Você precisa de uma garantia doméstica?

Quando você compra uma casa, mesmo uma casa que não é nova, há uma chance muito boa de que você receba uma garantia doméstica. O vendedor pode oferecer um em seu nome para garantir que qualquer componente da casa que falhar pode ser consertado de maneira acessível. Caso contrário, você provavelmente receberá inúmeras solicitações por correio para adquirir uma garantia residencial assim que a venda for concluída.

Uma garantia residencial pode parecer uma ótima forma de proteção financeira contra reparos domésticos caros e imprevistos. Mas é realmente o que os proprietários de redes de segurança esperam?

O que é uma garantia doméstica?

Uma garantia residencial não é a mesma coisa que um seguro residencial, que cobre grandes riscos, como incêndios, granizo, crimes patrimoniais e certos tipos de danos causados ​​pela água que podem afetar toda a estrutura e / ou os bens pessoais do proprietário. Uma garantia residencial é um contrato entre um proprietário e uma empresa de garantia residencial que fornece serviços de reparo e substituição com desconto nos principais componentes de uma casa, como forno, ar condicionado, encanamento e sistemas elétricos. Uma garantia doméstica também pode cobrir os principais aparelhos, como lavadoras e secadoras, geladeiras e piscinas.

A maioria dos planos possui um componente básico que fornece a todos os proprietários que adquirem uma apólice determinadas coberturas. Os proprietários também podem comprar um ou mais componentes opcionais que fornecem cobertura adicional a um custo adicional.

Uma garantia residencial não é um seguro; é um contrato entre um proprietário e uma empresa de garantia residencial que fornece serviços de reparo e substituição com desconto em componentes importantes como forno, ar condicionado, encanamento e sistemas elétricos.

As empresas de garantia doméstica têm acordos com prestadores de serviços aprovados. Quando algo coberto por uma garantia residencial se quebra, o proprietário liga para a empresa de garantia residencial, que envia um de seus prestadores de serviços para examinar o problema. Se o fornecedor determinar que o reparo ou a substituição necessária está coberto pela garantia, eles concluirão o trabalho. O proprietário paga apenas uma pequena taxa de serviço, mais o dinheiro já gasto na compra da garantia.

Qual é o custo?

Uma garantia residencial custa algumas centenas de dólares por ano, paga antecipadamente (ou em parcelas, se a empresa de garantia oferecer um plano de pagamento). O custo do plano varia de acordo com o tipo de propriedade - individual, unifamiliar, condomínio, moradia ou duplex - e se o proprietário compra um plano básico ou estendido.

O custo geralmente não varia com a idade da propriedade, a menos que a casa seja nova, o que aumenta o custo da cobertura. A metragem quadrada da casa também não afeta o preço na maioria dos casos, a menos que a propriedade tenha mais de 5.000 pés quadrados. Estruturas separadas, como casas de hóspedes, geralmente não são cobertas pela política básica, mas podem ser cobertas por uma taxa adicional. No entanto, as garagens devem ser cobertas pela política básica.

Além de um prêmio anual, as garantias domésticas cobram uma taxa de chamada de serviço (também chamada de taxa de chamada comercial) de cerca de US $ 75 a US $ 125 toda vez que o detentor da garantia solicita que um provedor de serviços saia à casa para examinar um problema. Se o problema exigir a visita de mais de um tipo de empreiteiro (por exemplo, encanador e eletricista), o proprietário poderá ter que pagar a taxa de serviço para cada contratado.

Principais Takeaways

• Uma garantia residencial tranquiliza o comprador e fornece ao vendedor uma medida de proteção contra reclamações sobre defeitos domésticos que surgem após o fechamento da venda.
• A cláusula de manutenção inadequada pode significar que o novo proprietário não está realmente protegido se algo der errado e o proprietário anterior não tiver mantido o sistema corretamente.
• Pode fazer mais sentido colocar pagamentos de prêmio em um fundo de emergência para usar nos reparos que surgirem.
• O proprietário pode ter pouca ou nenhuma influência no modelo ou na marca de um componente de substituição.

Ter uma garantia residencial não significa que o proprietário nunca precisará gastar um centavo em reparos domésticos. Alguns problemas não serão cobertos pela garantia, seja porque o proprietário não comprou a cobertura para esse item ou porque a empresa de garantia não oferece cobertura para esse item. Além disso, as garantias domésticas geralmente não cobrem componentes que não foram mantidos adequadamente. Além disso, se a empresa de garantia negar uma reclamação, o proprietário ainda terá que pagar a taxa de serviço e também será responsável pelos custos de reparo.

