Hipoteca de melhoria de energia
Uma hipoteca de melhoria de energia é um empréstimo à habitação que cria uma conta de garantia para financiar melhorias de baixo custo na eficiência energética da propriedade.
DIMINUINDO A Hipoteca de Melhoria de Energia
Uma hipoteca de melhoria energética fornece aos compradores uma oportunidade de financiar melhorias residenciais que geram maior eficiência energética sem aumentar o pagamento. Os mutuários podem obter essas hipotecas na compra ou durante o refinanciamento da hipoteca.
Para se qualificar para uma hipoteca de melhoria de energia, os mutuários devem obter uma avaliação energética da casa que pretendem comprar. Os avaliadores, avaliadores ou auditores qualificados de energia devem conduzir a avaliação e as melhorias propostas devem economizar mais em contas de energia ao longo do tempo do que custarão para implementar. As avaliações geralmente resultam em uma lista de melhorias econômicas que atendem aos critérios exigidos.
A Administração Federal da Habitação dos EUA (FHA) assegura hipotecas de melhoria de energia sob o Programa de Hipoteca Eficiente em Energia do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, que começou como piloto em 1992 e expandiu-se em todo o país em 1995. Assim como em programas similares supervisionados pela FHA, os mutuários recebem hipotecas de melhoria de energia de instituições regulares de crédito ao consumidor. Os mutuários devem se qualificar apenas para o montante do empréstimo necessário para comprar a casa. Os credores não incluem a parte da hipoteca a ser usada para melhorias na eficiência energética ao qualificar os mutuários.
Como funcionam as hipotecas de melhoria de energia
As hipotecas de melhoria de energia trabalham com a teoria de que as economias em potencial de um proprietário devido ao aumento da eficiência cobrirão mais do que os custos iniciais de capital extras ao fazer as alterações. Por exemplo, os proprietários podem esperar melhorias apropriadas no isolamento ou atualizações nos sistemas de aquecimento, ventilação e ar condicionado (HVAC) para economizar despesas contínuas com eletricidade, combustível ou ambos, dependendo do tipo de sistema envolvido. Essas melhorias também tendem a melhorar o valor de revenda da casa, oferecendo mais patrimônio para o proprietário e garantias mais valiosas para o credor.
Hipotecas com eficiência energética
O FHA distingue as hipotecas de melhoria de energia de uma oferta similar que chama de hipotecas de eficiência energética. Onde as hipotecas de melhoria de energia oferecem fundos extras para fazer melhorias de energia, as hipotecas com eficiência energética concedem aos compradores de imóveis um crédito pelas eficiências de energia já presentes na casa que compram. Essas hipotecas exigem uma auditoria energética semelhante, conduzida por um avaliador, avaliador ou auditor qualificado em energia. Assim como ocorre com as hipotecas de melhoria de energia, os mutuários se qualificam para financiamento extra de empréstimos segurados pelo FHA com base na quantidade de economia de custos identificada. Para hipotecas energeticamente eficientes, o FHA estabelece um aumento máximo de empréstimo calculado em 5% do valor mínimo de 1) o valor da propriedade, 2) 115% do preço médio de uma casa unifamiliar na área ou 3) 150% do limite atual de Freddie Mac para um empréstimo hipotecário em conformidade.