Resseguro
O resseguro também é conhecido como seguro para seguradoras ou seguro contra perda. Resseguro é a prática pela qual as seguradoras transferem partes de suas carteiras de risco para outras partes através de alguma forma de acordo para reduzir a probabilidade de pagamento de uma grande obrigação resultante de uma reivindicação de seguro. A parte que diversifica sua carteira de seguros é conhecida como parte cedente. A parte que aceita parte da obrigação potencial em troca de uma parte do prêmio do seguro é conhecida como resseguradora.
Como funciona o resseguro
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz o passivo líquido por riscos individuais e proteção contra catástrofes contra perdas grandes ou múltiplas. A prática também fornece às empresas cedentes, aquelas que buscam resseguro, a capacidade de aumentar suas capacidades de subscrição em termos de número e tamanho de riscos.
De acordo com o Insurance Information Institute, o furacão Andrew causou US $ 15, 5 bilhões em danos na Flórida em 1992, fazendo com que sete companhias de seguros americanas se tornassem insolventes.
Os benefícios do resseguro
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro oferece à seguradora mais segurança por seu patrimônio e solvência, aumentando sua capacidade de suportar os encargos financeiros quando ocorrem eventos incomuns e importantes. Por meio de resseguro, as seguradoras podem subscrever apólices que cobrem uma quantidade ou volume maior de risco sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência. Além disso, o resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.
As seguradoras são legalmente obrigadas a manter reservas suficientes para pagar todas as reivindicações potenciais das apólices emitidas.
Tipos de resseguro
A cobertura facultativa protege uma seguradora de um indivíduo ou de um risco ou contrato especificado. Se vários riscos ou contratos precisam de resseguro, eles são renegociados separadamente. O ressegurador detém todos os direitos de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.
Um tratado de resseguro é por um período determinado, e não por risco ou contrato. A resseguradora cobre todos ou parte dos riscos em que a seguradora pode incorrer.
Sob resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela proporcional de todos os prêmios de apólice vendidos pela seguradora. Para uma reivindicação, o ressegurador suporta uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. O ressegurador também reembolsa a seguradora pelos custos de processamento, aquisição de negócios e redação.
Com o resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas da seguradora excederem um valor especificado, conhecido como limite de prioridade ou retenção. Como resultado, o ressegurador não possui uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora. O limite de prioridade ou retenção é baseado em um tipo de risco ou em uma categoria de risco inteira.
O resseguro por excesso de perda é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos e cobre a seguradora em uma base por ocorrência ou para as perdas acumuladas dentro de um período definido.
Resseguro Desconstruído
No resseguro associado ao risco, todas as reivindicações estabelecidas durante o período efetivo são cobertas, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Nenhuma cobertura é fornecida para reivindicações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido enquanto o contrato estava em vigor.
Principais Takeaways
- O resseguro, ou seguro para seguradoras, transfere risco para outra empresa para reduzir a probabilidade de grandes pagamentos por uma reclamação.
- O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando todo ou parte de um pagamento.
- As empresas que buscam resseguro são chamadas empresas cedentes.
- Os tipos de resseguro incluem facultativo, proporcional e não proporcional.