Os benefícios de uma garantia doméstica

Como todas as garantias, uma garantia doméstica deve proteger contra despesas caras e imprevistas de reparo e proporcionar tranqüilidade. Para um proprietário que não possui um fundo de emergência ou deseja protegê-lo, uma garantia residencial pode atuar como um amortecedor. As garantias domésticas também fazem sentido para as pessoas que não são úteis ou que não querem se preocupar em rastrear um contratado quando tiverem um problema. Garantias também podem fazer sentido para pessoas com gosto caro em eletrodomésticos.

O assunto das garantias domésticas geralmente surge durante a venda e compra de uma casa. Uma garantia residencial pode garantir um comprador residencial que possui informações limitadas sobre a manutenção dos componentes da casa ou, no caso de uma nova construção, a qualidade da construção da casa. Uma garantia também pode ser útil para pessoas que acabaram de gastar suas economias para comprar uma casa e desejam evitar maiores despesas adicionais.

Para vendedores residenciais, oferecer ao comprador uma garantia residencial paga de um ano com a compra da casa pode fornecer uma medida de proteção contra reclamações do comprador sobre qualquer defeito residencial que ocorra após o fechamento da venda. No entanto, fornecer uma garantia residencial não isenta o vendedor da obrigação legal de divulgar quaisquer problemas conhecidos com a residência.

Garantias domésticas têm desvantagens

Se as garantias domésticas fossem perfeitas, todos teriam uma. Então, por que eles não?

Um grande problema de uma garantia doméstica é que ela não cobre itens que não foram adequadamente mantidos. O que é considerado manutenção adequada pode ser uma área cinzenta significativa e é a fonte de muitas divergências entre empresas de garantia residencial e detentores de garantia. Na pior das hipóteses, as empresas de garantia sem escrúpulos podem usar a cláusula de manutenção inadequada como uma desculpa para negar reivindicações válidas. Em outro cenário, o proprietário e o contratado que faz a ligação em casa podem simplesmente discordar sobre o que constitui uma manutenção adequada.

Outro problema comum é que, quando um proprietário compra uma casa usada, ele pode vir com um forno de 10 anos que o proprietário anterior não mantinha. Nesse ponto, não importa o quão bem o novo proprietário tente cuidar do forno daqui para frente, a falta de manutenção anterior não pode ser corrigida. Além disso, as garantias têm inúmeras exclusões, além de limites em dólares por reparo e por ano.

As garantias domésticas não são caras em comparação com o custo de reparo ou substituição da maioria dos componentes importantes de uma casa, e esse fato é um dos principais pontos de venda de uma garantia. No entanto, pode haver muitos anos em que nada avaria ou se desgasta em casa. Nestes anos, o proprietário não recebe nada (exceto, talvez, paz de espírito) em troca de seu prêmio. Esse dinheiro poderia ser investido em um fundo de emergência para realizar os mesmos reparos e substituições que a garantia residencial cobriria. Além disso, se o proprietário tentar usar a garantia e a reclamação for negada, provavelmente sentirá que o dinheiro gasto com o prêmio e a taxa de chamada de serviço foram desperdiçados.

As garantias domésticas eliminam a necessidade de encontrar um contratado quando algo quebra. No entanto, eles também eliminam a liberdade de escolher seu próprio contratante independente, se você deseja que a garantia pague pelo reparo ou substituição. Se você não gosta do contratado ou do trabalho que está sendo feito, está preso. Além disso, os reparos podem ser mais complicados com terceiros (a empresa de garantia doméstica) envolvidos no processo do que em uma negociação direta entre um proprietário e um contratado. Além disso, o proprietário pode ter pouco ou nada a dizer sobre o modelo ou a marca de um componente de substituição, embora o contrato de garantia deva fornecer uma substituição de qualidade semelhante ou equivalente.

A linha inferior

Uma garantia residencial não é uma solução perfeita para os riscos que os proprietários enfrentam. Antes de comprar um, leia as letras miúdas no contrato de garantia doméstica e considere cuidadosamente se a garantia provavelmente será recompensada. Os vendedores domésticos que desejam oferecer uma garantia ao comprador - e os proprietários / compradores que se sentiriam mais à vontade com uma garantia residencial - também devem fazer uma pesquisa cuidadosa para encontrar uma empresa de garantia residencial respeitável que realmente pagará por reparos legítimos quando necessário.