem um diploma universitário. Embora o plano de carreira ainda tenda a ser um pouco menos definido do que, digamos, para bancos de investimento, muitos traders hoje em dia têm experiência em um campo relacionado a finanças de uma universidade forte e muitas vezes possuem diplomas avançados em estatística, matemática ou áreas afins de estudo. Também é comum que os comerciantes façam os exames das séries 7 e 63 desde o início de suas carreiras.

Os traders com bom desempenho normalmente receberão quantidades cada vez maiores de capital. Não é incomum que os principais traders saiam por conta própria para formar fundos de hedge.

Tipos de trabalhos de negociação

Comerciantes do lado da venda : os comerciantes do lado da venda costumam trabalhar para os bancos. Eles compram e vendem produtos para o benefício dos clientes do banco ou para o próprio banco.

Comerciantes do lado da compra : Empresas do lado do comprador, como empresas de gerenciamento de ativos, também empregam comerciantes. Eles normalmente realizam compras e vendas sob a direção de um gerente de portfólio.

Operadores de fundos de hedge : os operadores de fundos de hedge não estão trabalhando para atender aos pedidos dos clientes, mas para maximizar os lucros do próprio fundo. Assim como os trabalhos de negociação no lado da compra, os negociadores de fundos de hedge podem receber ordens de um gerente de portfólio ou podem até decidir suas próprias compras e vendas.

Empregos em Análise Econômica

Os analistas econômicos observam amplas áreas da economia e dos mercados para procurar as principais tendências. Esses trabalhos tendem a atrair pessoas que gostam de analisar dados, acompanhar tendências e emitir opiniões com base nessas tendências em relação ao futuro dos mercados financeiros. Os trabalhos analíticos freqüentemente envolvem escrita, oratória e amplo trabalho com o Excel ou outro aplicativo de planilha.

Esses trabalhos, incluindo os de economista, estrategista ou "quant", são encontrados em muitas instituições diferentes. Esses empregos existem em bancos de investimento, empresas de administração de dinheiro e outras instituições tradicionais do mundo financeiro. Eles também podem ser encontrados no setor público, no governo e até na academia. A maioria dos analistas financeiros possui MBA, e muitos têm doutorado. Por causa do componente de escrita em muitos trabalhos relacionados, é desejável escrever e até publicar em campo.

Embora exista uma alta barreira inicial à entrada, os analistas financeiros gozam de um grau de flexibilidade que muitos outros trabalhos financeiros não possuem. Trabalhos analíticos geralmente podem se mover entre diferentes tipos de empregadores. Um economista estabelecido pode passar de um emprego em um banco de investimento para um em uma universidade e outro no governo, realizando essencialmente o mesmo tipo de trabalho em cada caso.

Tipos de trabalhos de análise econômica

Economista: Os economistas são onipresentes em várias instituições relacionadas a finanças. Bancos de investimento, empresas de administração de ativos e bancos centrais empregam economistas, assim como agências governamentais e instituições acadêmicas. De um modo geral, um economista rastreia e analisa dados em um esforço para explicar as atuais circunstâncias econômicas ou de mercado e prever tendências no futuro.

Estrategista econômico: existe uma linha tênue entre estrategista e economista. Os economistas tendem a se concentrar na economia ampla, enquanto os estrategistas se concentram nos mercados financeiros. Empregos estrategistas são mais prováveis ​​de serem encontrados em bancos e empresas de administração de dinheiro do que em instituições acadêmicas e governamentais. Muitos estrategistas começam suas carreiras como analistas de pesquisa, concentrando-se em um produto ou setor específico.

Quant: Embora algumas posições analíticas econômicas exijam falar ou escrever em público, os quantos normalmente trabalham nos bastidores. Os profissionais desse ramo de análise criam modelos matemáticos projetados para prever a atividade do mercado. Eles podem ser encontrados em empresas como bancos, fundos de hedge e empresas de administração de dinheiro. A maioria dos trabalhadores quantitativos tem formação em matemática ou estatística, incluindo frequentemente um doutorado.

Vagas de Financial Analyst

Embora pareçam semelhantes, eles são diferentes dos trabalhos analíticos discutidos acima. Os analistas das empresas do setor financeiro são geralmente responsáveis ​​por pesquisar investimentos em potencial e oferecer opiniões e recomendações para ajudar a orientar os comerciantes e os gerentes de portfólio. Os analistas financeiros também trabalham em empresas não bancárias, onde normalmente analisam a posição financeira da empresa e ajudam a formular planos orçamentários.

Tipos de trabalhos de analista financeiro

Analista de investimento: os analistas de investimento geralmente se especializam em uma ou mais áreas, incluindo regiões específicas do mundo, setores industriais ou econômicos ou tipos de veículos de investimento. Os analistas que trabalham para empresas do lado da venda geralmente emitem recomendações de compra e venda para os clientes. Os analistas que trabalham para uma empresa compradora geralmente recomendam títulos para comprar ou vender para seus gerentes de portfólio.

Analista financeiro: os analistas financeiros tendem a trabalhar em empresas ou agências governamentais mais tradicionais (não financeiras). Quase todas as grandes empresas, independentemente do setor ou setor, mantêm analistas financeiros na equipe para analisar fluxos de caixa e despesas, manter orçamentos e muito mais. Esses analistas também podem ajudar a determinar a melhor estrutura de capital para a corporação, ou talvez ajudar na angariação de capital. Os analistas financeiros têm o potencial de subir na hierarquia de suas empresas, tornando-se tesoureiro ou diretor financeiro.

A linha inferior

Apesar de suas diferenças, características comuns se aplicam a muitas profissões financeiras. As carreiras financeiras tendem a ser estressantes, têm grandes barreiras à entrada, desfrutam de salários lucrativos e estão localizadas nos principais centros financeiros. Eles tendem a fornecer ambientes de trabalho desafiadores, interação com colegas altamente motivados e inteligentes e forte concorrência entre os candidatos. A maioria deles exige uma quantidade substancial de educação, além de um desempenho acadêmico estelar. Enquanto muitas pessoas são atraídas para o campo financeiro por causa do potencial de renda substancial, as que são mais bem-sucedidas também tendem a ter uma paixão distinta por seu trabalho.