Lei de transações de crédito justas e precisas (FACTA)
A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA) é uma resolução dos EUA aprovada em 2003 que visa aprimorar as medidas de proteção contra roubo de identidade, criando padrões para o manuseio de números de cartão de crédito. Esse ato permite que as pessoas tenham acesso livre a seus próprios relatórios de crédito e criou um sistema de alertas em todo o país.
Este ato é uma emenda à Lei de Relatórios de Crédito Justo existente .
QUEBRANDO A Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA)
Com a aprovação do FACTA, as pessoas agora podem solicitar seus relatórios de crédito gratuitamente, uma vez por ano, das três principais agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion).
Não foram apenas os requisitos impostos aos credores hipotecários para liberar informações dos consumidores sobre as pontuações de crédito e os fatores que influenciam o preço de um empréstimo hipotecário. Isso inclui a liberação para os consumidores de avisos de “preços com base no risco”, bem como pontuações de crédito em relação a negações de crédito ou ofertas de crédito menos favoráveis.
Como o FACTA é aplicado pelos órgãos reguladores e de execução
Foram estabelecidos padrões que exigem que os credores e os reguladores sejam mais proativos ao detectar o roubo de identidade antes que ocorra, procurando padrões suspeitos. Os esforços de proteção contra roubo de identidade incluem permitir que os consumidores implementem alertas de fraude em seus arquivos e informações de crédito.
O FACTA incluiu o poder das agências de aplicação da lei para agir sobre as chamadas "Regras da Bandeira Vermelha", que exigem que credores e instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, criem e ponham em ação programas de prevenção de roubo de identidade com o objetivo de detectar, atenuando e impedindo instâncias de roubo de identidade que podem ocorrer quando um cliente abre novas contas ou acessa contas existentes. Por exemplo, os emissores de cartões de crédito e débito devem tomar medidas para validar quaisquer alterações nos endereços dos clientes.
Várias bandeiras vermelhas incluem a introdução de documentos suspeitos ou informações de identificação pessoal ao lidar com contas. A criação de contas suspeitas ou outra atividade questionável em relação a contas cobertas também pode desencadear sinais de alerta
As políticas subsequentes, introduzidas mais tarde sob a Lei Dodd-Frank, transferiram muitas regulamentações e um requisito de estudo em andamento da Comissão Federal de Comércio, como foi introduzido no FACTA, para o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor. A Federal Trade Commission foi autorizada a estudar a precisão dos relatórios de crédito e os efeitos de questões relacionadas à Fair Credit Reporting Act. Mesmo com atos e emendas mais recentes, a Federal Trade Commission continua sendo responsável por supervisionar as regras de segurança e descarte de segurança de dados, juntamente com a elaboração de regras fornecidas pela FACTA que pertencem a determinados revendedores de veículos automotores.