Observação de crédito
A vigilância de crédito refere-se a uma variedade de programas especiais oferecidos por agências de classificação de crédito e instituições financeiras para monitorar o relatório de crédito de um indivíduo em busca de alterações relacionadas a crédito, também conhecidas como serviços de monitoramento de crédito. O indivíduo é notificado dessas alterações, o que permite que a pessoa atue em qualquer sinalizador vermelho antes que possa ter um efeito prejudicial na pontuação ou no histórico de crédito, se a atividade for fraudulenta. A assinatura desse serviço também pode ser usada como uma forma de proteção contra roubo de identidade.
Como funciona o relógio de crédito
Um serviço de observação de crédito rastreia mudanças no comportamento do mutuário para notificar os consumidores sobre possíveis fraudes, bem como alterações em sua capacidade creditícia. Embora estes estejam cada vez mais disponíveis gratuitamente, vários deles ainda são serviços baseados em taxas. A maioria dos serviços pagos do relógio de crédito notificará o indivíduo em um dia útil sempre que um pedido de crédito for feito e aparecer no seu relatório de crédito. A intenção deste serviço é alertar os indivíduos sobre alterações em seus relatórios de crédito. Essas atualizações facilitam determinar se as informações pessoais foram comprometidas.
O preço e os recursos variam de serviço para serviço. Algumas instituições financeiras oferecem serviços gratuitos que rastreiam pontuações de crédito de forma limitada, enquanto outros serviços pagos podem oferecer varreduras mais abrangentes na Internet em busca de uma conta bancária, cartão de crédito ou números do Seguro Social de um consumidor. Ao pesquisar serviços de monitoramento de crédito, os consumidores devem reservar um tempo para entender suas limitações. Os serviços pagos podem oferecer uma cobertura mais abrangente do que os serviços gratuitos, mas o custo não se traduz automaticamente em serviços superiores em todos os casos. Embora muitos serviços possam oferecer acesso à pontuação de crédito de um consumidor, eles podem não acompanhar essa pontuação em todos os fornecedores, por exemplo. Alguns emissores de cartão de crédito fornecem acesso gratuito às pontuações de crédito de um consumidor, tornando supérfluo um segundo serviço pago que não oferece recursos adicionais.
Principais Takeaways
- A observação de crédito refere-se a uma variedade de programas especiais oferecidos por agências de classificação de crédito e instituições financeiras para monitorar o relatório de crédito de um indivíduo em busca de alterações relacionadas a crédito.
- Esses serviços podem ser gratuitos ou vêm como um serviço pago. Muitas vezes, os serviços gratuitos são simples.
- Os serviços de vigilância de crédito notificarão o indivíduo em um dia útil sempre que um pedido de crédito for feito e aparecer em seu relatório de crédito. A intenção deste serviço é alertar os indivíduos sobre alterações em seus relatórios de crédito.
Vigilância de crédito e roubo de identidade
Embora os serviços de vigilância de crédito possam fornecer um aviso antecipado de roubo ou fraude de identificação, na maioria das vezes eles oferecem proteção somente após o fato. Esses serviços funcionam melhor como parte de uma estratégia mais ampla para proteger e monitorar informações pessoais que maus atores poderiam usar para cometer fraudes. Em particular, os consumidores devem permanecer vigilantes sobre as circunstâncias em que divulgam informações pessoais importantes, incluindo números de Seguro Social, números de contas bancárias e números de cartão de crédito. Em muitos casos, o simples conhecimento das técnicas de engenharia social usadas pelos criminosos para obter essas informações pode fornecer proteção substancial contra roubo de identidade. A verificação da precisão das declarações do cartão de crédito e dos serviços confiáveis de monitoramento de crédito oferecem uma segunda linha de defesa útil.
Exemplo de inspeção de crédito
Por exemplo, Robert se inscreveu no serviço de vigilância de crédito de Ernie. Ernie monitorará os relatórios de crédito de Robert das agências de relatórios TransUnion, Experian e Equifax, em busca de alterações, como pedidos de crédito. Algumas semanas depois, Ernie percebe que Robert teve vários pedidos de crédito para novos cartões de crédito, alguns dos quais em países diferentes. Ernie alerta Robert que essas aplicações foram feitas. Robert visualiza seu relatório de crédito e pode contestar os pedidos e tomar medidas adicionais contra o roubo de identificação, pois suas informações pessoais foram roubadas e usadas para abrir contas fraudulentas.
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