Bola de neve da dívida
A bola de neve da dívida é um método de pagamento da dívida, no qual o devedor lista cada uma das dívidas da menor para a maior (sem incluir a hipoteca) e dedica dinheiro extra todos os meses para quitar a menor dívida primeiro, fazendo apenas pagamentos mínimos mensais. todas as outras dívidas.
Depois que a menor dívida é quitada, o devedor começa a gastar dinheiro extra todo mês para quitar a segunda menor dívida, continuando a fazer apenas pagamentos mensais mínimos em todas as outras dívidas. O devedor continua esse processo, pagando cada dívida do menor para o maior até que todas as dívidas sejam pagas integralmente. O método da bola de neve da dívida é defendido por Dave Ramsey, apresentador de um popular programa de rádio sobre aconselhamento em finanças pessoais e autor de vários livros e programas sobre como se livrar de dívidas.
Quebrando a bola de neve da dívida
A taxa de juros de cada dívida não é um fator na seleção da ordem na qual as dívidas são pagas usando o método da bola de neve da dívida. Embora pagar dívidas começando com a dívida com juros mais altos e terminando com a dívida com juros mais baixos, um método chamado “avalanche da dívida” custará menos aos juros dos devedores a longo prazo se eles permanecerem no programa, o método da bola de neve da dívida pode ser mais eficaz na realidade devido aos benefícios psicológicos de gerar uma vitória cada vez que uma dívida é paga integralmente.
Pagar cinco dívidas pode parecer mais gerenciável se a lista for rapidamente reduzida a uma única dívida, pagando primeiro as dívidas menores. O devedor pode ficar frustrado e sair do plano de pagamento se a dívida com juros mais altos for uma das maiores e tiver que ser paga no início do plano.
Como aplicar a estratégia de bola de neve da dívida
Aqui está um exemplo de como uma bola de neve de dívida funciona. Digamos que um indivíduo possa investir US $ 1.000 todos os meses para retirar suas três fontes de dívida: US $ 2.000 em dívidas de cartão de crédito (com um pagamento mensal mínimo de US $ 50), e US $ 5.000 em dívidas de empréstimos para automóveis (com um pagamento mensal mínimo de US $ 300) e um empréstimo para estudantes de US $ 30.000 (com um pagamento mensal mínimo de US $ 400). Usando o método de pagamento de dívidas com bola de neve, ele gastará um total de US $ 750 no pagamento do pagamento mensal mínimo de cada dívida. Ele investirá os US $ 250 restantes na dívida do cartão de crédito porque é a menor das três dívidas.
Uma vez que a dívida do cartão de crédito tenha sido totalmente quitada, o pagamento extra será destinado à retirada da segunda maior dívida, o empréstimo para automóveis. Nesse momento, o devedor estará gastando US $ 700 por mês em pagamentos mensais mínimos e terá US $ 300 a mais para investir no empréstimo automático a cada mês. Após o pagamento do empréstimo automático, todos os US $ 1.000 serão direcionados ao empréstimo do estudante até que também seja pago integralmente e o indivíduo esteja isento de dívidas. Como uma bola de neve, cada dívida paga libera mais dinheiro para eliminar os restantes.
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