Contrato de treino
Um contrato de treino é um acordo mútuo entre credor e devedor para renegociar os termos de um empréstimo que está em falta. Geralmente, o exercício inclui a renúncia a todos os padrões existentes e a reestruturação dos termos e convênios do empréstimo. Um contrato de treino só é possível se atender aos interesses do mutuário e do credor.
Como funcionam os acordos de treino
Um contrato de treino pretende ajudar um mutuário a evitar a execução duma hipoteca, o processo pelo qual o credor assume o controle de uma propriedade do proprietário devido à falta de pagamento, conforme estipulado no contrato de hipoteca. Os contratos de treino também se aplicam a cenários de liquidação. Uma empresa que se torna insolvente e não pode cumprir suas obrigações de dívida pode buscar um acordo para apaziguar credores e acionistas
Os termos renegociados geralmente proporcionam alguma medida de alívio ao mutuário, em termos de redução do ônus do serviço da dívida por meio de medidas de acomodação fornecidas pelo credor. Exemplos de alívio podem incluir ofertas como estender o prazo do empréstimo ou reagendar os pagamentos. Embora os benefícios para o mutuário de um contrato de treino sejam óbvios, a vantagem para o credor é que ele evita a despesa e o esforço dos esforços de recuperação de pagamento, como a execução duma hipoteca.
Principais Takeaways
- Um contrato de treino permite que um credor e devedor inadimplente renegocie os termos de um empréstimo.
- O objetivo é acomodar o mutuário padrão para que o credor tenha uma chance mais provável de recuperar o principal e os juros do empréstimo sem execução duma hipoteca.
- Nem todos os credores estão dispostos a fazer um contrato de treino, e os termos variam de acordo com o caso. Os mutuários também devem ter em mente a pontuação de crédito e as implicações fiscais.
Considerações ao negociar acordos de treino
Para os mutuários, as melhores práticas gerais a serem consideradas ao negociar ou pensar em negociar um contrato de treino com um credor incluem o seguinte.
Forneça ampla notificação. O aviso prévio do credor sobre a incapacidade de cumprir toda e qualquer obrigação da dívida é uma cortesia a ser estendida. A maioria dos credores provavelmente será mais flexível quando os mutuários buscarem um contrato de treino se souberem que o padrão pode ser um problema. O fornecimento de aviso gera confiança de que o mutuário está no topo de sua gestão de empréstimos e está interessado em ser um parceiro comercial confiável em que o credor possa confiar.
Os termos do contrato de treino variam. Um credor não tem nenhuma obrigação de reestruturar os termos de um empréstimo; portanto, cabe ao mutuário ser honesto e direto. No entanto, o credor provavelmente desejará limitar suas perdas e maximizar a recuperação do empréstimo concedido, portanto, é do interesse deles ajudar o mutuário, na medida do possível.
Também existem considerações fiscais. Qualquer tipo de ajuste nos termos de um empréstimo em um cenário de treino pode afetar a situação tributária do mutuário. Normalmente, o Internal Revenue Service (IRS) trata qualquer redução ou cancelamento de empréstimo como receita tributável.