Corporação Federal de Seguros de Poupança e Empréstimo (FSLIC)
A Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) é uma instituição do governo dos EUA extinta que forneceu seguro de depósito a instituições de poupança e empréstimo até sua dissolução no final da década de 1980. Suas responsabilidades foram transferidas para a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em 1989.
1:07Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC)
QUEBRANDO A Federal Savings And Loan Insurance Corporation (FSLIC)
O FSLIC foi estabelecido pelo Congresso em 1934 como parte da Lei Nacional da Habitação. Criado na esteira da Grande Depressão, o FSLIC serviu como uma rede de segurança para o setor de poupança e empréstimos. Após o colapso essencial do setor durante a Depressão, o governo procurou restaurar a confiança na segurança das contas de poupança e empréstimos, fazendo o backup delas para que, se qualquer instituição falir, os fundos dos depositantes ainda estivessem seguros. Depósitos de até US $ 100.000 foram segurados. O FSLIC foi abolido pela Lei de Reforma, Recuperação e Execução de Instituições Financeiras de 1989 (FIRREA).
A FIRREA revisou o setor de poupança e empréstimos e sua regulamentação em resposta à crise de empréstimos e poupança da década de 1980, quando aproximadamente um terço das instituições nos Estados Unidos falhou em um período de dez anos. Esse fracasso generalizado colocou uma enorme pressão sobre as reservas do FSLIC. Em 1989, o FSLIC já havia ultrapassado o ponto de poupança, pois já consumia grandes quantias de dinheiro dos contribuintes para fornecer os fundos necessários para manter as instituições de poupança e empréstimos em funcionamento. O Fundo de Resolução FSLIC, financiado pela Corporação Financeira (FICO), foi criado para assumir a responsabilidade por todas as dívidas remanescentes após a abolição do FSLIC.
Como o setor de poupança e empréstimo está segurado hoje?
Após a entrada em vigor da FIRREA, a responsabilidade do FSLIC de garantir instituições de poupança e empréstimo foi transferida para a Resolution Trust Corporation (RTC), que se fundiu com a Federal Deposit Insurance Corporation seis anos depois. O FDIC, também criado em resposta à Grande Depressão, já segurava depósitos em bancos comerciais, então suas responsabilidades foram ampliadas para incluir contas individuais de poupança e empréstimo. A Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, em 2011, aumentou o limite de seguro de US $ 100.000 para US $ 250.000.
Antes da dissolução do FSLIC, bilhões de dólares em dinheiro dos contribuintes eram usados para manter o fundo à tona e operacional, mas nenhum dinheiro dos contribuintes contribuía para os fundos de seguros do FDIC. O FDIC tem uma linha de crédito de US $ 100 bilhões através do Departamento do Tesouro dos EUA. As cooperativas de crédito são seguradas separadamente pela Administração Nacional da União de Crédito, que possui o mesmo limite de seguro que o FDIC.