Coleção Documentária
Uma coleção de documentários é um processo pelo qual o banco de um exportador coleta fundos do banco do importador em troca de documentos detalhando as mercadorias enviadas. Uma coleção de documentos é uma transação comercial em que os exportadores permitem que seu banco atue como um agente de cobrança para pagamento de mercadorias enviadas ao comprador.
Principais Takeaways
- Uma coleção de documentários é um processo pelo qual o banco de um exportador coleta fundos do banco do importador em troca de documentos detalhando as mercadorias enviadas.
- Com uma coleção de documentos, os exportadores permitem que seu banco atue como um agente de cobrança para pagamento de mercadorias embarcadas ao comprador.
- Documentos contra pagamento (D / P) exigem que o importador pague o valor nominal do rascunho à vista. Documentos contra aceitação (D / A) exigem que o importador pague em uma data futura especificada.
Compreendendo uma coleção de documentários
Uma coleção de documentários (D / C) é denominada porque o exportador recebe pagamento do importador em troca dos documentos de expedição, com os fundos e documentos canalizados através de seus respectivos bancos.
Um saque à vista reduz o risco do vendedor, porque o banco do comprador não liberará os documentos sem pagamento do comprador; sem os documentos, o comprador não pode obter acesso às mercadorias.
Os documentos de remessa são documentos necessários para o comprador liberar a alfândega e receber as mercadorias. Os documentos de remessa incluem uma fatura comercial, certificado de origem, certificado de seguro e lista de embalagem. Um documento chave nas coleções de documentos é a letra de câmbio ou o rascunho, que é uma demanda formal de pagamento do exportador ao importador.
Tipos de coleções de documentários
Os D / Cs podem ser classificados em dois tipos, dependendo de quando o pagamento é feito ao exportador:
- Documentos contra pagamento (D / P) exigem que o importador pague o valor nominal do rascunho à vista. Em outras palavras, o pagamento deve ser feito ao banco antes que o banco do comprador ou o banco coletor libere os documentos. O AD / P também é chamado de Sight Draft ou Cash Against Documents.
- Documentos contra aceitação (D / A) exigem que o importador pague em uma data futura especificada. AD / A / envolve o comprador ou importador a fazer uma promessa de pagamento, o que é chamado de minuta de tempo. Depois que o comprador aceita o prazo e a promessa de pagamento, o banco libera os documentos para o comprador.
Considerações especiais: o processo de coleta de documentos
O processo de D / C envolve o exportador (ou o vendedor), o importador (ou o comprador), o banco remetente (ou o banco do vendedor) e o banco cobrador (ou o banco do comprador). Abaixo está o processo passo a passo:
- A venda é feita quando o comprador e o vendedor concordam com o valor a ser pago, os detalhes da remessa e que a transação será uma coleção de documentários. Em seguida, o exportador entrega as mercadorias no porto ou local de onde as mercadorias serão exportadas, o que geralmente ocorre por meio de um despachante.
- Os documentos são preparados e enviados ao banco do exportador, também conhecido como banco remetente. O banco do exportador encaminha os documentos para o banco do importador, conhecido como banco coletor.
- O banco do importador ou do comprador recebe os documentos e notifica o comprador de que os documentos foram recebidos. O banco do comprador solicita pagamento ao comprador em troca dos documentos.
O comprador pode pagar o banco coletor à vista ou pagar com dinheiro contra documentos, ou pode concordar em aceitar um rascunho de tempo pelo qual o comprador pagará em uma data futura. Se o importador assinar o rascunho, ele se torna uma obrigação vinculativa de pagamento até a data de vencimento mostrada no rascunho.
Depois que o banco do comprador tiver sido pago ou o comprador aceitar o saque de tempo, o banco libera os documentos para o comprador. O comprador leva os documentos ao ponto de entrada ou remessa, como um porto, e usa os documentos para coletar a mercadoria.
A transferência bancária do comprador transfere os fundos para o banco do exportador ou notifica o banco do exportador que o saque de tempo foi aceito. O banco do exportador paga ao exportador assim que os fundos são coletados no banco do comprador.
Outras considerações: Os riscos das coleções de documentários
O risco do exportador é maior com um rascunho de tempo versus um rascunho à vista. O exportador pode não ser pago no caso de um rascunho de tempo. Além disso, o banco do comprador teria liberado os documentos com a aceitação do prazo do comprador, o que significa que o comprador teria a mercadoria.
Se a transação for um saque à vista, o risco do vendedor será limitado se o comprador não pagar. Com um rascunho visual, o comprador não teria acesso às mercadorias porque o banco do comprador não liberaria os documentos sem pagamento. O vendedor teria que encontrar outro comprador ou pagar para enviar as mercadorias de volta para casa.
Infelizmente, os D / Cs podem ser explorados por fraudadores que se apresentam como exportadores ou importadores. Como resultado, os D / Cs não são recomendados para exportações para países politicamente ou economicamente instáveis. Os D / Cs são mais adequados para relacionamentos comerciais estabelecidos em mercados de exportação sólidos e para transações envolvendo remessas oceânicas, em vez de remessas aéreas ou terrestres, que são mais difíceis de controlar.
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