Introdução aos empréstimos governamentais

O governo oferece programas de empréstimos através de diferentes departamentos que apóiam indivíduos, comunidades e empresas de acordo com suas necessidades exclusivas. Esses empréstimos fornecem capital para aqueles que podem não se qualificar para um empréstimo no mercado aberto. Os programas de empréstimos governamentais buscam os seguintes benefícios de longo prazo nos níveis social e econômico para:

• melhorar a economia nacional geral e a qualidade de vida de seus cidadãos
• incentivar a inovação e o empreendedorismo
• fornecer proteção e alívio contra desastres
• melhorar o capital humano do país
• recompensar veteranos e seus dependentes por contribuições passadas e ajudar com as necessidades atuais

Indivíduos e pequenas empresas com pouco ou nenhum capital inicial ou garantia podem achar as condições para um empréstimo com taxa de mercado inacessível. Empréstimos do governo de baixo custo tentam colmatar essa lacuna de capital, permitindo benefícios a longo prazo para os beneficiários e o país.

Empréstimos governamentais diferem dos empréstimos privados

Os empréstimos do governo geralmente são oferecidos a taxas de juros reduzidas em comparação com as oferecidas por credores privados. Os empréstimos privados de credores comerciais vêm com taxas de juros comparativamente mais altas e, às vezes, exigem garantias por meio de fiador. Eles também podem não oferecer todos os outros benefícios dos empréstimos governamentais listados acima.

Outros benefícios dos empréstimos governamentais podem incluir taxas de juros fixas e subsidiadas, sem verificação do histórico de crédito, permitindo pagamentos diferidos, planos de pagamento flexíveis baseados em renda, sem multas por pagamento antecipado e perdão parcial dos empréstimos, se o mutuário escolher o serviço público. Por exemplo, os empréstimos para estudantes nos EUA podem ser perdoados após um período de anos se a pós-graduação trabalha no setor público ou sem fins lucrativos e se certas condições forem atendidas.

Como os empréstimos governamentais geralmente têm termos mais atraentes do que os empréstimos com taxa de mercado, a demanda por eles pode ser alta e os critérios de seleção podem ser difíceis. O processo de inscrição também pode ser demorado.

O que são empréstimos governamentais?

Como funcionam os empréstimos governamentais

Os empréstimos oferecem benefícios aos mutuários e ao governo como credor. Eles disponibilizam capital para os mutuários que precisam, e o capital inicial do governo é devolvido com juros.

Os empréstimos governamentais podem ou não ser financiados pelo governo, mas todos os empréstimos governamentais são garantidos ou garantidos pelo governo. Quando o governo financia um empréstimo, ele fornece o capital do empréstimo. Esse dinheiro é originário dos contribuintes. Quando o governo apenas obtém um empréstimo, efetivamente efetua a cessão com o mutuário de fundos fornecidos por credores designados, como bancos privados ou empresas patrocinadas pelo governo (GSEs). Isso significa que, se o tomador final não pagar o reembolso do empréstimo, o governo deve reembolsar o credor.

Empréstimos subsidiados são empréstimos pelos quais um terceiro, ou alguém que não seja o devedor final, paga os juros de um empréstimo por um período finito de tempo, dependendo do tipo de empréstimo. Essas partes podem ser o governo, institutos reconhecidos ou organizações de caridade que pagam os juros em nome do mutuário ao credor durante um período determinado. Para um empréstimo subsidiado pelo governo, geralmente é o governo nacional ou estadual (ou suas agências ou institutos designados) que oferece o subsídio. Empréstimos não subsidiados exigem que o mutuário pague todos os custos com juros, desde o primeiro dia em que o valor do empréstimo está sendo desembolsado.

Uma vez que um mutuário seja considerado elegível, os benefícios de taxas subsidiadas, opções fáceis de pagamento, pagamentos diferidos e outros benefícios podem tornar os empréstimos do governo atraentes para muitas pessoas.

Tipos de empréstimos governamentais nos EUA

O governo dos EUA oferece empréstimos nas seguintes áreas. Outros países podem ter pequenas variantes, mas essas categorias geralmente se aplicam amplamente em todo o mundo.

