Quais agências supervisionam as instituições financeiras dos EUA?

Há um grande número de agências designadas para regular e supervisionar instituições financeiras e mercados financeiros, incluindo o Federal Reserve Board (FRB), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e a Securities and Exchange Commission (SEC). Cada agência tem responsabilidades específicas, permitindo que elas funcionem independentemente.

Embora a eficácia e a eficiência com que essas entidades reguladoras gerenciam instituições financeiras sejam às vezes questionadas, cada uma delas foi formada para ajudar a atingir o objetivo geral de fornecer uma regulamentação sensata dos mercados e proteção para investidores e consumidores.

O Federal Reserve Board

Provavelmente, a mais conhecida de todas as agências reguladoras é a FRB. O Fed é responsável por influenciar a liquidez e as condições gerais de crédito. Sua principal ferramenta de política monetária são as operações de mercado aberto que controlam a compra e venda de títulos do Tesouro dos EUA e de agências federais.

Tais compras e vendas determinam as taxas de fundos federais e alteram o nível de reservas disponíveis. O FRB também é responsável por regular e supervisionar o sistema bancário dos EUA, cujo objetivo é proporcionar estabilidade financeira econômica geral nos Estados Unidos.

A Federal Deposit Insurance Corporation

O FDIC é uma empresa do governo dos EUA criada pelo Ato Bancário de Emergência de 1933, após a Grande Depressão. Essa agência fornece um seguro de depósito que garante contas de depositantes de até US $ 250.000 em qualquer um dos bancos membros. A partir de 2018, o FDIC segurou depósitos em mais de 5.600 instituições.

Essa agência também é responsável por analisar e supervisionar a segurança e a estabilidade das instituições financeiras, desempenhando funções de proteção ao consumidor e gerenciando bancos falidos. O FDIC é financiado pelos prêmios pagos pelos bancos e instituições de poupança, pela cobertura de seguro de depósito e pelos ganhos gerados pelos investimentos em títulos de dívida do Tesouro dos EUA.

O Gabinete do Controlador da Moeda

O Gabinete do Controlador da Moeda (OCC) está entre as mais antigas de todas as agências reguladoras federais, estabelecidas em 1863 pela Lei da Moeda. O OCC atua principalmente para regular, supervisionar e oferecer charters aos bancos que operam nos EUA. Essas funções ajudam a garantir a estabilidade e a segurança gerais do sistema bancário dos EUA.

O OCC supervisiona várias áreas, incluindo capital, qualidade de ativos, gerenciamento, ganhos, liquidez, sensibilidade ao risco de mercado, tecnologia da informação, conformidade e reinvestimento da comunidade. São financiados por bancos nacionais e associações federais de poupança, que pagam pelos exames e processamento de seus pedidos corporativos. A OCC também recebe receita de receita de investimento principalmente em títulos do Tesouro dos EUA.

Comissão de Negociação de Futuros de Mercadorias

Em 1974, a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) foi criada como um regulador independente dos mercados de futuros e opções de commodities. Essa agência fornece mercados futuros eficientes e competitivos e protege os negociadores contra manipulação de mercado e outras práticas comerciais fraudulentas. A CFTC supervisiona uma variedade de indivíduos e organizações, incluindo instalações de execução de swap, organizações de compensação de derivativos, mercados contratuais designados, negociantes de swap, operadores de pool de commodities e outras entidades.

A partir de 2000, a agência combinou-se com a SEC, a agência supervisora ​​geral de negociação em bolsa de valores, para ajudar a regular os futuros de ações únicas.

Comissão de Valores Mobiliários

A SEC foi criada em 1934 pela Securities Exchange Act e está entre as agências reguladoras financeiras mais poderosas e abrangentes. A SEC aplica leis federais de valores mobiliários e regula grande parte do setor de valores mobiliários, incluindo as bolsas de valores e os mercados de opções dos EUA.

A agência protege os investidores contra práticas fraudulentas e manipulativas no mercado, promove a divulgação pública completa e cuida das aquisições corporativas nos Estados Unidos. As empresas de gerenciamento de ativos, serviços financeiros e consultoria - incluindo seus representantes profissionais - devem se registrar na SEC para conduzir os negócios.

O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência reguladora que supervisiona todos os produtos e serviços relacionados a finanças fornecidos aos consumidores. Esta agência está dividida em várias unidades diferentes, incluindo o Escritório de Empréstimos Juros, reclamações de consumidores, pesquisas, assuntos comunitários e o Escritório de Oportunidades Financeiras.

O objetivo final do CFPB é educar os consumidores sobre os produtos e serviços financeiros disponíveis e fornecer outro nível de proteção ao consumidor por meio da supervisão de serviços financeiros.