Os 5 principais cartões de débito para adolescentes

Em todas as conversas em torno da reforma educacional, um assunto continua recebendo muito pouco amor: alfabetização financeira. As estatísticas mostram que os Estados Unidos estão se afogando em dívidas e em grande parte despreparados para a aposentadoria, mas é difícil culpar alguém que não seja quem nunca ensinou alfabetização financeira a seus filhos.

Se isso não vai acontecer nas escolas, tem que acontecer em casa. Uma maneira de ensinar é através do treinamento no mundo real com um cartão de débito. Ele oferece a conveniência de um cartão de crédito sem acumular dívidas, já que a pessoa que o utiliza utiliza dinheiro já em uma conta bancária. Isso faz do cartão de débito uma boa opção para o primeiro cartão de um adolescente - algo que ele ou ela pode aprender a usar enquanto ainda mora em casa. (Para uma discussão detalhada, consulte Cartões de crédito x débito: qual é o melhor? )

Os 5 principais cartões de débito para adolescentes

Muitas instituições financeiras oferecem produtos para ajudar as crianças a aprender o básico do dinheiro, sem cobrar grandes taxas e outros encargos que prejudicam o equilíbrio. Estes cinco estão entre os melhores.

1. Gasto de jovens da USAA

Se você tem uma afiliação militar atual ou anterior, consulte os gastos com jovens da USAA. Esta conta pode ser configurada para seu filho de 13 anos ou mais, mas você ainda detém todos os direitos de gerenciamento.

Seu filho terá acesso limitado ao usaa.com, portanto não poderá ver outras contas. Além disso, você pode configurar limites de gastos e alertas de conta - por exemplo, se seu filho exceder o limite máximo de gastos ou tiver um saldo baixo na conta.

Os adolescentes também têm acesso ao aplicativo móvel USAA e a mais de 60.000 caixas eletrônicos gratuitos em todo o país, e existem opções de proteção a descoberto.

A conta vem com um APY de 0, 01% decepcionante, mas a falta de taxas - e as várias maneiras de usar essa conta para ensinar uma criança a gastar e economizar - valem a pena, apesar da baixa taxa de juros.

2. Capital One 360

Você conhece o cartão de crédito, mas pode não saber que o Capital One também está no negócio de bancos on-line. A conta DINHEIRO é para crianças com pelo menos 18 anos, embora crianças menores que isso possam ter uma conta conjunta com um adulto. Ele vem com um APY de 0, 25%, acesso a 39.000 caixas eletrônicos gratuitos e, para adolescentes com 18 anos ou mais, alertas de texto sempre que fazem uma transação. Ele não possui todos os recursos da conta da USAA, mas mesmo um pouco de interesse ensina às crianças o poder de economizar.

3. Verificação principal do Bank of America

Se você está procurando uma conta de um banco de bairro tradicional com uma grande presença, o Bank of America oferece o Core Checking - uma conta corrente para jovens com menos de 24 anos que estão matriculados na escola. Não há taxas mensais, o cartão de débito vem com uma garantia de responsabilidade de US $ 0, e o cartão pode ser desativado no caso de perda ou roubo. Não há nada elaborado sobre a conta, mas para adolescentes e jovens adultos que ainda não percebem o efeito desgastante das taxas em uma conta corrente, essa conta oferece um veículo para gerenciar dinheiro sem o alto custo relativo das contas bancárias tradicionais.

4. Cartões Pré-pagos

Em vez de uma conta corrente real, você pode dar ao seu filho um cartão pré-pago. Com esse tipo de cartão, seu filho ou filha não pode gastar mais do que gastou; portanto, taxas de cheque especial e outros erros caros são quase impossíveis. A maioria dos grandes bancos possui cartões pré-pagos. (Para mais informações, consulte Como funcionam os cartões de débito pré-pagos? )

Se você é um cliente do Chase, por exemplo, o cartão Chase Liquid vem com uma taxa fixa de US $ 4, 95 por mês e sem outras taxas. Seu filho pode usar o cartão como um cartão de débito - fazer compras, verificar o saldo on-line - e os pais podem carregar dinheiro no cartão da conta dele.

A desvantagem dos cartões pré-pagos? Muitos vêm com taxas para praticamente tudo, incluindo carregar dinheiro no cartão. (Veja 8 maneiras de evitar a queimadura por cartões de débito pré-pagos .) Além disso, como o cartão não está vinculado a uma conta corrente, seu filho pode não aprender a gerenciar uma conta bancária real.

5. Apps

Sim, existem aplicativos que ajudam a ensinar crianças pequenas a gerenciar seu dinheiro desde muito cedo.

Confira o Allowance Manager. Com 49 dólares por criança por ano, permite que os pais paguem uma mesada aos filhos em um cartão e depois acompanhem seu uso como uma maneira de ensinar alfabetização financeira. O Allowance Manager funciona em todos os dispositivos móveis e também em computadores.

Outro aplicativo é o FamZoo. Você pode configurar pagamentos para as tarefas domésticas ou juros sobre a economia das crianças, multas por falta de trabalho, compartilhamento de despesas e correspondência de contribuições. Você pode se inscrever para um cartão de débito ou usar IOUs, mas o cartão de débito será cobrado sem taxas se você carregar os fundos através de depósito direto da folha de pagamento. As assinaturas custam US $ 5, 99 por mês, mas o pré-pagamento de 24 meses reduz o custo para US $ 2, 50 mensais. Se você precisar de mais de quatro cartões de débito, pagará uma taxa única de US $ 2 por cartão.

A linha inferior

Existem muitas ferramentas para ajudar as crianças a aprender alfabetização financeira. Mas nada supera os pais envolvidos que sabem que ensinar as crianças a administrar o dinheiro mais cedo resultará em adultos que conseguirão navegar em nosso cenário financeiro cada vez mais complicado.