Empréstimos para agricultura, serviços rurais e agrícolas : Com o objetivo de oferecer provisões financeiras para incentivar a agricultura, que pode levar à segurança alimentar e ao desenvolvimento rural, vários programas de empréstimos estão disponíveis para serviços agrícolas e agrícolas. O capital permite a compra de gado, alimentos para animais, máquinas agrícolas, equipamentos e até terras agrícolas dentro dos critérios de elegibilidade. Também estão disponíveis empréstimos para a construção de instalações de armazenamento, armazenamento a frio, processamento e manuseio de mercadorias selecionadas. Outros empréstimos disponíveis abrangem a pesca, financiamento para a aquicultura, maricultura e pesca comercial. O programa dedicado a Empréstimos e Subsídios à Habitação em Casas de Fazenda Rural oferece capital para o desenvolvimento e manutenção de casas para trabalhadores rurais.

Empréstimos comerciais e industriais : Nenhum país ou comunidade pode florescer com um mercado estagnado. Inovação, empreendedorismo, emprego e competitividade saudável são importantes para o desenvolvimento geral da economia de uma nação. Os programas de empréstimos oferecidos na categoria de empréstimos comerciais e industriais visam incentivar esses aspectos do desenvolvimento. Empréstimos comerciais estão disponíveis para pequenas e médias empresas e grandes indústrias e setores por vários períodos de tempo.

O capital pode ser usado para a compra de terrenos, instalações, equipamentos, máquinas e reparos para quaisquer necessidades específicas da empresa. Outras variantes únicas desses programas de empréstimos governamentais incluem a oferta de assistência administrativa para qualificar pequenas empresas iniciantes com alto potencial de crescimento, entre outras.

Empréstimos educacionais : os empréstimos educacionais destinam-se a financiar cursos de graduação e pós-graduação ou cursos específicos relacionados à pesquisa. Pesquisas em algumas áreas da saúde, como AIDS, contracepção, infertilidade, enfermagem e pediatria, têm programas de empréstimos dedicados. O governo também pode financiar a educação estrangeira de estudantes aspirantes a pesquisas ou cursos exclusivos disponíveis apenas em locais estrangeiros. Condições adicionais, como trabalhar em serviço público após a formatura, podem ser atribuídas a empréstimos para programas estrangeiros.

Os empréstimos educacionais são considerados a categoria mais arriscada para credores e patrocinadores, pois esses empréstimos são fortemente dependentes de indivíduos e não podem ser garantidos por garantias físicas (como propriedades no caso de empréstimos à habitação).

Empréstimos à habitação e ao desenvolvimento urbano : a maior parte do bolo de empréstimos do governo é para financiar empréstimos à habitação. Esta categoria possui o maior número de programas de empréstimos, incluindo empréstimos para tornar as casas eficientes em termos de energia, redução da taxa de juros, reparos e melhorias em residências e empréstimos para comunidades específicas (compradores de residências pela primeira vez, nativos americanos, veteranos etc.). Esses empréstimos são considerados os mais seguros do ponto de vista do credor (e do patrocinador), pois são garantidos por propriedade física como garantia em caso de inadimplência.

Empréstimos para veteranos : O governo federal dos EUA oferece benefícios aos membros elegíveis do serviço, incluindo veteranos, reservistas, da Guarda Nacional e alguns cônjuges sobreviventes para obter, reter e adaptar uma casa e refinanciar seus empréstimos. Os benefícios financeiros podem incluir outras despesas oferecidas por vários programas.

Empréstimos para alívio de desastres: Os empréstimos para alívio de desastres oferecem cobertura para danos decorrentes de desastres naturais e causados ​​pelo homem para agricultura, habitação e negócios comerciais. As empresas também podem ser cobertas pela ausência de funcionários-chave que servem nas forças armadas e foram chamados a prestar serviços de manutenção. Se uma empresa, fazenda, casa ou outra propriedade é atingida por um desastre e o local é declarado uma área de desastre, esses empréstimos de socorro ocorrem em socorro de proprietários e trabalhadores, que podem obter auxílio para se restabelecer, bem como seus negócios e propriedades destruídos pela calamidade.