Aplicação de crédito
Um pedido de crédito é uma solicitação de extensão de crédito. Os pedidos de crédito podem ser feitos oralmente ou por escrito, geralmente por meio de um sistema eletrônico. Seja pessoalmente ou individualmente, o aplicativo deve conter legalmente todas as informações pertinentes relacionadas ao custo do crédito para o mutuário, incluindo o rendimento percentual anual (APY) e todas as taxas associadas.
Aplicações de crédito explicadas
Os processos de aplicação de crédito estão se tornando cada vez mais rápidos e automatizados à medida que novos sistemas de tecnologia financeira surgem no mercado de crédito. A tecnologia permite que os credores ofereçam aos mutuários diferentes tipos de pedidos de crédito que podem ser feitos pessoalmente ou individualmente. O Regulamento Z rege as divulgações fornecidas nos pedidos de crédito para os mutuários e fornece consistência em todos os tipos de empréstimos.
Processos de solicitação de crédito
Consumidores e empresas têm um número crescente de fornecedores para escolher quando procuram crédito. Além dos credores e cartões de crédito tradicionais, os mutuários também têm a opção de escolher entre muitas empresas emergentes de fintech que oferecem diferentes tipos de empréstimos.
Para os mutuários que buscam interação mais pessoal, os credores bancários tradicionais oferecem agências em todo o país com representantes de atendimento ao cliente disponíveis para ajudar os mutuários no processo de concessão de empréstimos. Alguns bancos ainda oferecem serviços de teletrabalho para discutir empréstimos e concluir um pedido de empréstimo por telefone. Esse tipo de serviço faz parte do modelo tradicional de banco, que inclui mais interação pessoal nos serviços bancários. Os empréstimos típicos que os mutuários podem procurar solicitar pessoalmente podem incluir linhas de crédito bancário, empréstimos hipotecários e empréstimos sobre o valor da casa.
A tecnologia também permite que os mutuários concluam um pedido de crédito por conta própria por meio de um aplicativo on-line. Os pedidos de cartão de crédito geralmente são processados por meio de um pedido de crédito on-line, geralmente fornecendo ao mutuário uma aprovação imediata. Bancos e empresas emergentes de fintech também aumentaram as opções de empréstimos on-line disponíveis para os mutuários. O Lending Club e o Prosper são dois dos maiores emprestadores on-line dos EUA, oferecendo empréstimos a mutuários por meio de um aplicativo de crédito totalmente automatizado que não requer interação pessoal. Os bancos também seguiram essa tendência, adicionando muitos novos serviços de empréstimos on-line para consumidores e empresas.
Informações sobre pedidos de crédito
Em todos os tipos de pedidos de crédito, as informações solicitadas são normalmente as mesmas. Uma decisão de empréstimo será baseada em uma consulta de crédito rígida que fornece detalhes sobre a pontuação de crédito e o histórico de crédito de um mutuário. Além da pontuação de crédito, os credores também baseiam as decisões de empréstimo na dívida de um tomador de renda. Os credores convencionais normalmente procuram uma pontuação de crédito de 650 ou superior, com uma relação dívida / renda de 35% ou menos. Cada credor individual, no entanto, terá seus próprios padrões de subscrição e aprovação de crédito.
Regra Z
O Regulamento Z é uma legislação que governa o relato de detalhes de crédito aos mutuários. Esta legislação foi estabelecida como parte da Lei da Verdade em Empréstimos de 1968. É aplicada pelo Federal Reserve Board dos EUA e pelo Bureau de Proteção Financeira do Consumidor. O Regulamento Z ajuda a fornecer consistência nas divulgações de crédito. Espera-se que essa consistência proteja os mutuários de serem induzidos em erro pelos credores, além de ajudar os mutuários a entender melhor os termos de crédito e comparar mais facilmente os produtos entre os credores.
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.